对比：华夏常青树旗舰版和太平福禄嘉倍

华夏的常青树旗舰版重疾分组多赔，保留了老版癌症单独分组的长处，新添加的50周岁前重症赔双倍格外吸引人，组合保证续保5年的医疗险，对于慢性病和重症保障有利，但是需留意轻症有隐形分组。

太平人寿的福禄嘉倍保150类疾病，重疾单赔，轻症不分组赔3次，保额递增最高可赔付保额的60%，重症疾病定义对糖尿病患者人性化，附加医疗险-共享荣耀医疗险，是一款无免赔和百万医疗的组合，续保宽松，理赔门槛低。

两款产品哪款的性价比更高呢？

本文主要分析：

1、福禄嘉倍和常青树旗舰版在费率、疾病保障内容上差异

2、两款产品附加实用性强的医疗险组合对比

3、福禄嘉倍与常青树旗舰版轻疾定义、重症条约上的不同分析

一、产品基本信息对比

区别一：轻症承保内容上的区别

赔付规则：福禄嘉倍是轻疾赔3次，保额的递增幅度比较高，依次从保额的20%、40%到60%不等。常青树旗舰版轻症35种疾病赔3次保额30%。

疾病定义：轻疾没有统一的规定，各家公司在轻疾定义上不相同，在银保监规定的25类重疾中，理赔最多的6类：癌症、脑中风后遗症、急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、造血干细胞移植术、肾功能衰竭。6类高发重疾各自对应的轻疾，在两款产品中的对比如下：

小结：【轻微脑中风后遗症】福禄嘉倍较常青树旗舰版宽松，但是常青树旗舰版在【慢性肾功能衰竭】赔付额度更高。

疾病划分：两款产品都有多项疾病只赔一项的情况，意味着实际承保的疾病种类打折扣，具体的疾病如下：

区别二：重症保障上的不同

赔付规则：常青树旗舰版多赔型的重疾，100种疾病分6组赔6次，首次保费/保额/现价三者取大，高发癌症单独一组，理论上比癌症不单独分组要好，增加了二次获赔的概率。

福禄嘉倍是重疾单赔险种，100类疾病赔1次保额。

重症定义：除了对25类重疾有统一规定，此外其他重疾都是各公司自行定义的。

两款产品在高发的糖尿病定义上都宽松，相比很多需要满足切除一只脚趾，或者植入心脏起搏器，这两款产品只是要求注射胰岛素180天即赔，宽松很多。另外在哮喘的理赔上福禄嘉倍有年龄限制，而常青树旗舰版没有；不过福禄嘉倍在川崎病的赔付上更宽松些，总体来说，各有松有严，具体如下：

区别三：组合医疗险的区别

住院医疗：

常青树旗舰版附加的住院费用补偿2014，保证续保5年，对慢性病群体是相对有利的。续保条款如下：

福禄嘉倍可以附加荣耀医疗，这是一款兼有住院医疗和百万医疗的产品，续保审核宽松，此外还有癌症津贴200元/天，但是免赔额比较高。续保条款如下：

注意：最高给付天数是90日，癌症津贴每年最高给付200天，另外停售不保证。

百万医疗：

百万医疗险-华夏医保通普惠版，续保审核宽松，只需要考虑停售风险，无需担心下年的续保审核。且医疗保障全面，另免赔额有无理赔优惠，若没有发生过理赔，最低为5000元免赔。见条款：

太平超E保有特色的地方在于一经确诊罹患癌症，补贴300元/天津贴，一个月相当于有9000元，但不足在于续保审核条款模糊, 并没有明确规定续保审核方式，第二年续保的稳定性值得关注，其约定是：

对于福禄嘉倍组合的医疗险：因为荣耀医疗的额度已经足够高，常见的是在荣耀医疗和超E保两款中选择一款组合。

区别四：其他保障的不同

福禄嘉倍在癌症多赔的附加上没有选择，但是可附加共享荣耀多次重疾，实现重疾多赔，但是附加的重疾分组不合理，恶性肿瘤与其他重疾为一组，减少了其他重疾的获赔概率。

常青树旗舰版是自带重症叠加赔付，50周岁前罹患重疾，可以赔双赔保额，也就是买30万赔付60万。条款如下：

但是需注意：重疾关爱金赔付有局限性，获赔的条件不宽松，需满足以下两项条件才能获赔。条件一：是50周岁之前；条件二：发生疾病需在保单前10年。

区别五：费率的区别

看下不同年龄的交费价格对比：

区别六：消费者投诉情况

从保监会最新公布的《保险消费投诉相对量情况统计表》，可以看出两家公司的排名都还是较靠后的，排名越靠后说明投诉越少，具体的情况如下表：

产品点评：

福禄嘉倍的疾病定义宽松，尤其是对于糖尿病人群，加上有续保稳定的医疗险兜底，产品的稳定性很好。如果家族有相关病史，且年纪40岁以上的人群，可以重点考虑。

常青树旗舰版重疾多赔，在疾病定义上和福禄嘉倍一样对糖尿病患者宽松，另外50岁前重症双倍赔性价比高，很适合年纪不超过40岁，看重重疾多赔且有心血管疾病家族史的人群。