分析：360长青保医疗险优缺点详解

360长青保是360保险与北京人寿联合推出的一款百万医疗险产品，和市面上其他百万医疗险一样具有保障额度高和价格便宜的优势。

这款产品分为两个版本，一个是基础版，一个是升级版。升级版和基础版最主要的区别在于，升级版比基础版多了恶性肿瘤津贴和重疾豁免两个保障责任。亮点是保费价格便宜、保证续保6年，不过缺少一些实用的额外保障。

那么，这款产品怎么样？值得购买吗？

本期主要从保障内容、续保、免赔额、免责细节等进行综合分析。

一、产品基本信息了解

二、主要优势分析

1、保障内容全面

这款产品的基础保障为一般医疗保障（200万元），重疾医疗保障（400万元）、质子重离子医疗（100万元共享重疾医疗保额），另外还可以选择1万元癌症津贴保障以及重疾保费豁免保障，保障额度还是很充足。

此外，在报销项目上，涵盖就医发生的常见项目，包含住院医疗、特殊门诊、门诊手术以及住院前后门急诊四大内容，保的相当全面。

2、续保宽松

360长青保是一款6年内保证续保的百万医疗险产品，在续保期间内，保险公司不会因为被保险人健康状况发生变化或历史理赔拒赔续保，并且不会单独调整保费，由此可见，这款产品的续保条件是比较好的。见条款：

但是需留意：在保证续保期间满期时，需要经过该承保公司同意后才能续保。有可能会需要审核的，并且可能受健康状况或历史理赔情况影响。

3、免赔额优惠

一般医疗免赔额1万元每年，确诊重疾无免赔额。

其中1万的免赔额是可以递减的，如果被保人尚未发生理赔事件，免赔额每年可递减1000元，最多递减4000元，免赔额最低能降至6000元/年。对消费者来说，实际赔付的更多。见条款：

三、值得注意的细节

1、无住院垫付

这款产品在增值服务上存在一定的缺陷，只提供质子重离子医疗，且不能100%报销，只能报销60%的费用。

另外还缺少重疾绿通、住院垫付、外购药、重疾绿通等服务。

市面上有不少产品提供住院垫付、外购药直付等实用的增值服务，大病就医不用担心医药费。

2、无智能核保

对于网销的产品来说，没有智能审核，意味着只要不满足健康告知的要求，就不能投保。

有些产品提供智能核保，意味着身体有轻微的异常，可以通过智能核保判断能否承保，也最大化的避免投保前未如实告知，后续不能理赔。

3、免责范围

不保“宫外孕”，并不是所有的险种都有这项除外责任，具体见条款：

产品点评：

360长青保百万医疗险作为北京人寿和360保险合作的网销百万医疗险，投保便捷，无理赔优惠降低免赔额，赔付额度高，保证续保6年，产品稳定性好，但是没有住院垫付等增值服务，要自己先掏钱后报销。