深度分析：中融人寿宝贝无忧两全保险

中融人寿是2010年建立的公司，总部在北京，公司偿付能力充足率达156.52%，在经历了2年的亏损后，如今已初步实现盈利。中小型公司名声不大，并不意味着产品没有特色。今天分析的是中融人寿宝贝无忧两全保险，作为满期返还的少儿保障计划，在产品形态上和少儿超能宝3.0颇为相似，那么，中融人寿宝贝无忧两全保险到底有哪些优点和弊端呢？

本期产品看点：

1、中融人寿宝贝无忧两全保险和同类产品对比

2、宝贝无忧两全保险优缺点分析

一、中融人寿宝贝无忧两全保险和同类产品对比

这两款少儿保障计划均为满期返还型产品，我们先通过评测图来具体了解下产品信息：

通过对比评测图，不难发现：

从交费价格看：同样的20万保额，因为多出一些轻重疾病种类，提供了轻症多次赔付，所以太保少儿超能宝3.0的整体价格比宝贝无忧贵了近5.5倍。

从产品细节看：中融人寿宝贝无忧两全保险主要是两全+重疾组合，侧重25类高发重疾和身价保障，并没有附加医疗与百万医疗险。

二、宝贝无忧两全保险优缺点分析

这类险种明显的承保种类十分少，不过还是具备一些非常核心的竞争能力：

1.整体的投保价格十分便宜

0周岁男宝，投保20万，整体费用不过才3737元，意味着在孩子25周岁之前，只需花3737元，就能保障到孩子成年，满期还有保费退，这个杠杆比例非常的高。

2. 等待期过后赔付身价保障

与少儿超能宝3.0不同，该计划不论是18岁之前还是18岁之后，只要等待期90天过后，身价都赔保额，详见条款：

3. 按基本保额2倍赔付重疾赔偿金

这款满期返还的保证金与少儿超能宝3.0有所区别，在重疾赔偿金方面，采用的是2倍给付的方式进行的：

中融人寿宝贝无忧两全保险不仅等待期过后赔身价保障，且交费便宜，还提供了2倍基本保额赔付，具备这三点核心亮点，在同种类型的产品中，还是有一些竞争优势的。

三、宝贝无忧两全保险主要缺点分析

1、保额整体不能超过10万

从保监会颁发的规定来看，父母为其未成年子女投保的人身保险中，对于被保险人不满10周岁的，死亡给付的保险金额总和不得超过人民币20万元规定。

这款产品自带身价保障，因此，额外受限，保额不超过10万元，意味着身价最多赔10万，而患上重疾最多也不过赔付20万元，按照目前的医疗水准来看，20万的保额赔付有点少。

2、无轻症，无附加长期医疗

此少儿重疾保障计划提供非常核心的疾病保障，但是仅仅只覆盖了25类重疾计划，在疾病种类方面是不多的，且还不提供轻症保障与长期医疗。

轻症保障其实简单点来说，是“早期癌症”，治疗费用少、康复几率非常大。但中融人寿宝贝无忧两全保险不覆盖轻症，也没有长期医疗作为支撑，因此，在少儿健康保障方面存在着较大的缺口。

3、交费方式单调，适用人群不广泛

虽然此款计划整体交费低，大大提高了杠杆效应，但是只有趸交一种交费方式，难免过于单调，不如市场上和谐健康慧馨安定期儿童保障计划的交费选择那么多，适合不同工薪阶层投保。

产品总结：中融人寿宝贝无忧两全保险计划在身价保障、交费价格、赔偿额度上非常有亮点，但与少儿超能宝3.0比较，无附加医疗，无轻症保障，且保额投保受限，但它买的就是价格，性价比摆在这里，不能苛求太多……建议家长后期配置长期医疗险，购买其他消费型儿童定期重疾追加保额，规避健康风险。