分析：复星联合健康新星相印重疾险优缺点详解

复星联合健康保险公司成立时间虽不长，但是借助互联网平台，成为保险行业新秀，旗下的各类产品达尔文一号，康乐一生系列都是受到大众喜爱的产品。

2019年推出的倍吉星作为重疾多赔产品，在多赔市场上占据一定的份额。新出的新星相印重疾险，是一款重疾不分组多次赔付的重疾险产品，最大的亮点在于，除了重疾保障，其余保障皆为可选状态，并且恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症都可附加多次赔付，投保的灵活度很高。但是需注意添加完善的保障，费率不便宜。

新星相印值得投保吗？性价比怎么样？

本文主要分析：

1、新星相印在重症保障、投保方式等的优势

2、新星相印在险种组合、疾病划分等需要留意

3、新星相印不同年龄的交费情况

4、复星联合健康网点分布和服务质量

一、产品基本信息了解

二、主要优势分析

1、承保责任全面

覆盖轻症、中症、重疾、身故、保费豁免保障，另外还提供恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症多次赔付，如果被保险人确诊重疾一年后身故，还能享受20%保额的特别关爱身故保险金，保险责任非常丰富。

2、重疾保障有特色

（1）高发重疾多次赔

可选重疾不分组二、三次赔，当前的重疾多赔，从疾病赔付来看，不分组多赔优于分组多赔，分组多赔癌症单独分组优于癌症未单独分组。

新星相印这款产品的多赔是目前最优的多赔产品形态。

（2）保额会长大

116种重疾，保单1-9年，重疾可以赔130%保额，保单10-20年，重疾可以赔150%保额。见条款：

（3）高发重疾多赔

在重疾多赔之外，针对高发的心血管重大疾病“急性心肌梗塞”、”脑中风后遗症“两项心血管高发疾病，可额外获得二次赔付，间隔1年/3年，条款人性化。

3、高发轻症保障全

轻疾并没有统一规定，各个公司规定不同，25类规定的重疾中必保的6类，所对应的轻疾疾病中，新星相印几类高发轻症保障全面，具体的疾病定义如下：

需注意：在几类高发轻症的定义上，都偏严格，尤其是轻微脑中风后遗症和不典型心肌梗塞，部分产品定义宽松，赔付门槛更低。

4、癌症二次赔门槛低 额度高

高发恶性肿瘤能额外赔二次，包含癌症的新发、复发、转移和持续状态，赔保额的130%/150%，具体情况如下：

注意：癌症额外赔最高能赔保额的150%，目前市场上还没有比这个额度更高的，之前最高的只有无忧人生2020、超级玛丽2020pro等产品有额外赔保额的120%。

三、需要注意的细节部分

1、轻症有隐形分组

即多项疾病只赔一项的情况，意味着实际保障的疾病种类打了折扣，具体的疾病如下：

2、费率情况

为了更加直观的对比，新星相印仅选择重疾二三次赔、身故责任，在产品形态上和守卫者3号一致，具体看下不同年龄的交费价格：

3、无组合医疗险

重疾险要求发生约定的大病才能提前给付保险金，有具体疾病及定义要求，一般要搭配医疗险一起投保，医疗险不区分疾病程度或种类，住院就能报。搭配的医疗险一般续保宽松，保障范围全面，能垫付医药费更好。

新星相印无组合的医疗险，为了不给健康保障留缺口，需要后续进行配置。

四、网点分布和消费者投诉情况

1、网点分布

复星联合健康2017年成立，主要经营互联网保险，目前网点极少。具体分布情况如下：

投保线上产品，当地没有网点，部分保全可以通过APP或微信等渠道可以自助办理保全，部分情况或理赔，需要邮寄资料，速度相对较慢；线上产品很多线下网点比较多，产品本身性价比高，当地又有网点，日常服务和理赔更方便，也没那么多担忧。

2、消费者投诉情况

通过保监会公布的各家公司消费者投诉情况对比，排名越靠前，说明投诉情况越多，复星联合健康的1项排名靠前，说明投诉率还是比较高的，这点要留意。具体见表格：

产品点评：

新星相印作为复星联合旗下的一款网销重疾险，投保方式灵活、保障责任丰富，加上叠加赔覆盖年限广，多次赔间隔期合理、赔付额度高，从保障内容看，很有吸引力，但是交费太高，还需要额外补充医疗险组合，整体性价比很一般。