分析：太保少儿金福多倍保优缺点详解

太保新上新的少儿金福多倍保被视为“金福人生少儿版”的接档，保留了以往特色的前提下，还升级了两个地方，但保费支出更高了，比较考验父母的交费能力。

那么，太平洋少儿金福多倍保好不好呢？少儿金福多倍保值的买吗？

本期重点分析：

1、少儿金福多倍保与同类产品定价对比

2、在少儿特疾、重症条约、轻疾约定上的优劣势分析

一、产品基本信息了解

二、主要核心优势分析

1、大病多赔分组合理

少儿金福多倍保多次赔付型重疾险，常见恶性肿瘤单独分组，不会影响其他疾病的赔付，且高发5类重疾分散开了，这样分组方式很给力；儿童在一生之中可以赔5次，不用担心中年发生大病之后买不到保险产品了。

2、少儿/老年特疾留有原样

少儿特定疾病赔双倍：18岁之前，罹患了15类少儿特疾，可以多赔100%保额，就是买30万赔付60万；

老年特疾额外赔：60岁之后罹患10类老年特定疾病，如常见的瘫痪、严重阿尔茨海默病、严重脑损伤、帕金森等都可以赔付基本保额。

3、保障投资双收益

太保少儿金福多倍保，可以简单看为买了个少儿金福多倍保重疾险，组合搭配了一个传世管家万能账户，少儿重疾险可以解决孩子养病期间父母的误工费、医药费等，而万能账户复利滚存，用于教育金的补充。

4、险种组合给力

（1）无免赔医疗：可附加终身住院补贴2019，上限是30万，普通住院每天补贴100天（前三天免赔），手术住院每天补贴300元，重症监护每天补贴600元，获取的理赔金比较可观。

（2）百万医疗：可搭配乐享百万医疗2019，虽然主险不承诺续保，但是签订合同时，给出了一个特别约定，说明“上一年理赔不影响续保”，是保险公司官方承认的，也就是说消费者不用过多担心，在潜规则上，太保是承诺续保的，加上这款产品有住院垫付功能，重疾与医疗还是非常稳妥。

三、值得注意的地方

1、轻疾赔付条约需留意

保55种轻度重疾，不分组赔3次，但是在细节处需留意和其他险种的区别：

（1）赔付额度低：轻症赔付额度只有20%，和目前不少产品赔付保额30%、40%甚至是50%的还是有较大的差距。

（2）疾病种类有隐形分组：实际保障的疾病种类并不是55类，某些疾病的赔付存在着重叠：

（3）高发轻症定义偏严格

行业内对于轻疾定义是无定论的，保监会规定的25类重症中的6类疾病，是赔付最多的，与之相对应的轻疾覆盖了早期癌症、不典型心机梗塞、冠状动脉搭桥介入术、慢性肾功能衰竭，轻微脑中风后遗症，干细胞移植（没有轻疾）。少儿金福多倍保整体偏严格，相对过去金诺人生，金诺优享，新款金福人生更有特色，但是疾病定义稍严。

2、考验交费能力

少儿金福多倍保由于是多次赔付，价格上明显比金福人生少儿版更高端。具体看下不同年龄的交费价格情况：

17岁孩子投保30万元，需要7855元，如果加上万能账户搭配，要额外追加1万多，适合高端家庭为孩子投保。

3、无癌症单独赔

作为一款重疾多赔型产品，癌症单独分组增添了优势，但是没有癌症单独赔多次，在当前癌症高发多发背景下，癌症间隔3年还能再赔保额，实际意义更大。

毕竟随着医学技术进步，很多癌症的五年生存率已经达到了90%，甚至有些只需长期服药，对寿命影响不大，比如甲状腺癌。

产品点评：

少儿金福多倍保在金福人生少儿基础上升级，附加多倍保，大病多次赔，加上搭配乐享百万医疗险，重疾+医疗整体上比较好。创新点是组合了传世管家万能账户，保底利率2.5%，但是目前实际利率在4.75%-5%之间，加上太平洋人寿近些年经营稳健，少儿金福多倍版还是可以的。