分析：海保人寿大金刚重疾险优缺点详解

中国自古就有“一分钱，一分货”的道理，到现在还是适用，很多保险产品虽然保障责任丰富，但是都作为必选责任，交费不便宜。相比之下，保险责任以组合的形式分为不同的“块”，投保人按需选择，这样的投保方式更有市场竞争度。

海保人寿旗下的大金刚重疾险就是这样一款产品，保100种重疾、50种轻症，承保责任简单，但是基本核心保障不缺。

海保人寿2018年才在海南海口成立，成立时间很短，在市场上没有什么知名度，抛开公司名气不谈，所有的保险公司都秒杀市场上的小公司，背后的实力雄厚。

旗下的这款大金刚重疾险，真的如名字一样“刚”吗？产品值得入手吗？

本文主要分析：

1、大金刚重疾险在投保方式、轻症定义等的优势

2、大金刚重疾险在险种组合、疾病划分等需要留意

3、大金刚重疾险不同年龄的交费情况

4、海保人寿网点分布分布情况

一、产品基本信息了解

二、主要优势分析

1、杠杆效果好

大金刚重疾险最长能30年交费，相同保障期下，分摊到每年的保费更少，意味着可以充分发挥“以小博大”的优势。

其次，更能发挥保费豁免的最大效应。 

2、承保期限有选择

大金刚重疾险并不是固定的承保终身，可结合自身需求，保障至70/80周岁或者终身，选择更有弹性，可在奋斗的年龄，大幅度提高保额，做到保障更足够。

但注意承保到终身是消费型重疾险，平平安安到期不退保费。

3、高发轻症保的全

轻疾种类行业内没有统一的规范，都是各家公司自行决定。从理赔最多的6类重疾来看，分别是：脑中风后遗症，急性心肌梗塞，冠状动脉搭桥术、造血干细胞移植术、肾功能衰竭。

所对应的轻疾疾病中，大金刚重疾险几类高发轻症保障全面，具体的疾病定义如下：

可以看到，不仅几类高发轻症保障全面，在“慢性肾功能衰竭”的定义上宽松。

4、交费价格便宜

看下和当前热销的网销重疾险交费情况对比：

三、值得注意的细节部分

1、无组合医疗险

完整的健康保障，理所当然是重疾和附加医疗险组合投保，不同险种的功能有区别，具体如下：

大金刚重疾险作为线上保险，不能添加医疗险组合，意味着发生小病住院赔付不了，后期需要添置好0免赔医疗险和百万医疗险。

2、轻疾有隐形分组

这款产品轻疾保障有隐形分组，指多个疾病种类只赔一个，承保的轻疾数量并不实际：

3、网点分布少

海保人寿是一家新成立的公司，总部在海南海口，在其他地方暂时没有分支公司，网点分布极少。

线上投保了的话，当地没有网点，部分保全可以通过APP或微信等渠道可以自助办理保全，部分情况或理赔，需要邮寄资料，速度相对较慢；线上产品很多线下网点比较多，产品本身性价比高，当地又有网点，日常服务和理赔更方便，也没那么多担忧。

产品点评：

大金刚重疾险作为海保人寿旗下的网销重疾险，承保期限灵活、费率便宜，加上高发轻症保的全，部分轻症定义宽松，有一定的投保价值，但是没有中症保障，且重疾是”裸险“，后续还需补充医疗险组合。