分析：国寿福庆典版优缺点详解

国寿福系列是中国人寿旗下的旗舰型重疾产品，可以说是国寿最出名的保障型产品，目前有N个版本，每次研发新品都在老版基础上不断更新与升级。

国寿福臻享版相较之前的国寿福至尊版，重疾从80类扩展至100类，取消了轻疾赔付限制。

国寿福庆典版，重疾进一步从100类扩展到120类，轻症从30类疾病扩展到60类，疾病保障的更加全面，老客户可少交一年保费，但是取消了附加长期意外责任。

主险和重疾保额可设置非1比1，意味着就算重疾赔付，附加的医疗险也能继续有效，在产品形态上和平安的平安福系列接近。加上如E康悦百万医疗险续保条款很好，解决大病住院费用妥妥的。

那么，这款新上市的国寿福庆典版值得购买吗？

本期主要将从以下方面分析：

1、国寿福庆典版在轻症定义、附加医疗险组合以及费率的优势分析

2、国寿福庆典版在轻症赔付规则、投保年龄等值得注意的细节

一、产品基本信息了解

在庆典版出来之前，国寿旗下最新的保障型产品是-国寿福臻享版，附加长期意外，最高能赔3倍保额。国寿福庆典版与老版的相比，有了哪些变化，具体来看看：

二、做了哪些升级变化

1、增加疾病种类

承保的重大疾病种类从之前的100种增加到120种，轻症从30种增加到60种，保障的范围更加全面。

增加的重大疾病：

增加的轻症疾病：

2、长期意外保障上

过去国寿福可附加意外险投保，新的国寿福取消了可选附加长期意外保障。

三、主要优势分析

1、少交一年保费，杠杆效应好

对于老客户，可少交一年保费。少交一年保费，对于高额高龄投保的人群来说，十分有利。

如40岁男性投保50万，分29年交，每年的保费近二万（19413元），

且最长可支持29年交费，豁免保费时间长、附加医疗险保的久，更重要的是保费压力小。相似的保障内容下，与其他公司性价比较高的线下产品相比，还是有费率优势：

2、附加医疗险组合较好

百万医疗险的作用最终体现在解决大病住院医疗费用上，作为重疾险的黄金搭档，一款优秀的百万医疗险需具备三个特点：续保审核好、一般医疗保障全、免责细节无不合理。

从这三点看，国寿如E康悦百万医疗险都覆盖，续保只要第一年审核外，次年可正常续保，不因健康变化而拒绝续保，只需考虑停售风险。如E康悦续保条款是：

因此，加上国寿品牌大，不会轻易中断顾客权益。在大病保障上还是十分靠谱与务实。

5、轻疾保障更全面

国寿福庆典版在轻疾保障范围更全，高发轻疾中加了慢性肾功能衰竭，无轻疾隐形分组，像过去的轻微脑中风定义依然比较宽松。

在保监会要求必须承保的重症中，理赔最多的六类高发重疾分别是癌症、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、造血干细胞移植或器官移植、冠状动脉搭桥术、肾功能衰竭（尿毒症），它们所对应的轻疾上，具体的对比如下：

四、值得留意的细节部分

1、轻疾赔付比例不高

轻疾保障上，虽然有3次赔付，但每次保额比例并不高，只有保额20%，相对于福禄嘉倍20%-60%的比例来说，相差不少。

2、附加小额住院医疗险不够给力

百万医疗险虽然出彩，但承保小病小疼住院的国寿呵护长久医疗险短板也存在，如年年续保需要审核、不保门诊、且每年额度固定，在发生慢性病住院时，一般将上一年疾病除外责任，其续保条款是：

3、限制大龄人士投保

这种少交一年保费的重疾险产品，通常是大中型保险公司给予到老客户的福利，可往往在年龄上受到了一定的局限，最大投保年龄为50周岁，意味着将一大批中老年（50-65岁）的中老年人拒之门外。

4、属于常规重疾险，没有癌症多赔

随着医学进步，癌症的五年生存率越来越高，理论上癌症二次复发转移、新发癌症的风险高，不少重疾险对癌症间隔三年后，可以赔第二次癌症保险金，这种赔付方式，相对常规重疾险价值要高一点。

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五、方案计划书

30周岁男性，投保30万，交30年，主险+附加重疾+附加呵护长久住院医疗+百万医疗如E康悦，首年需要交费7567元：

产品点评：

国寿这款最新款重疾险，升级以后轻重疾保障更全面，价格有所提高，搭配如e康悦承诺续保，重疾和医疗险组合还可以，如果买足保额，考验交费能力。如果交费能力不强，又比较信任国寿产品，可以重疾险保额买低一点，比如10万或20万保额，搭配好医疗险，加上线上重疾险加保，提高重疾险保额。