对比：超级玛丽2020和昆仑健康保2.0

昆仑健康的健康保2.0作为网销重疾险，一直以“高性价比”著称，保障责任丰富，首创重疾医疗津贴给付，确诊重疾5年内，可获赔5次10%，保障灵活选择，有恶性肿瘤二次赔付和区分男女、少儿的特定疾病保障。但是有着不可忽视的不足……

超级玛丽2020由和泰人寿承保，和泰人寿成立于2017年，背后是中信国安、英克必成（腾讯全资子公司）这类大股东，实力雄厚。超级玛丽2020这款产品40岁前投保可获得150%保额的赔付，还首创良性肿瘤手术切除术保险金，弥补了重疾险良性肿瘤保障少的缺陷，但是轻症保的疾病种类不实际。

那么，两款产品对比，哪款保的更好，更齐全呢？

本期主要分析：

1、两款产品的相同点分析

2、两款产品在疾病定义及赔付规则上的区别

3、两款产品不同年龄的交费价格对比

4、昆仑健康与和泰人寿网点分布和服务质量对比

一、产品基本信息对比

两款产品的相同点

1、投保方式及保障期限灵活

两款产品既可以选择保定期（至70岁或80岁），交费便宜，是消费险，平平安安不退钱，性价比较高，但是没有储蓄性；也可以选择保终身，适应不同人群的需求。

2、医疗险组合有缺

两款产品不能附加完善的医疗险，医疗险和重疾险虽然都是保疾病，但是保障的责任类型不同，医疗险赔住院费用，重疾险赔住院经济损失，下面是具体的解析：

3、轻症都有隐形分组

虽然两款产品轻症都是不分组多赔，但是实际的赔付有多项赔一项的情况，实际保障的疾病种类有打折扣的情况：

4、产品基本形态相同

作为网销险种，这两款产品的疾病的保障形态相似，都是轻症+中症+重症的保障结构，同时重症单赔，中症和轻症不分组多赔。

区别一：疾病承保细节的区别

重症赔付规则：

健康保2.0的重症赔基本保额。

超级玛丽2020版110类重疾赔1次，投保年龄在0-40岁的，第1-15个保单年度赔1.5倍保额。见条款：

中症赔付规则：

两款产品中症都是不分组赔2次。区别在于超级玛丽2020的赔付额度更高，可以达到保额的60%，而健康保2.0两次都只是赔保额的50%。

轻症赔付规则及定义：

（1）赔付规则

健康保2.0轻症赔3次，3次分别赔付保额的30%、40%、50%，按照10%的递增幅度增加。

超级玛丽2020轻症也是赔3次，不过赔付的额度3次分别是30%、45%、50%，第一次和第二次的增幅达到了15%，第二次到第三次只有5%，相对来说更加倾向于前面两次的赔付。

（2）轻症定义

轻症种类与疾病定义，保险行业没有统一规定，但是据每年理赔最多的几类重症来看，对应的高发轻症是：轻微脑中风后遗症、慢性肾功能衰竭、不典型急性心肌梗塞、冠状动脉介入手术、早期癌症。两款产品在疾病的定义上有区别：

小结：

（1）健康保2.0在原位癌、皮肤癌、早期病变的赔付最好，可以和市场上的平安系列产品媲美；

（2）其他的几项轻症定义，两款产品都是一样的。

区别二：可选癌症的二次赔付

超级玛丽2020：

癌症的二次赔付包括癌症新发、转移、复发或持续，分为两种情况：

一是首次罹患癌症后续赔付罹患癌症的间隔期为3年；

二是首次罹患非癌重疾，再次罹患癌症的间隔期为1年。

健康保2.0：

可选责任恶性肿瘤保障，分为2种情况：

一种情况是首次患恶性肿瘤，间隔3年后再次患有恶性肿瘤，按保额给付保险金。

第二种情况是，首次患除恶性肿瘤外的重疾，间隔180日后首次患有恶性肿瘤，按保额给付。

区别三：其他特色保障

超级玛丽2020：

可选附加良性肿瘤手术切除保险金，保障14个器官的特定良性肿瘤，手术切除可赔10%保额，限1次。

但该项附加险不保障下列疾病或治疗方式：

A、囊肿、脂肪瘤、血管瘤、皮肤良性肿瘤；

B、组织检测、针吸活检、细胞学检查、抽吸术、栓塞术、刮除术、皮肤良性肿瘤。

健康保2.0：

（1）可选重疾医疗津贴责任

确诊重疾后在五年内，每年会有10%津贴，补助5次。是除了重疾保险金外，针对患重疾人群额外的补助。见条款：

（2）特定疾病保障

健康保的特定疾病区分了男、女、少儿不同群体，针对不同的群体，保障的疾病种类不一致。男性13类，女性8类，在18岁后可以额外赔到保额的50%，高于同类产品，另外还有20类少儿特疾，在18岁前是可额外赔保额的。

区别四：费率对比

看下不同年龄的交费价格对比：

区别五：和泰人寿和昆仑健康的实力对比

（1）网点分布：

昆仑健康保险公司成立时间是2005年12月29日成立的，虽然成立时间比较早，但是点分支机构分布少，从官网显示目前只在北京、上海、广州、杭州、济南有分支机构，需要衡量下投保时候便捷性。

和泰人寿成立于2017年，成立时间短，目前仅在山东有分支机构，网点分布少，关注保全及理赔的服务时效。

（2）消费者投诉情况：

从保监会最新公布的《保险消费投诉相对量情况统计表》，可以看出总体来说，昆仑健康的排名比和泰人寿的靠前（排名越靠前，说明投诉越多），具体情况如下：

总结：

两款产品作为网销险种，未能摆脱互联网重疾险的弊端-不能附加医疗险，保障不完整。但是同时也兼有网销险种的优点-费率便宜，投保灵活，保障全面。

产品基本形态上，两款产品都是轻中重症，可选附加癌症的二次赔付，另外增设了有特色的保障，两款产品各有侧重，昆仑健康的健康保2.0是额外保特定疾病和癌症津贴，而超级玛丽2020是提供良性肿瘤手术切除保险金。

不过需要额外关注和泰人寿的网点分布情况。