对比：国华淘气宝少儿重疾险和百年大黄蜂二号

国华人寿的淘气宝少儿重疾险，重疾保障全，有叠加赔付，不仅承保前十年多给保额50%外，少儿阶段保障精准，16类儿童特疾能实现双赔约定。有中症种类保障，直接把很多轻疾种类划分到中症里，间接提升了赔付比例。

百年人寿大黄蜂二号的重疾保额是以5%的比例复利递增，12类少儿特疾双倍赔付，保障期选择多，作为消费型重疾险，费率便宜，但是医疗和身价有缺口。

两款同为消费型重疾险，哪一款更值得购买呢？

1、两款产品共同特点

2、两款产品轻重疾病保障不同

3、两款产品少儿特疾上不同

4、两款产品费率对比

一、产品基本信息了解

两款产品共同特点

1、无身价和医疗保障

国华人寿的淘气宝少儿重疾和百年大黄蜂二号（保额递增）两款产品都是通过互联网线上销售，身故仅退保费，成年后身价保障远远不够的，还是需要定期寿险作为补充。另外线上投保的重疾险无医疗保障，需要通过另外投保的方式来补充完整。

2、两者都为消费型重疾险

淘气宝少儿重疾和大黄蜂二号同为消费型重疾险，平安到期不退保费。大黄蜂二号保障期选择多，可保20年或30年，也可保到50岁或者60岁，淘气宝少儿重疾的保障期是30年。两款定期保障重疾险都存在着到期后，有保障缺口，也会因为年龄或者身体异常等情况，无法再投保新重疾险。

区别一：轻重疾保障不同

从轻疾、中症保障上看：

淘气宝少儿重疾是30类轻疾赔3次，按保额30%比例赔付，淘气宝少儿重疾有单独划分中症，将原属于轻症责任划分为中症，间接提高了赔付比例。

大黄蜂二号是50类赔三次按30%比例赔付，没有单独设置中症保障。

常见轻疾定义对比：轻疾是没有统一规定的，25类统一规定的重疾定义中有6类属于必保重疾，可以看出其所对应的轻疾，如下：

在【早期癌症】和【不典型心肌梗塞】上定义一致

【轻微脑中风】大黄蜂二号是轻症保障，淘气宝不仅轻症有保且中症也可保，定义上有不同。

【冠状动脉介入术】大黄蜂二号有要求是首次实际实施，淘气宝少儿重疾无保障

【慢性肾功能障碍】淘气宝少儿重疾要求要更宽松，持续天数是90天，大黄蜂二号是180天

从重疾保障上来看：

大黄蜂二号的重疾保额递增细节是第11个保单年度前，每年按保额的5%复利增加的。

重症前十年多赔保额50%：在承保的前十年里，重疾可叠加多赔50%，等于是买30万的保障，可赔45万；假设买50万的保障，可赔75万的重疾赔付，详情为：

区别二：少儿特疾保障不同

淘气宝少儿重疾是16类重疾是额外赔保额，最高可获赔双倍保额。大黄蜂二号是12类少儿特疾额外赔。

两款产品少儿特疾疾病对比如下：

两款产品在相同少儿特疾的定义上的不同：

重疾定义不能看名称，赔付具体看公司定义，除了25类是统一规定，其他的重疾都是公司自行定义，公司不同定义会有不同。

区别三：两款产品费率对比

大黄蜂二号交费期最长是支持20年交，淘气宝少儿重疾险最长可支持30年，保额不同，可选择交费也不同，若是都选择保30年的费率对比如下：

产品点评：

淘气宝少儿重疾保障期30年，少儿特疾双倍赔付，轻中重疾保障全面。大黄蜂二号，重疾保额递增，轻重疾保障，费率更低，少儿疾病也是属于双倍赔付，只是两款产品身价和医疗都有缺口。