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对比:平安E生保和好医保长期医疗 平安E生保,可以报自费药,1万免赔额,可以垫付医药费,可以不因健康变化而拒保,但是停售不再接受续保。 好医保长期医疗。可以报自费药,但是可以保证续保5年,保证期内不停售不涨价不会拒保,且在免赔额设置上也有特色。 区别一:产品续保条款不同 好医保长期医疗给予客户保证续保圈,产品6年为一个保证续保期,续保期内保证不因停售而续保,不涨价,不因健康变化而拒绝续保,是市场上少有的具有保证续保权的医疗险,客户需留意是:下一个保证续保期面临审核问题。具体如下: 平安E生保,只要不停售,就不用担心续保问题,但是随时面临涨价风险或停售风险,具体如下: 区别二:产品免赔设置不同 好医保长期医疗,可以垫付押金,减少客户住院费用压力,而且保证续保期内共用免赔额,假如第一年用的费用足够高,可以抵扣接下来6年的免赔额,极大降低了理赔门槛,其条款是: 平安E生保提供的癌症导诊服务,可以垫付住院费用,但不能共用免赔额,每年都有1万免赔额。 区别三:产品免责范围不同 好医保长期医疗的免责范围中只是对宫外孕不赔值得商榷,像平安产品是可以赔宫外孕的,其他并没有不合理要求,具体如下: 平安E生保对痤疮治疗不赔,其他没有什么特别,但是每年只赔累计180天内费用,超过部分不赔,好医保就没有类似住院总天数限制。具体如下: 产品总结:好医保长期医疗,短期内无忧,最担心的焦点是万一眼前生病,6年后如何续保的问题。 平安E生保,不因疾病二次核保,短期或长期都无须担心,只是担心的焦点是何时可能停售问题。 阅读全文
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2025-01-31
对比:平安福2019Ⅱ和华夏常青树全能版 平安福2019Ⅱ保100类重疾、50类轻疾,长期意外保至70岁可选,自驾双倍赔,意外伤残按伤残比例赔,产品可以自动升级,轻疾赔付和平安RUN可以增保额。 华夏常青树全能版保100类重疾、50类轻疾,轻疾赔付比例25%,被保人生存至80岁可以退保费,后续保障不变,具有一定的补充养老和财富传承功能。 区别一:产品身故和重疾赔付不同 平安福2019Ⅱ身故和重疾赔付基本保额,如果大龄投保会出现保费倒挂现象,就是累计交费大于保额,可能交了35万,身故或重疾只赔30万。 华夏常青树全能版身故和重疾赔的是保额、保费、现金价值取大者,大龄投保不会出现保费倒挂,大龄投保更为有利。 区别二:产品附加医疗险不同 日常无理赔门槛的医疗险理赔件数,比身故重疾案件多出十几倍,在日常用的最多的医疗险上: 平安福2019Ⅱ拥有市场最强附加医疗健享人生,配合便捷的闪赔服务,平安医疗是唯一不限年度总额,不限理赔次数,同一疾病间隔30天再次赔付同样额度,潜在额度极高,灵活性极高,保证续保5年,对于经常生病或慢性病来说极为有利,其条款是: 华夏常青树附加住院费用2013为固定额度,保证续保3年最高额度每年5万;而住院费用2014保证续保5年,但是最高额度只有2万,主要是额度太少,微信理赔申请有额度限制,其医疗续保条款是: 在日常实用性和便捷性、额度上,平安福2019附加医疗完胜。 在百万医疗险上,平安E生保和华夏医保通各有特色,续保都很宽松。 区别三:产品险种组合不同 平安福2019Ⅱ主险和重疾不是1比1,重疾赔付后,主险依然有效,附加长期意外和医疗依然有效,尤其是对于高端客户来说,重疾赔了几百万后,保费免交,如果出现意外身故或伤残,还可以再赔几百万。 华夏常青树主险和重疾1比1,重疾赔付后,合同终止,附加医疗险直接终止。 区别四:产品轻重疾保障不同 在轻重疾疾病数量上,常青树明显疾病数量要多,但是各家公司疾病种类有不同,疾病定义也有差异,数量不等于质量,平安福2019是可以升级,以后可能增加,而华夏常青树不能升级,已经尘埃落定。 在轻疾赔付比例上,常青树赔付比例25%;而平安福轻疾赔付增保额,加上平安RUN增保额,轻疾赔付比例大于40%。常青树在被保人80岁时返保费,返还保费后身故和重疾可以赔保额,这一点非常不错。 区别五:产品轻疾定义不同 轻疾没有行业统一标准,各家公司都有一定区别,但是通过疾病划分,大致看到划分特点:保监会要求必须承保的6种重大疾病,分别是癌症,脑中风后遗症,急性心肌梗塞,冠状动脉搭桥术、造血干细胞移植术、肾功能衰竭,它们所对应的轻疾上: 两款产品在冠状动脉介入术上相同。 在早期癌症、轻微脑中风、慢性肾功能衰竭上,平安福2019Ⅱ赔付门槛要求更低,更容易获得理赔,常青树全能版不保不典型心肌梗塞。 2、在轻疾赔付比例和限制上 平安福2019Ⅱ轻疾赔三次,赔付比例20%,但是有轻疾赔付增保额,轻疾赔20%以后,主险和重疾额外增加20%,实际给付为你40%;轻疾如果赔3次,身价和重疾额外增加60%保额,轻疾也有少量隐形分组,分别是: 常青树全能版,只有一项轻疾隐形分组,是: 3、轻疾豁免范围不同 平安福轻疾,可以豁免主险,重疾,长期意外,附加癌症多次赔等所有长期附加险,豁免范围很广,但是轻疾豁免需要单独附加。 华夏常青树全能版,只能豁免重疾。 产品总结:平安福系列产品一直在升级,能够销量市场第一,除了平安品牌和综合金融服务以外,产品条款和理赔是重要原因,日常医疗理赔件数比身故重疾高出十几倍,平安超强的医疗险配合闪赔服务,是增加客户信任和加保平安福的重要原因,而平安福险种组合优势,对于一家之主或经常出差的人,比较有吸引力,适合中高收入家庭。 华夏常青树全能版不能升级,但轻重疾保障全面,且80岁返保费,对于家庭普通成员,且交费能力不强的客户来说,更为合适,且有返还保费功能,综合性价比优势,适合普通家庭。 阅读全文
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2025-01-31
对比:平安医疗险和华夏医疗险 平安健享人生住院医疗,按份数来销售,一般买三份,每次可以报9000基本医疗(含900门诊),4500微创手术、30000的器官移植手术;同一疾病间隔30天可以再次报销同样额度,不限年度总额,这款医疗险潜在额度极高,报销非常灵活,保证续保5年。 华夏住院费用补偿2014每年额度5000-20000元,客户投保时自己选,保证续保5年,不保门诊费用。 区别一:产品等待期不同 平安附加健享人生等待期30天。 华夏住院费用补偿2014等待期90天。 由于疾病不可预测,所以等待期越短,保单越早生效更好,等待期内发生的疾病就诊是不赔的。 区别二:产品报销方式和额度不同 华夏住院费用补偿2014,每年额度5000-2万,最高2万额度,比如买的2万额度,不保门诊费用,那就是每年2万额度封顶。 平安医疗险是按份数,就拿三份健享来说,每次额度9000-43500元,每次可以报900门诊,日常应用是: 1、1号癌症出院,可以报销9000额度;2.1号住院治疗可以报9000,以此类推,同一疾病出院30天后,又有同样额度,且每次都有900门诊额度,这种情况对慢性病治疗极为有利。 客户得了癌症,如果得了其他疾病治疗,不受影响,平安三份健享一年总额度是180*9000=162万,保证续保5年,这是无免赔的医疗险,这个额度很惊人。 同样交费情况下,两款医疗险额度悬殊。 区别三:产品交费价格不同 华夏住院费用医疗0岁买2万额度,690元,价格相对来说很便宜,但是额度不高。 平安健享人生在0-4岁和60-65岁,这两个时间段价格昂贵,三份健享价格接近1500元,其他年龄相对来说价格较低 区别四:产品免责范围不同 华夏附加住院费用补偿2014保证续保5年,在免责条款中对宫外孕、食物中毒、药物过敏、职业病、腰椎间盘突出等不赔,免责范围广,其条款是: 平安附加健享人生也是保证续保5年,但是免责中无不合理要求。 产品总结:虽然平安健享和华夏住院费用医疗都是保证续保5年,但是平安医疗险在整体额度上高出几十倍,报销灵活性,报销比例等方面都更高,免责不合理要求少,但是价格要贵。 由于两款产品都不能报自费药,无法应对重大疾病,所以需要投保平安E生保和华夏医保通这样的百万医疗险作为补充。 阅读全文
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2025-01-30
对比:百万任我行2018和太平百万行无忧 平安百万任我行:投保年龄18-55岁,最长保至75岁,满期返还不低于保费120%,保障责任涵盖了日常所有风险。 太平百万行无忧:投保年龄18-55岁,最长保至75岁,满期返还110%,保障范围上略有不同。 区别一:产品一般意外身故赔付不同 对于公共交通意外,两款产品都能赔付上百万,但是对生活中溺水、摔伤等一般意外,两款产品赔付不同: 平安百万任我行2018对一般意外,只能根据不同年龄赔120%-160%保费,不能赔保额,无一般意外身价保障。其条款是: 太平百万行无忧赔的是基本保额,如果是节假日意外,还可以额外赔保额,有一定的一般意外身价保障,其条款是: 区别二:产品意外保障范围不同 平安百万任我行2018在保障上,多出来的部分是:可以保网约车、电梯意外、公务车,这些是太平百万行无忧不保的,对开网约车、公务车的人士有利,其对网约车规定是: 太平百万行无忧在保障范围上,多出来的是节假日意外,节假日发生的交通或一般意外,可以额外赔10万,其对公共交通工具范围规定是: 平安百万行在保障范围要更广。 区别三:产品满期或疾病身故赔付不同 平安百万任我行满期或疾病身故至少赔120%以上,最高160%保费。 太平百万行无忧满期或疾病身故都只能赔110%。 产品总结:两款都是返本型百万意外险,自驾公共交通一般都能赔百万,但是细节上还是有不同;平安保的更全,但是一般日常普通意外身故只能赔保费;太平百万行无忧不保网约车、公务或电梯意外,但是一般意外能赔10万基本保额,节假日意外额外赔10万。 阅读全文
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2025-01-30
对比:百万任我行2018和国寿百万如意行 平安百万任我行2018:投保年龄18-55岁,最长保至75岁,保自驾、公共交通、自然灾害和电梯意外,保障范围广。 国寿百万如意行:投保年龄18-60岁,最长保至80岁,保自驾、公共交通,保障范围较窄,但对航空意外双倍赔,有额外意外津贴保障。 区别一:产品一般意外身故赔付不同 对于日常发生的诸如溺水、摔倒等普通意外,两款产品身故赔付不同: 国寿如意行针对一般意外赔保额10万,其一般意外条款如下: 平安百万行2018针对一般意外赔保费,不赔保额,具体如下: 百万任我行是没有一般意外身价保障的。 区别二:产品意外保障范围不同 两款产品都保自驾、公务车、公共交通(含网约车营运车)等, 但是平安百万任我行增加电梯意外100万,八种自然灾害事故100万,保障范围更广,具体如下: 区别三:产品对网约车定义不同 这两款险种对网约车公务车营运车都可以赔,但是对于常见的网约车和顺风车,国寿如意行有严格区分,其定义如下: 平安的百万任我行2018对网约车,对顺风车并未做要求,其定义如下: 区别四:产品投保和最长承保年龄不同 平安百万任我行2018,投保年龄限制到55岁,最长保到75岁。 国寿百万如意行,投保年龄放宽至60岁,最长保到80岁。 如果是想做财富传承,期望保的更久,百万如意行更好。 产品总结:国寿如意行承保年龄更高,保障期限更久,如果是做财富传承,更为有利,但是日常顺风车是不赔的,这一点消费者需留意。 百万任我行承保年龄要短,做财富传承要差一点,但是对电梯、和自然灾害意外也有高额保障,但是没有一般意外身故保障,对顺风车和网约车要求要松一点。 阅读全文
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2025-01-30
深度分析:中融人寿宝贝无忧两全保险 中融人寿是2010年建立的公司,总部在北京,公司偿付能力充足率达156.52%,在经历了2年的亏损后,如今已初步实现盈利。中小型公司名声不大,并不意味着产品没有特色。今天分析的是中融人寿宝贝无忧两全保险,作为满期返还的少儿保障计划,在产品形态上和少儿超能宝3.0颇为相似,那么,中融人寿宝贝无忧两全保险到底有哪些优点和弊端呢? 本期产品看点: 1、中融人寿宝贝无忧两全保险和同类产品对比 2、宝贝无忧两全保险优缺点分析 一、中融人寿宝贝无忧两全保险和同类产品对比 这两款少儿保障计划均为满期返还型产品,我们先通过评测图来具体了解下产品信息: 通过对比评测图,不难发现: 从交费价格看:同样的20万保额,因为多出一些轻重疾病种类,提供了轻症多次赔付,所以太保少儿超能宝3.0的整体价格比宝贝无忧贵了近5.5倍。 从产品细节看:中融人寿宝贝无忧两全保险主要是两全+重疾组合,侧重25类高发重疾和身价保障,并没有附加医疗与百万医疗险。 二、宝贝无忧两全保险优缺点分析 这类险种明显的承保种类十分少,不过还是具备一些非常核心的竞争能力: 1.整体的投保价格十分便宜 0周岁男宝,投保20万,整体费用不过才3737元,意味着在孩子25周岁之前,只需花3737元,就能保障到孩子成年,满期还有保费退,这个杠杆比例非常的高。 2. 等待期过后赔付身价保障 与少儿超能宝3.0不同,该计划不论是18岁之前还是18岁之后,只要等待期90天过后,身价都赔保额,详见条款: 3. 按基本保额2倍赔付重疾赔偿金 这款满期返还的保证金与少儿超能宝3.0有所区别,在重疾赔偿金方面,采用的是2倍给付的方式进行的: 中融人寿宝贝无忧两全保险不仅等待期过后赔身价保障,且交费便宜,还提供了2倍基本保额赔付,具备这三点核心亮点,在同种类型的产品中,还是有一些竞争优势的。 三、宝贝无忧两全保险主要缺点分析 1、保额整体不能超过10万 从保监会颁发的规定来看,父母为其未成年子女投保的人身保险中,对于被保险人不满10周岁的,死亡给付的保险金额总和不得超过人民币20万元规定。 这款产品自带身价保障,因此,额外受限,保额不超过10万元,意味着身价最多赔10万,而患上重疾最多也不过赔付20万元,按照目前的医疗水准来看,20万的保额赔付有点少。 2、无轻症,无附加长期医疗 此少儿重疾保障计划提供非常核心的疾病保障,但是仅仅只覆盖了25类重疾计划,在疾病种类方面是不多的,且还不提供轻症保障与长期医疗。 轻症保障其实简单点来说,是“早期癌症”,治疗费用少、康复几率非常大。但中融人寿宝贝无忧两全保险不覆盖轻症,也没有长期医疗作为支撑,因此,在少儿健康保障方面存在着较大的缺口。 3、交费方式单调,适用人群不广泛 虽然此款计划整体交费低,大大提高了杠杆效应,但是只有趸交一种交费方式,难免过于单调,不如市场上和谐健康慧馨安定期儿童保障计划的交费选择那么多,适合不同工薪阶层投保。 产品总结:中融人寿宝贝无忧两全保险计划在身价保障、交费价格、赔偿额度上非常有亮点,但与少儿超能宝3.0比较,无附加医疗,无轻症保障,且保额投保受限,但它买的就是价格,性价比摆在这里,不能苛求太多……建议家长后期配置长期医疗险,购买其他消费型儿童定期重疾追加保额,规避健康风险。 阅读全文
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2025-01-30
深度分析:友邦康惠医疗险 在保险市场,普通医疗险价格便宜,但不能报自费药;而百万医疗险可以报自费药,但是有1万免赔,两种医疗险界限分明,但是友邦的康惠医疗险介于这两款医疗险之间,既可以报自费药,又无免赔,看起来非常完美,但是真实情况如何呢? 本期产品评测看点: 1、友邦康惠医疗险与同类产品对比分析 2、友邦康惠医疗险条款细节分析 3、产品总结 一、友邦康惠医疗险与同类产品对比分析 友邦康惠医疗和工银安盛的康至惠选医疗险极为相似,都没有免赔额,且可以报自费药,只是保障额度细节上有点小区别,看看对比: 从保额上来看,这两款医疗险每年最高额度10万,额度不是很高。 从保障范围上看,既可以保住院费用,又可以保一些特殊门诊。 从交费价格上看,友邦的康惠医疗0岁价格非常贵,而从终身交费来看,即便是4万额度,每年交费最少1000以上,价格不便宜。 二、友邦康惠医疗险条款细节分析 这款医疗险表面给人感觉确实有突破,跟别的产品不一样,但是细细看条款以后,可能会有别的想法: 1、续保每年审核 客户如果第一年发生理赔或就诊,第二年不一定能顺利续保,如此高的交费情况下,留意友邦日常赔付规则,其续保条款是: 注意:一般医疗险最重要的细节在于续保,能够保证续保5年或6年的医疗险,相对于目前市场上来说都是比较好的。 2、门诊费用报销三选一 对于住院前后门急诊费用、门诊手术费用和放化疗特殊门诊,三项只能赔一样,也是头一次看到这种奇葩规定,其他公司是不区分的,其条款是: 3、药品费和门急诊费用有额度有特别限制 药品费是每年不超过保额50%,门急诊费用不超过保额20%,很多重大疾病,尤其是癌症,花费最高的就是药品费和特殊门诊,用到很多费用,这款医疗条款是: 产品总结:这款友邦康惠医疗虽然无免赔,可以报自费药,应付小病还可以,但是由于额度和条款诸多限制,根本不能应对重疾,且如此高的交费情况下,不保证续保,这款医疗险不推荐购买。 阅读全文
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2025-01-30
对比:平安医疗险和太平人寿医疗险 平安健享人生住院医疗:按份来销售,一般三份每次可以报9000基本额度(含900门诊),4500的微创手术、30000的器官移植,同一疾病间隔30天可以再次报销同样额度,不限理赔次数,不限疾病种类,不限年度总额,保证续保5年。 太平医无忧不保证续保,保额为20万或50万终身额度任选,同一疾病每年只保90天,可以保住院津贴,同一疾病每年补贴90天,每年总天数不超过200天。 区别一:产品续保条款不同 平安附加健享人生住院医疗,保证续保5年,保证续保期内不会因为理赔或健康变化而拒绝理赔,其条款是: 太平医无忧续保只讲到续保事项,但是没有讲到续保审核,其规定是: 区别二:产品住院天数限制不同 平安医疗对住院180日内住院费用承担保障责任,其规定是: 太平医无忧对同一住院原因住院只保90天,其条款是: 区别三:产品报销额度不同 平安健享只限单次额度,每次可以报门诊,每年总额度不设封顶,假如每天得一种病,如果是买的3份,一年可以报9000*180天=162万,潜在额度极高,但是单次额度低,但是同一疾病间隔30天又可以报一次。 太平医无忧只保20万或50万,为累计封顶额度,达到额度合同终止,额度用一点少一点,不保门诊费用。 区别四:医疗免责范围不同 平安健享免责无不合理要求 太平医无忧对宫外孕、职业病、药物过敏、食物中毒、甚至从事对健康不宜的运动所导致的意外或疾病都不赔,这些属于不合理条款,其规定是: 产品总结:这两款医疗险都要另外投保百万医疗险,才能应对重大疾病。但是对日常普通疾病应用中: 平安医疗险非常适合经常生病或慢性病经常复查住院的客户,报销非常灵活,且每次还可以报门诊费用。 太平医无忧为总额固定,不能报门诊费用,对于经常生病来说,额度用一点少一点,对于慢性病如果长期治疗的疾病来说,同一疾病一年只保90天为限,限制了其额度使用,但是这款医疗险自带住院津贴,同一疾病只保90天,每年累计200天,最长续保年龄长。 阅读全文
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2025-01-30
对比:新华康健华贵B和太平超E保2018 康健华贵B,投保年龄0-60岁,最长保至84岁,医疗保障范围比较全面,且特定条件下可以保特需治疗和国际部治疗。 超E保2018,投保年龄0-65周岁,最长保至100岁,在保障范围上也很全面,且有特色的癌症补贴,每天可补300元。 区别一:产品免赔额设置不同 太平超e保2018,客户确诊癌症起,就不再设置免赔,意味着患癌症的客户,癌症就诊都不再有免赔,非常贴心,其条款是: 新华康健华贵B实行的相对免赔额,只要客户从社保或其他渠道报销金额大于1万,就不再设免赔,其核心在于社保报销也可以抵扣免赔。 这两款产品在免赔设置上都很人性化。 区别二:产品续保条款不同 太平超E保2018续保条款模糊,只谈了续保收费,没有谈续保审核,存在争议,其规定是: 新华康健华贵B续保需要每年审核,如果审核不通过,就不再能续保,其条款是: 区别三:产品创新不同 太平超E保有癌症补贴,每天补300,一年最高补200天,对于癌症患者来说比较贴心。 康健华贵B对于客户如果投保计划三,在特需部和国际部治疗费用也可以报销,这些一般其他公司是不赔的。 区别四:产品医疗保障范围不同 对于住院常见的住院费用、特殊门诊费用、住院前后门急诊费用、门诊手术费用,两家公司保障范围上都有缺口: 太平超E保2018不赔住院前后门急诊费用 新华康健华贵B不赔门诊手术费用。 产品总结:新华康健华贵B和太平超E保2018,新品上市确实亮点不少,在免赔额、创新条款上都有进步,但是在关键续保问题上,一个需年年审核,一个玩起了捉迷藏,让人去猜。 其实百万医疗险有1万免赔,小病小痛根本达不到理赔标准,且百万医疗险随时停售不再续保,对于保险公司来说,风险完全可控,在各家公司百万医疗险续保都很明确的情况,上述两款产品续保仍然很严,与市场上的平安E生保、好医保长期医疗、国寿如E康悦等还有差距,像平安E生保只要产品不停售,不会因为客户理赔或健康变化拒绝续保。 阅读全文
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2025-01-30
对比:平安百万任我行2018和人保百万身价B 平安百万任我行2018,投保年龄18-55周岁,对日常公共交通、自驾车、网约车甚至自然灾害和电梯意外都能保,保障范围不可谓不全面。 人保寿险百万身价B,投保年龄18-60周岁,投保年龄范围限制少,保的主要是自驾和公共交通。 区别一:产品保障范围不同 人保寿险百万身价B只保日常一般意外、自驾和公共交通,都是常见范围。 平安百万任我行2018除了上述范围,还保网约车、电梯、8种自然灾害,承保范围更广,网约车规定是: 需要注意的是:百万身价B一般意外如摔伤、溺水等可以赔保额;而百万任我行对一般意外是退保费,不赔保额。 区别二:产品承保保额不同 百万身价B对航空意外赔500万,自驾意外赔200万,公共交通100万,尤其是自驾赔的很高。 平安百万任我行对公共交通、电梯自然灾害等都是赔100万。 区别三:产品最长承保年龄不同 人保寿险百万身价B最长投保年龄是60岁,趸交,保30年,意味着保到90岁,即使75岁后保额减少,但是仍然非常好,看具体示例: 百万任我行最长投保年龄55岁,保20年,只能保到75岁。 人保寿险百万身价B保的年龄越长,其实有一定的财富传承功能,意外险杠杆比率非常高。 区别四:产品一般意外身故赔付不同 对于日常一般意外如溺水、摔伤等非交通工具意外,两款产品一般意外身故赔付不同 百万任我行对一般意外身故赔保费,意味着无一般意外身价保障。 人保百万身价B对一般意外赔基本保额2倍,也就是20万,有一般意外身价保障,其条款是: 产品总结:总体上说,百万任我行2018重在保的全;而百万身价B重在保的专保的高保的长,自驾双倍。 需要留意的是对于日常的一般意外,百万任我行是退保费;而百万身价B也是可以赔保额的。对于经常开车或者年龄已经比较大的客户,百万身价B更有优势。 阅读全文
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