对比：信泰超级玛丽3号Max和平安福2020

信泰超级玛丽3号Max60周岁之前确诊重疾赔180%保额，保障相当全面，自带早期癌症、心脑血管疾病二次赔，加上灵活可选癌症和重症心脑血管疾病二次赔付150%保额，加上交费便宜，性价比高。

平安福2020版重疾单独投保，重疾作为主险，保障100种重大疾病赔1次保额，轻症保障延续早期癌症赔付最好的优势，小额医疗险能反复赔，慢性病门诊住院都能报销，加上能自由组合癌症多赔、长期意外等，投保灵活度高，不过轻症保障不实际。

本文主要分析：

1、在保障内容、疾病定义等核心保障的区别

2、两款产品不同年龄的交费情况对比

3、两款产品各自的卖点和适用人群分析

一、首先了解产品基本信息

区别一：赔付规则的差异

01、重疾赔付

超级玛丽3号Max大病60岁前额外赔80%保额，轻中症也有额外赔15%和10%的额度，相当于中症能赔到75%，轻症能赔55%保额，赔付额度很高。

平安福100类重大疾病，单赔1次保额。

02、轻症赔付

都是赔固定保额，平安福2020是赔保额的40%，而超级玛丽3号Max是保额的45%，60岁前额外赔10%的保额，在保障额度上，明显超级玛丽更好。不过两项都有轻症的隐形分组，多项疾病只赔一项，病种如下：

区别二：疾病定义

01、重疾定义

重疾险的理赔，不是看公司大小，每款产品在投保的时候就已经规定了疾病理赔需满足的条件，而理赔的难易程度，就是依据条款对每项疾病定义的规定。

保监只规定了25类高发重疾，其他的都是各家公司自行规定，以“严重I型糖尿病”疾病定义为例，明显的平安福2020获赔更宽松，具体见下表：

02、轻症定义

轻症种类覆盖率与疾病定义，国家没有统一规定。但是据每年理赔最多的几类重症来看，这款产品在高发重症对应的高发轻症的赔付上，保的很全，高发的轻症“轻微脑中风后遗症、慢性肾功能衰竭、不典型急性心肌梗塞、冠状动脉介入手术、早期癌症“都在保障的范围之内。

不过在疾病的定义上，各自有不同，具体区别如下：

小结：

（1）平安福有赔付最好的早期癌症，体现在原位癌、皮肤癌、早期病变各赔一次，且原位癌和皮肤癌确诊即赔，其他的险种都要积极治疗以后才赔。

（2）在另外几项高发轻症的赔付上，比如轻微脑中风后遗症、不典型心肌梗塞、冠状动脉介入手术和慢性肾功能衰竭定义上，平安福2020也比较宽松。

区别三：特色承保内容

超级玛丽3号Max：

01、二次极早期恶性肿瘤（即原位癌二次赔付）赔付45%，需与第一次所处于的器官不同；

02、可选附加癌症二次赔150%基本保额，包含癌症的新发、复发、转移或扩散、持续。如果首次重疾不是癌症，癌症二次赔付需间隔180天；如果首次重疾为癌症，癌症二次赔付需间隔3年。

03、心脑血管疾病二次赔：可选二次赔付150%保额，保障急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、脑中风后遗症。首次确诊非特定心脑血管重疾，二次赔付需间隔期180天；首次确诊特定心脑血管重疾，二次赔付需间隔期1年。

二次赔付的额度相当的高，目前为止还没有险种有这么高的赔付额度。

平安福2020：

附加癌症多次赔付，癌症确实是最有可能赔多次的险种，但是需要注意：

一是必须首次赔付重疾为癌症，才能实现附加癌症多次赔付，如果首次重疾非癌症，不赔；

二是癌症两次赔付间隔为5年，市场上同类产品最快间隔3年就可以赔第二次。

区别四：医疗险种组合

无免赔医疗：

平安福2020附加的无免赔医疗-健享人生，5年之内可保证续保，并不限年度总额，关键是同一疾病，时隔30日能重复报销，每次都能报门诊，对于经常生病或慢性病经常看门诊复查的客户有利。见条款：

百万医疗：

附加的百万医疗-平安E生保，可垫付医药费，承保内容齐全，且只要不停售，不会因为客户上年度理赔或健康变化拒保，客户不需要担心续保问题，不会有二次审核。

超级玛丽3号Max没有组合的医疗险一起投保，是网销险种最大的短板。

区别五：承保期限和费率不同

网销险种本身就比线下取大便宜很多，加上超级玛丽3号Max还能保定期至70岁，进一步降低费率，加大保费的杠杆作用，具体看下不同年龄的交费情况：

区别六：产品的卖点不同

超级玛丽3号Max：特色内容很多，尤其是叠加赔和可选癌症、心脑血管疾病二次赔，是目前网销重疾险市场之最，加上保定期和较低的费率，适合加保提升保额或者预算有限群体投保。

平安福2020：疾病定义宽松，加上能搭配健享人生无免赔医疗和E生保保证续保五年版，续保稳健度高，不容易停售，综合保障很完整，只是交费也很可观，买足保额考验交费能力。

产品点评：

网销的超级玛丽3号Max主打是特色保障责任，60岁前叠加赔、原位癌赔二次、心脑血管二次赔条款都是传统线下重疾没有的，且交费价格很低，性价比高，适合加保提升保额。

平安福2020整体疾病定义宽松，加上强势医疗险，搭配捆绑销售的附加e生保保证续保五年版或单独销售的承诺续保的e生保2020，综合保障完善，但是交费不便宜，适合中高收入家庭。