分析：水滴重疾福利版优缺点详解

各大保险平台为了吸引客户，不少都有免费领取的重疾险，比如支付宝的健康金，水滴保的重疾福利版。

水滴重疾福利版作为免费赠给客户的重疾险，保障80种重大疾病，保额是500元，保障期限为1年，符合条件可以提升保额，最高达到5万额度，保障期限到期被保险人未患病则自动失效。

免费的保险，领回去有用吗？发生大病真的能赔吗？

本期将从以下方面进行详细的分析：

1、水滴重疾福利版的保障内容

2、水滴重疾真的免费吗？不想要能不能退保？

3、购买重疾险应该关注什么？

一、水滴重疾福利版介绍

1、重疾保障责任

80种重大疾病赔保额，是必选责任，保监规定必须承保的25类高发重疾在保障范围内。但是和轻症共享保额，赔完轻症之后再发生重疾，赔的重疾保额要先减掉轻症保障，见条款规定：

2、轻症保障责任（可选责任）

30种轻症疾病作为可选责任，疾病种类覆盖了高发的不典型心肌梗塞、轻微脑中风后遗症等疾病。

划重点：这只是保一年期的重疾险，且条款明确规定到期不续保，更多的像是水滴为了吸引客户，而放出的“诱饵”。

基础只有500元的重疾额度，每天可领取保额，最高能到5万的额度，在大病面前，5万的额度是杯水车薪。

二、购买重疾险应该关注哪些？

想要用好重疾险，真正让保险做到风险转嫁，应该重点关注以下：

1、疾病的定义

重疾险的理赔，不是依据公司的大小，而是在投保时就以条款的形式做了明文的规定，满足条款，就可获赔，目前重疾险条款对疾病的分类，大致可分三种，分别是：

以两家公司的重疾疾病定义为例，看下具体的差别：

同一项疾病，在不同的保险公司，需满足的条件不一样，定义宽松获赔更容易。不过疾病定义涉及专业的医学术语和知识，考验专业能力，一般人就算能看出来字面的不同，但背后到底有什么差别，还是难以准确的判断。

最好是咨询专业人士，避免到最后买了保险还得自己掏钱。

2、赔付的规则

对于单次赔的重疾险：

关注一：看有没有叠加赔，叠加赔的限制条件。目前最优的是60周岁（含）前确诊重疾额外赔60%基本保额。

关注二：重疾保额和轻症保额是否共享，市场上的多数重疾险，轻症保额和重疾保额是分开的，赔完轻症之后再赔重疾，不影响重疾的额度。

关注三：是否自带轻症、中症保障，轻症和重疾组合基本是标配，做的好的险种会增加中症疾病的保障。

对于多次赔付重疾险：

关注一：疾病的分组，多次赔付最好的险种形态，是多赔疾病不分组，其次是高发的癌症单独分组，最差的是癌症和其他疾病一组。

关注二：间隔期，多次赔付重疾险，基本都有间隔期，间隔期越短对消费者越有利，目前最短的是间隔180天，其次间隔1年。关于两次癌症之间多次赔，间隔3年更合理，但也有间隔5年的险种。

划重点：如果关注癌症单独赔多次，癌症的新发、复发、转移和持续状态都能赔二次更实用。

3、保额和交费价格

重疾险的保额很重要，就目前的医疗治疗费用水平而言，几万甚至是十几万的额度，在大病面前，都是杯水车薪。

最起码得是十几万的额度，才能在大病面前，抵挡一定的风险。

如果预算不足，线上能保定期的重疾险，比线下只能保终身的重疾险便宜很多。

废话不多说，看下线上和线下产品的交费情况对比：

4、是否有医疗险

医疗险和重疾险分属不同的阵营，医疗险是报销治病就诊的医疗费用，理赔门槛相对来说没有重疾险那么高。

很多人在配置保险的时候，很容易陷入“买了重疾就不要买医疗险”的误区里去。其实，买了重疾非常有必要买医疗，医疗用来报销医疗费，重疾险保额用来日常开支，生病住院就诊，生活质量也不至于下降。

写在最后：

多年以前，因为市场的不规范，造成现在人们对保险行业的“偏见”。不过从专业的角度来看，保险确实有很多“坑”，如果你不懂保险，真的很容易就掉进“坑”里面去。

这种“坑”不是人们常说的坑人的坑，而是要以专业的角度，来看待保险的风险转嫁功能。用不好保险的功能，很容易花了钱，买了一大推产品，最后出险的时候，还得卖房卖车治病。所以，专业的事情最好交给专业的人做。