对比：三峡达尔文二号和信泰完美人生守护尊享版

达尔文二号作为三峡人寿网销重疾险，承保期限灵活，赔付上有着超高的额度，重疾最高能获赔150%保额，另外附加实用的癌症二次赔付，直接赔1.2倍保额，赔付条件宽松，但是还是需注意保障的完整性。

完美人生守护尊享版作为信泰人寿新上市的网销多赔型重疾险，互联网重疾险的优势发挥的淋漓尽致，但是也未能避免互联网重疾险惯有的弊端。在适用人群上，针对少儿群体的特定疾病双倍赔实用性好，只是高发轻症的定义和主流还是有差距。

本文主要分析：

1、两款产品的四大相同点

2、两款产品在赔付规则、疾病定义上的差异

3、两款产品不同年龄交费价格

4、信泰人寿和三峡人寿网点分布情况

一、产品基本信息对比

两款产品相同点

1、保障的方式灵活，杠杆作用好

既可以保定期也可以保终身，最长30年的缴费期，选择保定期至70岁，费率很便宜，不过只是纯消费型险种了。

2、重疾是“裸险”

两款产品都是网销重疾险，不能附加0免赔医疗险和百万医疗险，健康保障有缺口。

3、轻症疾病有隐形分组

两款产品轻疾划分有多项赔一项的情况，实际保障的疾病种类有打折扣。如下：

4、都提供身价保障

达尔文二号身价保障是在退保费和保额两者中间自由选择，但是如果选择保障至70岁，只能选择退保额；完美人生守护尊享版是自带身价赔付，同样都是18岁之前退保费，成年后赔保额。

区别一：疾病赔付规则的区别

一是从重症保障上看：

完美人生守护尊享版是重疾多赔型险种，110类重疾分6组赔6次，高发的癌症单独分组，意味着癌症赔完之后，其他的109类疾病还有5次机会获得赔付。

以保额递增的方式赔付：首次赔保额，180天之后再发生二次赔付是赔付1.1倍保额，第三次赔1.2倍保额，到第六次的时候能赔1.5倍保额。

达尔文二号是120种疾病赔1次保额，但是对于60岁前的被保人，可获得150%保额的赔付，叠加赔付的条件宽松，额度高。见条款：

二是从轻症保障上看：

达尔文二号是50种疾病不分组赔3次，每次赔保额的40%。

完美人生守护尊享版是35类轻症赔赔3次，都是按照保额的45%赔，相对来说，赔付的额度更高。

区别二：高发轻症的定义

虽然保险行业协会对于轻症没有统一的规定，但是理赔最多的几类疾病对应的轻症，行业默认为高发的轻症，一般好的产品都会覆盖。这两款产品的对比如下：

小结：

（1）两款产品在几类高发轻症的保障上，都很齐全；

（2）几类高发轻症的定义宽松程度上，各有优劣。总体来说达尔文二号更加宽松，在轻微脑中风后遗症、不典型心肌梗塞定义上更加宽松；而完美人生守护尊享版在慢性肾功能衰竭定义上宽松，且赔付的额度高。

区别三：其他疾病保障内容的不同

完美人生守护尊享版：

（1）少儿特定疾病双倍赔

少儿阶段高发的疾病白血病、重症手足口、严重川崎病等都包含在内，实用性比较好。具体疾病如下：

（2）可选添加恶性肿瘤二次赔

癌症二次赔作为可选添加责任，赔付范围包含癌症的新发、复发、转移或持续存在，对于首次发生癌症之后，第二次癌症获赔，需间隔3年之后再赔保额。

达尔文二号：

（1）中症保障

完美人生守护尊享版在轻症中赔，而达尔文二号在中症赔，相当于变相的提高了赔付的额度。中症疾病和重症一一对应，赔完中症之后，极大可能赔重症，疾病赔付的衔接更好。

（2）癌症二次赔付

针对于恶性肿瘤复发、新增、转移和持续的状态都可以赔付，赔付门槛低。具体的分为2种情况：

一种情况是首次患恶性肿瘤，间隔3年后再次患有恶性肿瘤，按120%保额给付保险金。

第二种情况是，首次患除恶性肿瘤外的重疾，间隔180日后首次患有恶性肿瘤，按120%保额给付。

小结：达尔文二号的癌症二次赔条件宽松，赔付额度高，在当前市场上居于上游水平。

区别四：费率不同

不同年龄的交费价格如下：

区别五：信泰人寿和三峡人寿的网点分布情况

三峡人寿2017年成立，主要经营互联网保险，目前网点少，目前仅在重庆设立了分公司。

信泰人寿仅在13个地方有网点，这些地方才能投保，分别是北京、上海、浙江、江苏、河北、河南、福建、山东、湖北、江西、广东、辽宁、黑龙江。

产品点评：

两款产品作为网销重疾险，承保期限灵活、费率相对线下有优势，但是健康保障不完整，最好的组合搭配是购买一定保额的线下组合完整的医疗险，再通过网销重疾险加保提高保额。

信泰完美人生守护尊享版重疾分组多赔，疾病分组合理，轻中重症赔付额度高，添加的少儿特定疾病对少儿群体友好，适合有了全面保障为孩子加保提高保额投保。

达尔文2号重症叠加赔额度高、条件宽松，另外如果交费能力充足，组合的癌症二次赔付门槛低、额度高，性价比不错，对于加保提高保额的人士很有投保价值。