分析：人保好医保长期医疗20年版优缺点详解

2020年，国内保险市场首次出现中长期的百万医疗险产品，最长保证续保20年，不用担心理赔过或身体变差被拒绝续保，稳定性更强。

首款是太平洋人寿的安享百万，虽然抢到了头把交椅，但是从保障内容和费率价格上看，亮点并不是很足；紧接其后的平安e生保20年版和新华康健华尊，也是各有不足之处。

好医保作为和支付宝合作的保险产品，有很广泛的群众基础。支付宝蚂蚁保险即将新推出一款可保证20年续保的百万医疗险产品--好医保长期医疗20年版，由中国人民保险承保。

这款产品保障责任全，有一般医疗、重疾医疗、质子重离子医疗400万，癌症病人最实用的外购药也在保障范围内，且实用的增值服务一项不落。相比之前几款产品，具备一款百万医疗险该有的优质特征。

本期主要分析：

1、好医保长期医疗20年版在续保、增值服务等优势分析

2、好医保长期医疗20年版在免赔额、保费等细节留意

3、好医保长期医疗20年版投保建议

1、保证续保20年

作为保障20年的中长期医疗险，保障期内，不会因为理赔或身体健康状况的变化拒绝续保，保障很稳定。不过满期时续保需要审核。见条款：

2、增值服务全面

这款产品提供的增值服务全，且实用性高，包含医疗费用垫付、就医绿通、院外购药、恶性肿瘤海外就医等服务。

3、保障责任全面

这款产品提供一般医疗、重疾医疗、质子重离子医疗保障，三项责任共用400万保额和共享1万元免赔额，社保内、外都可报销。

另外医疗费用报销项目也没有缺失的情况，包含住院医疗、特殊门诊、手术门诊、住院前30天后30天的门急诊费、药品费、手术费、检查费、进口药等等。

4、可报销外购药

肿瘤特药，也就是患癌病人不可或缺的靶向药。但目前被纳入医保的并不多，需要自己去医院外的药店购买，甚至海淘印度药，这部分的费用都得自己掏，医保是不能报的。

外购药很贵，一般的家庭都难以负担的起，以治疗白血病的格列卫靶向药为例，未纳入医保前，2.5万一盒，一年得花几十万。

这款能报销外购药，对于癌症患者来说，是很实用的一项保障。

5、定价不贵

单从目前的定价来看，这款产品的定价不贵，具体看下不同年龄的交费价格情况：

但是要知道，费率是可调整的，不过目前市面上的中长期医疗险，费率都是可调整的，不过不会随意调整。

1、等待期较长90天

目前百万医疗险等待期基本都是30天，而这款产品要90天，相对来说等待期较长。不过目前看来，市面上出的几款中长期医疗险，等待期都是90天，比一般的百万医疗险等待期要长。

等待期长，就要避免等待期内出险，如果是更换险种的，建议新险种过了等待期，再退掉上一份保险。

2、确诊重疾1万免赔

免赔额是百万医疗险的理赔门槛，一般是1万的额度。

目前百万医疗险基本确诊重疾都0免赔额，但这款产品的住院医疗、重疾医疗、质子重离子医疗以及院外购药共享1万免赔额。

产品点评：

好医保长期医疗20年版可保证续保20年，在保证续保期间内，保险公司不会因为被保险人健康状况变化或历史理赔拒绝续保请求，并且停售也不会影响续保，产品的稳定性较强。单从续保条件来看，秒杀市场上无数百万医疗险。

另外保障内容也不错，除了基础医疗保障之外，这款产品还能提供质子重离子医疗、院外癌症特药等保障，每年最高可报销400万元。

但是需要注意的是，这款产品的一般医疗、重疾医疗、质子重离子医疗以及院外购药责任有免赔额限制，四项责任共有1万元免赔额，并且这款产品的费率也是可调的。