对比：少儿无忧人生2019和少儿无忧人生2019至尊版

提起人保，更多人想到的可能是人保车险，其实人保的寿险公司也做的风生水起，保费收入与净利润均跻身于国内保险行业前十强，旗下的健康保险产品无忧人生系列是主打明星产品，深受消费者信赖。

无忧人生系列区分成人和少儿版，2019年度，少儿版的无忧人生系列先后推出了2019版和2019至尊版，2019至尊版可以说是2019版的升级，在保障内容上发生了质的变化。

少儿无忧人生2019是重疾单赔险种，少儿群体中高发的白血病可赔200%，且无年龄限制，赔付额度高、门槛宽松，加上续保宽松的医疗险兜底，健康保障完整，只是注意轻症的隐形分组。

少儿无忧人生2019至尊版是一款终身型的少儿多赔型重疾险，重疾分组多赔，轻重症保障全，针对少儿和老年阶段叠加赔额度高，在少儿群体中高发的白血病可赔200%，不过有年龄限制，另外需注意重疾恶性肿瘤未单独分组。

两款产品哪款对更加适合少儿群体？

本文主要分析：

1、两款产品的相同点

2、在疾病承保内容、赔付规则上的不同

3、两款产品不同年龄的交费价格对比

4、人保寿这家公司怎么样？（从网点分布和消费者投诉来看）

一、产品基本信息了解

两款产品的相同点

1、组合的医疗险相同

小额医疗险：

人保附加的安心呵护住院，不仅可保证续保3年，对慢性病患者来说是比较有利的，不用担心上年度理赔后影响下年度续保问题。续保条款如下：

百万医疗险：

搭配的关爱百万医疗险，续保上是前两年需要审核，从第三年是无需审核，只是要考虑停售风险。续保条款如下：

2、轻症疾病划分和定义

疾病划分：

两款产品轻症在实际赔付的过程中，都有多项疾病只赔一项的情况，具体的疾病种类如下：

高发轻症定义：

轻疾无行业内统一标准，从保监会要求必须承保六类高发重疾对应的轻疾上来看，健康无忧宜家版不仅保的全，而且部分轻症的定义和主流产品不相上下，具体的定义如下：

总结：

同作为人保寿旗下的重疾险，两款产品在高发轻症的定义上一致，不过在轻微脑中风后遗症和不典型心肌梗塞的定义上都偏严格，慢性肾功能衰竭的定义稍宽松。

区别一：重症承保内容的差别

少儿无忧人生2019至尊版是重疾分组多赔，100种疾病分3组赔3次保额，间隔365天，但是高发的恶性肿瘤未单独分组，意味着和恶性同组的疾病在赔完恶性肿瘤之后，也不能再赔了，多次赔的意义打折扣。

少儿无忧人生2019重疾单赔，赔完合同终止，附加险也会终止。

区别二：轻症赔付内容的不同

少儿无忧人生2019轻症保障赔3次是按比例赔付，三次分别是20%、30%和50%。

少儿无忧人生2019至尊版是50种疾病分3组赔3次保额，按照保额递增方式赔，分别赔保额的20%、30%、50%。

区别四：少儿特定疾病赔付的不同

少儿无忧人生2019至尊自带特定疾病保障，承保的疾病覆盖范围更广，不仅有少儿群体特疾，还有老年群体特疾，但是有年龄限制。

少儿无忧人生2019是针对20类少儿特定重疾按保额赔付，赔付完成后合同继续有效。针对少儿群体高发的白血病设置了”白血病特别保险金“，赔保额的200%，赔付后继续承担重疾陪护金和白血病陪护金的保险责任。

两款产品承保的特定疾病种类如下：

小结：

少儿无忧人生2019无年龄限制，至尊版的特定疾病都有年龄限制。作为一款少儿重疾险而言，在少儿群体高发的白血病的赔付上，至尊版也限制了在18周岁前才能获赔。

区别四：身价保障区别

少儿无忧人生2019至尊版是18岁前在保费/现价取大赔，18岁后在保费/现价/保额取大赔，对于大龄投保人士，不会出现保费倒挂，即保费大于保额的情况。

2019版是成年之前退保费，成年之后直接赔保额，相对来说没有至尊版的赔付方式好。

区别五：其他可选保障内容的不同

少儿无忧人生2019除了轻重疾保障外，还可选择陪护金保障，另外可附加癌症多次赔，只是要留意癌症多次赔的间隔以及规定。癌症多次赔间的间隔期有5年以上，恶性肿瘤状态包括新发、转移、复发和持续，条款规定如下：

少儿无忧人生2019至尊版没有可选责任，相对来说产品的创新度不够，尤其是对于经济预算充足的人群，想要获得更多的保障只能另选其他险种。

区别六：交费期和费率的对比

至尊版的最长交费期30年，相比2019版的最长20年交费期，保费的杠杆作用更明显，能最大程度的体现保费的豁免功能，此外分摊到每年的保费更少，具体看下不同年龄的交费价格对比：

其他事项分析：网点分布和消费者投诉情况

1、网点分布：

网点分支多，相对而言，日常保全、修改联系方式、保单贷款或理赔，都要跟快捷，理赔不需要邮寄资料，有问题可以很方便去当地网点处理。

人保是新中国成立的第一家保险公司，网点覆盖面延伸至全国各省十八线城市，是目前保险公司分支机构最多的保险公司之一。

2、消费者投诉情况：

从保监会公布的《保险消费投诉相对量情况统计表》2019年的数据可以看到，人保寿险的排名情况总体靠后，说明投诉较少，具体如下：

产品点评：

作为人保寿险旗下的产品，搭配的小额医疗险和百万医疗险是无可挑剔，续保宽松，保障内容扎实，从少儿重疾险本身来看。

少儿无忧人生2019至尊版是多赔型重疾险，轻重症分组赔，重症分组不合理，恶性肿瘤未单独分组，理论上降低了多次获赔的概率，另外轻症分组赔和主流有差别，不过针对少儿和老年群体的保障力度强，整体上属于综合性比较好的险种。

少儿无忧人生2019是重疾单赔少儿重疾险，但是可选添加癌症多次赔，只是间隔期5年不实用，最大的特色在于增加的陪护金责任解决了家人陪护的收入损失问题，少儿特定疾病赔付条件宽松，无年龄限制，投保价值大。