为什么都在说40岁就不要买重疾险了？真的很容易踩坑吗？

40岁，大多已经成家立业，手上也有了不少积蓄，于是想起来给自己配置一款保险。但是却被告知：40岁就不要买重疾险了。

主要原因有两个：

1. 保费较高，可能需要七八千，甚至近万元；

2. 身体健康异常，可能无法标准承保，甚至不能通过健康告知，无法投保。

那么，40岁真的就不要买重疾险了吗？其实也不一定。

40岁的阶段，虽然不是购买重疾险的最佳时期，因为保费相对较高。但却是最需要重疾险保障的时期，因为这个年龄阶段的人往往是家庭经济支柱，上有老下有小，抗风险的能力太弱，对于家庭的影响其实也是很大的。

而且重疾险其实并不仅仅只是为了治病而已，它主要的作用还是在于弥补家庭经济损失和收入损失，毕竟人一旦罹患重疾大病，不仅需要较长的治疗时间，花费也是很大的。

1. 直接损失：巨额医疗费用，常见重疾大病的平均治疗费用在30万-50万之间，对于普通家庭来说是一笔巨款。

2. 隐形损失：包括长期康复需要持续投入的康复费用、因为生病而需要他人照顾的费用、无法正常工作而导致的收入损失、因为治病而导致的家庭经济支出、赡养父母的费用、子女教育的费用，以及家庭日常支出等，其实都是人患重疾大病后的隐形损失。

而重疾险所赔付的保险金，保险公司是不限制用途的，意味着被保险人可以将其用于治疗，也可以将其用于弥补以上损失。

因此，40岁如果想要买重疾险，还可以买，不过也要抓紧时间了，年龄越大，重疾险的保费越高，也越难通过健康告知。

40岁怎么买重疾险？

40岁买重疾险，建议优先做高保额，将保额配置到30万-50万，更好地抵御重疾大病风险。预算有限的情况下可以选择保定期，反之可以保终身。

1. 预算4000元左右

可以优先考虑保额，保障期限可以选择定期，比如“30万保额，保至70周岁”，先将基础保障做好，后续再考虑加保。

2. 预算4000元-7000元

一般可以同时兼顾保障和高保额，基础保障全覆盖，也能尽量将保额做到30万左右。

3. 预算7000元以上

可以一步到位，做高保额+重疾不分组多次赔+癌症二次赔+心脑血管疾病二次赔等附加保障+保终身。

40岁怎么买保险？

1. 预算紧张

如果家庭经济压力比较大，虽然有积蓄，但也需要好好规划使用，那么可以选择百万医疗保险+意外险，其中：

百万医疗保险可以用来报销大病医疗费用，建议选择可以保证续保20年的，保证续保期间可以无条件续保，会更加稳定。

意外险可以抵御意外风险，建议优先选择不限社保，可以100%报销的，保额也可以尽量买高一些，保费不会很贵。

2. 预算充足

如果手中预算充足的话，那么除了百万医疗保险和意外险之外，可以再配置上重疾险和定期寿险，其中：

重疾险可以抵御重疾大病风险，在被保险人罹患合同约定重疾大病且满足理赔条件时直接赔付一笔保险金。因为40岁投保重疾险的保费相对较高，所以建议保费预算充足的人群选择，建议优先选择可保终身的，避免日后因为身体健康出现问题而导致无法再买其他重疾险的情况出现。

定期寿险主要可保身故或全残，为家庭经济支柱配置，若家庭经济支柱不幸身故，也能为家人留下一笔钱。

关于为什么都在说40岁就不要买重疾险了就说到这里，希望对你有所帮助。