对比：阳光关爱多少儿重疾和太平福禄全能保

关爱多少儿重疾险，是阳光人寿旗下一款少儿大病保险，重疾最多可以赔付2次，儿童高发白血病能额外赔付，加之保证续保6年的小额医疗险兜底，对于体弱的少儿特别友好，可是需要留意细节的是大病分组并不太如意。

太平福禄全能保120种大病单赔一次保额，加上轻中重症保障全面，医疗和身故保障责任不缺，搭配的荣耀医疗年限额60万，加上津贴保障兜底，宽松的续保政策，大病小病报销无忧，但是癌症不能单独赔多次。

那么，这两款保险哪款更值得购买？

本文主要分析：

1、两款产品在承保内容、疾病定义上不同

2、两款产品不同年龄的交费情况

3、两款产品投保附加医疗险组合的不同

4、太平和阳光人寿消费者投诉情况对比

一、产品基本信息了解

区别一：重大疾病赔付规则差异

阳光关爱多少儿重疾为终身多赔型产品（赔2次），但并不能凸显多赔的意义，因为多赔型的重疾，往往避免不了重疾分组的问题，可这款产品把高发癌症与其他疾病分类为一组，所以当常见癌症赔付时，影响了恶性肿瘤这组疾病的赔付，压缩了二次获赔的概率。

福禄全能保是单赔型重疾险，120种重疾赔1次，在保额、现价取大赔，这样的设计更适合在某些特定的年龄投保，晚年的现金价值有可能超过保额。

区别二：组合医疗险不同

小额医疗险：

关爱多搭配的是阳光住院费用A，它与众不同的两点在于可以报销合理的部分的自费药，且保证续保6年，对于经常跑医院体质弱的孩子很有用：

太平搭配住院医疗-荣耀医疗，年限额60万也是能满足疾病住院费用需求，此外还有癌症津贴200元/天，但是免赔额比较高，在续保上前2次审核通过之后，第3次及以后的续保不因健康状况变化而拒绝续保，条款规定如下：

百万医疗险：

这类医疗险通常是自付1万元，主要应付大病就诊，可以用社保外用药。

阳光人寿融和（尊悦版）医疗保险虽然保的很齐，但续保定义模糊，并没讲到续保审核问题，需要留意：

太平超e保，不保证续保，对续保审核条款的界定并不明确，并没有明确指出是续保不受健康影响，还是有可能理赔会影响后续医疗险的续保情况。规定如下：

区别三：轻症承保内容的差别

（1）赔付比例

阳光关爱多少儿赔保额的20%，而福禄全能保赔保额的25%，当前多数产品轻症最低赔付比例都有保额的30%，这两款产品赔付比例明显不随主流。

（2）分组情况

阳光人寿关爱多轻疾分为5组，并且把多见的早期癌症和其他轻疾种类摆在一组，大大提升了赔付门槛，影响了其他疾病的定义。轻疾分组多赔，在目前市场上已不太多见，提升轻疾赔付门槛，需要留意。

福禄全能保是不分组多赔，理论上而言，多次获赔的概率更大。但是有少量的隐形分组情况，具体疾病种类如下：

（3）疾病定义

行业内对于轻疾定义是无定论的，保监规定须承保25类重疾中，理赔最多的6类：癌症、脑中风后遗症、急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、造血干细胞移植术、肾功能衰竭。

与之相对应的轻疾分别是“早期癌症、轻微脑中风后遗症、不典型心肌梗塞、冠状动脉介入术、慢性肾功能衰竭、造血干细胞移植（没有轻疾）”。这些高发轻症的定义如下：

小结：

关爱多少儿重疾轻疾种类不含【不典型心肌梗塞】【轻微脑中风后遗症】【慢性肾功能衰竭】，几类高发轻症承保都有缺失。福禄全能保保障全面，且在【轻微脑中风后遗症】【不典型心肌梗塞】定义上宽松。

区别四：交费价格情况

看下不同年龄的交费情况：

阳光关爱多作为一款少儿专用重疾险，儿童阶段的保费比福禄全能保贵，但是特定疾病保障少儿群体针对性更强。

区别五：特色保障内容

阳光关爱多少儿重疾，有10类特定疾病额外赔保额。涵盖少儿群体高发的白血病保障，白血病是危害少儿最大的疾病之一，在临床上的治疗难度也比较大，加上骨质移髓等住院治愈费耗资上百万，普通家庭根本负荷不了。

这款产品少儿高发白血病赔双倍保额，也就是说买30万（白血病属于重症中的恶性肿瘤），赔付60万（少儿特疾额外再赔）。

中症疾病不是所有重疾险的标配，只是有些险种在轻重疾中间增加了中症保障，疾病定义介于轻度重疾和重大疾病之间。

福禄全能保有10种中症疾病保障，赔2次保额的50%，赔完中症之后，极大的可能赔重症，疾病的保障衔接更好。

区别六：消费者投诉情况

依据中国银行保险监督管理委员会公布的《保险消费投诉相对量情况统计》表来看，阳光人寿客户投诉率不低（排名越靠前，投诉越多），需要留意，具体情况见下表：

产品点评：

阳光关爱多少儿重疾，因为0免赔医疗险优势突出，还能报销部分自费药，所以对于经常小病住院的孩子还是很实用的，针对于白血病一块，赔付上有优势，更加适合少儿群体投保，但是费率高、投诉率上的小细节也需斟酌。

福禄全能保的核心保障重轻疾定义整体比较好，理赔宽松，但是这款产品的定价不低，且没有癌症单独赔多次，同样价位的情况下，可以买到赔付额度更高，且还有癌症单独赔多次的重疾险。