分析：泰康惠福泰优缺点详解

近期，泰康人寿推出“惠福泰”保险产品计划，“惠福泰”计划以“惠健康”搭配“福泰壹号”组合形成。该计划是泰康首次创新性地将重疾险与万能型终身寿险组合，做到了重疾保障+财富管理结合。

惠健康作为泰康人寿旗下的明星产品，一度以重疾、轻症保障广作为最大优势，该款产品保障全面，包含病种数量多，加上组合的小额医疗险和百万医疗险续保宽松，大病小病都能报，疾病保障方面很扎实。

福泰壹号账户可抵交保费，转入、趸交、追加保险费的手续费低，但是核心的保底利率2.5%，从官网公布的数据来看，实际利率4.3%，离中档4.5%利率还有一定的距离。

那么，如此组合有什么优势呢？

本期主要分析：

1、惠健康在保障上的优势

2、福泰壹号万能账户的情况

3、产品适用人群分析

一、首先了解产品基本信息

二、福泰壹号万能账户怎么样

1、依约领取功能，可以用于养老

如果万能险做了部分领取，主险、重疾保额不受影响，这一点比较人性化。其他的成人万能险，部分领取账户价值以后，主险和重疾会等额减少。

2、可抵交保费

抵交保费的创新功能，从第二年开始“福泰壹号”可以抵交保费，不用再额外掏钱交费。

3、万能实际利率低

很多其他公司万能险虽然保底利率不高，但是实际利率往往能够稳定在4.5%左右，这款产品的保底利率为2.5%，福泰壹号万能险从2019年11月至今，最高利率4.2%，达不到中档万能利率。

4、投资支取灵活、费用门槛较低

仅按照转入、趸交、追加保险费的1%收取初始管理费用；

而在投保前五年内解除本万能合同或者部分领取保单账户价值时，按解除合同年份收取比例分别为3%、2%、1%、1%、1%的费用，第五年后解除不收取费用。

5、身故赔付高

身故赔付分为两种情况，因意外伤害或自合同生效之日起180日后因意外伤害意外的原因身故，赔保额；合同生效之日起180日内因意外伤害意外的原因身故，在保单账户价值和保额取大赔。

三、惠健康保障全面

1、包含病种数量多

保障范围涵盖120种重大疾病，60种轻症。保监规定必须承保的25类重疾，都在保障范围内。

2、高发轻症定义优

虽然保监对高发的轻症无统一规定，但是规定了必须承保的25类重症，从每年理赔最多的6类重症来看，对应的高发轻症疾病承保全，且轻微脑中风和慢性肾功能衰竭定义宽松，理赔门槛低，下面是具体的疾病定义：

3、可申请理赔次数多且实际

轻症独立赔5次，每次给付基本保额的30%，赔完合同继续有效。虽然目前市面上的重疾险，轻症都是不分组赔，但是实际赔付的过程中都有多项疾病赔一项的情况，意味着实际保障的疾病种类打折扣，但是惠健康保的很实际，没有多项赔一项的情况。

4、组合小额医疗和百万医疗实用

惠健康作为线下重疾险，可搭配完善的小额医疗和百万医疗，解决大病小病都能报。

小额医疗：健康无忧住院医疗险，可保证续保3年，对于身体抵抗力较弱的群体比较适用。条款规定如下：

百万医疗：健康尊享D款，保额会“长大”，第一年无理赔，次年开始非重疾和重疾理赔都递增5万，非因重疾最高可递增到100万，重疾最高额度可到200万。另外罹患重疾可提前给付2%重疾金缓解压力，并且它另外是相对免赔，社保可以抵扣免赔。在续保上是首两次审核过了后，从第三次开始就无需审核了。见条款：

产品点评：

万能险是一款具有一定收益的保障型产品，不是理财产品，所以投保万能险需要考虑组合附加医疗险。惠福泰这样的产品组合方式，有惠健康组合完善的小额医疗险和百万医疗险，很好的弥补了各自的不足，充分发挥各自的优势作用。

如果想要有一定的重疾保障，平平安安以后还可以退保拿钱，可以考虑。