对比:三峡达尔文二号和光大超级玛丽旗舰版PLUS
达尔文二号是三峡人寿近期新推出的重疾险,保190类疾病,重症叠加赔付额度高、条件宽松,附加的癌症二次赔也不逊色,性价比很高,不过需关注网点分布的情况。
光大永明人寿旗下的超级玛丽旗舰版PLUS和达尔文二号虽然是不同时期推出的新产品,但是两款产品有很多相同的地方,比如附加的癌症二次赔都是直接赔保额120%,且几类高发轻症的定义一致。不过在重症叠加赔付上和达尔文相比还稍逊色,但是额外增加的40类特定疾病对于男女老少都“通吃”,保的特别齐。
那么,两款产品对比,哪款更好呢?
本期关注:
1、两款产品相同点分析
2、两款产品费率对比
3、两款产品疾病承保内容和赔付规则上的不同
4、两款产品身价保障不同的分析
一、产品基本信息
两款产品的相同点
1、投保方式及保障期限灵活:两款产品既可以选择保定期(至70岁或80岁),交费便宜,是消费险,平平安安不退钱,性价比较高。也可以作为储蓄性;也可以选择保终身,适应不同人群的需求。
2、医疗险组合都有缺失:重疾险是“损失收入险”,是指3-5年发生大病不工作,用于日常生活开销、营养费等费用;医疗险是解决住院费用问题。重疾险和医疗险一直就不是替代的关系,而是互补的存在。
两款产品需要通过另外的方式投保来补充医疗,包括无免赔住院医疗和大额百万医疗。
3、交费期限长,保费杠杆作用明显:两款产品都全部支持30年交费,不仅每年交费压力比较小外,还能提高保费豁免的最大优势。
4、轻疾含隐形分组且高发疾病定义一致:虽然两款产品轻症都是不分组多赔,但是实际的赔付有多项赔一项的情况,实际保障的疾病种类有打折扣的情况:
轻症种类覆盖率与疾病定义,国家没有统一规定,但是据每年理赔最多的6类重症来看,两款产品在疾病的定义上是一致的,具体如下:
5、附加癌症二次赔的条款一致:两款产品都可选附加癌症二次赔付,且赔付的条件一致,具体如下:
区别一:承保疾病上的区别
一从轻症承保上
超级玛丽旗舰版Plus是40种轻症赔3次都是赔保额30%;
达尔文二号是50种轻症赔3次,每次赔保额的40%,赔的额度比超级玛丽旗舰版高,且在行业中居于中上水平。
二从中症保障上看
两款产品都增加了中症保障,将原本在轻症赔的疾病提高到中症赔,提高了赔付的额度。
只不过达尔文二号是赔保额的60%,目前中症赔的最高的额度;而超级玛丽旗舰版是赔保额的50%,相对来说较低些。
三从重症保障上看
超级玛丽旗舰版PLUS的重疾额外赔付是40周岁前且在第15个保单年度前罹患重疾可获赔135%,40岁后且15个保单年度后赔保额。
达尔文二号的重症叠加赔付,赔付的条件是目前为止最宽松的险种。针对60岁前患重疾,可获赔150%的保额。限制的年龄跨度很宽,且没有投保年龄限制。见条款:
区别二:其他保障的区别
超级玛丽旗舰版PLUS可选附加特定疾病:少儿(赔保额100%)、男、女群体高发癌症(赔50%保额),共计20类特定疾病赔付的约定,特疾种类是:
达尔文二号相对来说保障较中规,没有特定多赔等约定。
区别三:费率的不同
看下不同年龄的交费价格对比:
区别四:光大永明和三峡人寿网点分布
保险公司网点多,覆盖全,日常保全更方便,比如做受益人变更、保单贷款等,理赔速度更快,不需邮寄资料更便捷。
光大永明,成立于2002年4月,也是一家中外合资寿险企业,但依托于央企光大集团的力量,网点分支也比较广泛,国内22个城市均有网点,地址是:
三峡人寿2017年成立,目前网点少,主要经营互联网保险,如果发生重疾理赔,邮寄资料、理赔调查等,理赔速度比较慢,日常有事需要办理保全也会比较慢。
产品点评:
作为网销重疾险,两款产品在保障形态上类似,兼有网销险种的优势和不足。
从赔付的额度上看,达尔文二号赔的更高,无论是轻中重症,赔付的额度都比超级玛丽旗舰版高。
但是从保障责任的丰富程度上看,超级玛丽旗舰版的又要有优势,在可选癌症二次赔之外,还有特定疾病额外保障。
不过,要整体看性价比的话,达尔文二号的性价比更高,毕竟附加责任是要另外交钱的,作为轻中重症的基本保障,相同保额的情况下,达尔文二号赔的更高,交费还更便宜。
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