对比：百年人寿超倍保和康惠保2020版

百年人寿成立时间早、网点分布广泛，旗下的产品一直以性价比高著称，之前推出的康惠保旗舰版一度成为网红重疾险。 

前不久推出的康惠保2020延用了老版“高性价比”的优势，前15年叠加赔付，另外附加的癌症二次赔和特定疾病保障人性化，获赔容易、赔付的额度高，只是轻疾含有隐形分组情况。 

随着当前疾病的高发和多发，保险产品的形态更加倾向多次赔付的险种。超倍保是百年人寿推出的一款多次赔付重疾险产品，提供重疾、中症、轻症、身故、恶性肿瘤二次、心脑血管二次保障。癌症单独分组没有降低它的优势，只是高龄人士投保保额太低。 

同为百年人寿旗下网销重疾险，这两款产品有什么不同，又各自有什么优势？ 

本期主要分析： 

1、两款产品的相同点分析 

2、两款产品在疾病定义及赔付规则上的区别 

3、两款产品不同年龄的交费价格对比 

4、百年人寿网点分布和消费者投诉情况 

一、产品基本信息对比

两款产品相同点

1、投保方式及保障期限灵活 

两款产品既可以选择保定期（至70岁），交费便宜，是消费险，平平安安不退钱，性价比较高，但是没有储蓄性；也可以选择保终身，适应不同人群的需求。 

2、医疗险组合有缺 

两款产品不能附加完善的医疗险，医疗险和重疾险虽然都是保疾病，但是保障的责任类型不同，医疗险赔住院费用，重疾险赔住院经济损失。 重疾险和医疗险组合投保，才能最大程度不给健康保障留有缺口。 

3、轻症都有隐形分组 

虽然两款产品轻症都是不分组多赔，但是实际的赔付有多项赔一项的情况，实际保障的疾病种类有打折扣的情况，具体的疾病种类如下：

区别一：重症赔付方式的区别

康惠保2020版重疾是单赔，而超倍保是重疾分组多赔，100种重疾分5组赔5次，癌症单独一组，理论上来说，重疾多赔的意义没有受到影响。 

值得注意的是：两款产品都有重疾叠加赔，前10年额外赔保额50%，11-15年额外赔保额的35%，且没有年龄限制。

区别二：​轻症和中症赔付额度

轻症：百年康惠保2020保35类轻疾，轻疾赔付处于逐步增长模式35%、40%、45%。 超倍保也是轻疾赔三次，分别按照保额的30%、35%、40%赔，首次赔付额度没有康惠保2020高。 

中症：超倍保赔保额的50%，康惠保2020赔保额60%。

区别三：其他保障内容的区别

超倍保： 

（1）可选附加癌症的二次给付，包括癌症新发、转移、复发或持续，只是两次癌症的赔付间隔期3年，相对来说并不短； 

（2）可选心脑血管二次赔付，保障的疾病范围包括”急性心肌梗塞”、“脑中风后遗症”、“心脏瓣膜手术”或“主动脉手术”，发生上述疾病赔付后，间隔3年再次发生又可获赔保额50%，尤其是有相关疾病家族史的人群，很实用。 

康惠保2020版： 

（1）可选癌症二次赔： 包括癌症新发、转移、复发或持续： 一是首次罹患癌症后续赔付罹患癌症的间隔期为3年， 二是首次罹患非癌重疾，再次罹患癌症的间隔期为180天。 

（2）可选特定疾病保障： 男性13类特定疾病、女性9类特定疾病额外赔保额的50%，赔付的额度高。 少儿10类特定疾病再赔保额，做到了少儿高发的白血病赔双倍保额。具体疾病种类 如下：

区别四：其他投保限制条件

超倍保：虽然投保年龄覆盖到55周岁，但是对于大龄投保并不友好，可投保的保额较低，10万的保额在重大疾病面临杯水车薪，下面是不同年龄的保额规定：

康惠保2020版没有这些限制，对大龄人士投保友好。

区别五：费率不同

看下不同年龄交费价格对比：

三、其他事项分析：百年人寿实力怎么样

网点分布： 

百年人寿是2009年成立的，其网点分布在大连、湖北、河北、辽宁、北京、河南、安徽、黑龙江、山东、江苏、苏州、四川、陕西、福建、内蒙古、吉林、江西、浙江、广东、山西、重庆。 

消费者投诉： 

从保监会最新公布的《保险消费投诉相对量情况统计表》，可以看出百年人寿的一项排名很靠前，说明投诉较多，具体如下：

产品点评： 

同作为百年人寿旗下的网销重疾险，最核心的区别在于重疾单赔还是多赔。在主干的轻中重症承保上，轻中症承保内容差别不大，重症都有前15年额外给付。 

超倍保还可以自由选择附加癌症、心脑血管疾病二次赔付，适合不同人群的特定需求。如果预算充足，追求全面保障的，重疾多次赔付及癌症多次赔付，建议考虑这一款。 

康惠保2020版可选男女、少儿特定疾病保障，同样也能附加癌症二次赔，只是大龄人士能投保的保额较低。 

需注意两款产品都不能组合医疗险，健康保障不完整，投保重疾裸险，需要搭配好医疗。