对比：平安福2019II和新华多倍保成人A1

新华人寿的多倍保成人A1是一款重疾分组多赔型产品，大病分组优，癌症单独分组多赔，另外10类特定疾病叠加赔付，不过轻症的赔付和重疾共用保额，降低了保障额度。

平安福2019II重疾单赔，但可选添加癌症多赔，加上优秀的小额医疗和百万医疗险，大病、小病都能赔，同时有市场上最好的早期癌症赔付，但是费率不低，并不适用于工薪族。

那么，成人重疾选择哪款更合适？

本期主要分析：

1、两款产品在组合医疗险的区别

2、在疾病定义和投保规则上的不同

3、两款产品不同年龄的交费价格对比

4、各自的适用人群分析

一、产品基本信息了解

区别一：险种组合不同

平安福2019II的身价和重疾并非1比1，主险理赔完毕后，附加医疗险可以继续报销，长期意外险同样有效，市场很少见。

新华多倍保身价和重疾保额相同，也就是1：1，主险理赔后，合同终止。

区别二：交费情况

平安福2019II最长有30年交费期限，这么设计的好处在于：保费豁免余下的时间更长；附加医疗险和主险交费期限一起，保的时间越久；分摊到每年的保费更少，保费压力小一些。

因平安福2019II是单赔重疾险，多倍保是多次赔付的成人产品，两者属性不同，在交费价格上也有区别，具体看下不同年龄交费情况：

区别三：高发轻症定义

保监规定须承保25类重疾中，理赔最多的6类：癌症、脑中风后遗症、急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、造血干细胞移植术、肾功能衰竭。与之相对应的轻疾分别是“早期癌症、轻微脑中风后遗症、不典型心肌梗塞、冠状动脉介入术、慢性肾功能衰竭、造血干细胞移植（没有轻疾）“。

在这些高发的轻症中两类定义差异不大，但新华多倍保没有【慢性肾功能衰竭】的赔付，详情如下：

小结：

（1）平安福2019II有市场上赔付最好的早期癌症。体现在：一原位癌、皮肤癌、早期病变各赔一次；二原位癌、皮肤癌确诊即赔。多倍保成人是三项赔一项，且原位癌、皮肤癌需积极治疗以后才赔；

（2）在不典型心肌梗塞、轻微脑中风后遗症的赔付上，也更加宽松。

区别四：重疾承保内容区别

平安福是主险是单次赔付的重疾险，但是可附加恶性肿瘤条款，可赔2次，但间隔期为5年；

多倍保成人A1是多赔型重疾，高发癌症单独分组，可赔三次，恶性肿瘤间隔期在3年以上，重症间的赔付间隔1年以上。加上“前十年关爱金”与“特定疾病”叠加赔付，重大疾病承保内容更加实在。

需注意：另外轻重疾共享保额，简单点来说，投保了30万元，轻疾如果发生了二次，赔付12万，发生重症只赔18万，其他主流产品轻疾赔完之后，重疾赔付的额度并不受影响。

区别五：疾病种类划分

两款产品轻症有多项赔一项的情况，即轻症疾病的隐形分组，承保的疾病种类打了折扣，具体的疾病种类如下：

区别六：组合医疗险的区别

小额医疗险：

平安福2019II附加的无免赔医疗-健享人生，5年之内可保证续保，并不限年度总额，关键是同一疾病，时隔30日能重复报销，每次都能报门诊，对于经常生病或慢性病经常看门诊复查的客户有利。续保条款如下：

新华附加住院无忧，续保的稳定性较好，保证续保5年，对于身体抵抗力较弱的群体比较有利。条款规定如下：

报销额度下，新华住院无忧同一保障年度内累计达到基本保额，合同终止规定如下：

百万医疗险：

附加的百万医疗-平安E生保，可垫付医药费，承保内容齐全，且只要不停售，不会因为客户上年度理赔或健康变化拒保，客户不需要担心续保问题，不会有二次审核，具体如下：

百万医疗是康健华贵医疗险，免赔额可通过其他渠道抵消，社保报销的那部分可当做免赔额。

但短板也很明显：不承保门诊手术医疗费用，意味着日常疾病或意外门诊手术是都不赔。其次，续保每年需通过新华保险审核，不保证续保，消费者后期要留意续保审核条款。续保条款如下：

区别七：消费者投诉情况

在公布的《保险消费投诉相对量统计》中，总体来说，新华人寿的排名比平安靠前，说明平安的服务较好，具体的情况如下：

产品点评：

两款产品作为线下重疾险，都能组合医疗险一起投保，但是交费价格都不便宜，考验交费能力，不适合一般工薪家庭，目标客户群体是经济实力不错的中高端家庭。如果经济实力允许，就选平安福2019II，条款更加实用。