对比：少儿金福人生和少儿国寿福庆典版

少儿国寿福庆典版，是中国人寿明星少儿重疾险，轻疾种类不凑数，没有隐形分组，轻微脑中风后遗症疾病定义非常友好，容易获取理赔，加上如E康悦百万医疗险坐镇兜底，在保大病上也十分齐全，只是关于少儿特疾白血病上赔付规则与其他少儿重疾险略有差异；

少儿金福人生，作为太保的王牌儿童重疾险，它重症定义很友好，不仅少儿与阶段保障全，且自带老年特疾与重疾一一对应，也能双赔。而乐享百万医疗险后续特别约定表明续保稳定性强，有住院垫付功能， 能减轻前期无钱看病的囧境，只是高发轻疾定义普遍较为严谨，需要关注。

那么，两款产品究竟哪一款更值得父母投保？龙头保险公司哪款产品更好？本期关注：

1、两款产品的相同点分析

2、两款产品在重疾赔付规则、白血病定义上的差异

3、两款产品在轻疾定义、费率、险种投保组合不同点分析

一、产品基本信息：

两款产品相同点：

形态上颇为类似：都是重疾赔1次，轻疾赔3次赔保额20%，特定疾病都有赔付，身价保障都是18岁之前退保，成年赔保额，是少儿专款专用（0-17岁），保障一生的重疾险产品。

区别一：轻疾定义上的差异

两款产品在轻疾赔付规则上都是赔3次赔保额20%，但是“疾病划分”和”高发轻疾定义上“有差异：

（1）疾病划分：国寿福庆典版轻疾种类非常实际，无凑数；

少儿金福人生在轻疾种类实际的赔付中，都存在多项轻症疾病只赔一项的情况，保障的疾病种类不实际，打了折扣，具体的疾病种类如下：

（2）高发轻疾定义：行业内对于轻疾定义是无定论的，保监会规定的25类重症中的6类疾病，是赔付最多的，与之相对应的轻疾5类两款产品都保的很全。

但是少儿国寿福庆典版比起金福人生少儿版，在【轻微脑中风后遗症】定义更为宽松，同时这项保障，也是目前市场上条件最宽松的轻疾定义：

小结：少儿国寿福庆典版轻疾定义，整体上比金福人生要好一点。

区别二：重疾规则与赔付不同：

金福人生少儿版和少儿国寿福庆典版都提供15类儿童重疾的保障，少儿阶段疾病保障比较全，但是金福人生少儿版相对会更好，体现在两个方面：

（1）提供老年疾病保障：少儿国寿福庆典版并不提供老年特疾双赔的约定，但少儿金福人生覆盖了10类老年高发的疾病，如严重阿尔茨海 默病、帕金森、0 严重类风湿性 关节炎、脑中风等等，后续赔付对老人很友好。

（2）儿童阶段高发白血病定义更宽松：金福人生少儿版是针对血癌（俗称白血病）确诊即赔，而少儿国寿福庆典版对于白血病的定义是【自体造血干细胞移植】，只是白血病的一种治愈手段，理赔门槛要高出不少，其约定为：

小结：少儿金福人生介于老年特疾双赔以及少儿特疾白血病上定义相对会更好，重症定义和投保规则相对会更为人性化；

区别三：险种组合上的不同

两款产品都可以附加全面的医疗险，重疾和医疗都很全面，只是小额住院医疗险续保性都有待加强，但是两款产品搭配的百万医疗险都还可以，我们来具体分析一下：

1、0免赔医疗：

少儿金福人生：附加太平洋安心住院医疗，保额1-6万，投保时任选，每年固定额度，不保证续保，续保每年审核，不保门诊：

少儿国寿福臻享版：可以附加国寿贴心呵护住院医疗险，同样是续保条件不太好，每年都要审核：

2、百万医疗险：

少儿金福人生：可组合乐享百万医疗险投保，这款附加险保障方面比较全面，住院医疗费用，住院前后门急诊费用，门诊手术费用都有，此外还能垫付医药费、重疾不设免赔额。

只是续保比较严格，每年都需要审核。需要额外留意下是否有特别约定，上面规定是上一年理赔不会影响下年续保，也可间接承诺续保，如下：

少儿国寿福庆典版：可附加如E康悦百万医疗，但是没有医疗费用的垫付服务，可有癌症津贴每年限额5万元，这款产品保障全面，且续保是第三年起免审核续保：

区别四：费率上的不同

少儿国寿福庆典版少交1年保费，但是整体价格上比少儿金福人生略高一些，性价比上少儿金福人生更显优势，以下为不同年龄阶段的价格对比：

1、价格上

少儿国寿福庆典版本少交一年保费，不过整体定价会贵一些，相对比较而言少儿金福人生更有优势。

2、保障上

在轻症保障上，少儿国寿福庆典版对于轻微脑中风定义更好，且没有轻疾没有隐形分组，但是金福人生少儿版在轻疾上的定义明显要弱一点；

在重症保障上，两款都是单赔险种，且有叠加赔付。金福人生少儿版针对少儿与老年人设计较好，且儿童高发白血病可以叠加赔付。但少儿国寿福庆典版无特别老年特疾约定，且在白血病上赔付门槛高。

3、附加医疗险的组合上

两款产品附加的0免赔医疗险都不能保证续保，但是在百万医疗险的续保上，两者不相上下，各有特色。

4、定位人群分析

金福人生对少儿（15类）与老年人有10类特定疾病的双倍赔，对老年人友好，但是附加0免赔医疗险有缺失，但比较适合孩子保大病。

而国寿福庆典版少儿版只保儿童阶段的疾病，相对来说覆盖面不很广。

产品点评：两款少儿重疾险搭配的无免赔医疗险续保稳定性都需加强一些，如果遇上体抗力欠佳的儿童，两款产品的险种合租在小疾病上的实用性就比较弱。

但是从承保内容的广泛度来看，少儿金福人生投保价值更好一些，乐享百万2019有住院垫付功能、且这款少儿重疾险对于老年疾病可以翻倍，并且最关键的一点在于白血病上定义更广泛。