分析：新华健康无忧C5重疾险优缺点详解

新华人寿是最早的寿险老七家，在消费者认知中有一定的分量，网点分布和品牌知名度都有。

新华旗下的健康无忧系列作为旗舰型重疾，前后推出不少版本，从健康无忧C3到健康无忧宜家版，保障都有升级。这次最新推出的--健康无忧C5重疾险，添加了中症保障，确诊赔50%保额，可附加心脑血管疾病保障，最高赔100%保额。保留了青少特定重疾额外赔保额，对特定人群适用。

那么，这款产品怎么样？值得投保吗？

本期产品看点：

1、新华健康无忧C5重疾与同类产品优势分析

2、新华健康无忧C5重疾值得留意的地方

3、产品定位和投保特色分析

一、产品基本信息了解

二、主要的优势分析

1、青少年特定疾病双倍赔

18种青少年特定疾病，被保险人30岁前确诊，赔付100%保额，若确诊的青少年疾病符合重大疾病赔付，则相当于赔付200%保额。

2、可选心脑血管疾病额外赔

15种心脑血管轻症，确诊赔20%保额。18种特定心脑血管重疾，确诊赔100%保额。

心脑血管疾病已经成为高危、高发的疾病，而且发病率呈现年轻化趋势。比如心肌梗塞、脑中风，都是非常高发的疾病，所以若预算比较充足，可以附加上这项保障。

3、高发轻症承保全面

轻疾无行业内统一标准，从保监会要求必须承保六类高发重疾对应的轻疾上来看，健康无忧C5在这几类高发轻症承保上，非常全面，不过在疾病定义上面，和主流的产品相比，还是有差距的，具体见以下对比：

这几类高发轻症，只有在【慢性肾功能衰竭】理赔门槛比较低，其他的比如不典型心肌梗塞获赔不容易。

4、保费的杠杆作用明显

这款产品最长30年的交费期，同等保额情况下，分摊到每年的保费更少，杠杆作用更明显，具体看下不同年龄的交费价格对比：

三、值得注意的细节部分

1、轻症承保细节

01、赔付比例不高

承保40种轻症赔5次，每次赔的额度固定，都是赔保额的20%，赔付比例较低，目前市场上很多产品都是赔保额的30%，按照5%幅度递增的话，很多能赔到保额的55%。

相比之下，轻症的赔付额度较低，不及市场主流。

02、轻症有隐形分组

轻症不分组赔5次，但实际有少量的多项疾病赔一项，实际承保的疾病种类打了折扣，具体的疾病如下：

2、搭配的医疗险组合不够完善

大体来说，医疗险分为了0免赔医疗和百万医疗险两个部分。

0免赔医疗：健康无忧C5搭配新华住院无忧，在续保审核上表现优秀，保证续保5年，可是额度上有限制，实用性上受到了局限性。

合同指出：条款中规定累计给付的住院医疗费保险金达到保险金额时，本合同终止。也就是说如果额度买2万，交费20年内的额度是2万，用一点少一点。条款如下：

百万医疗险：其实最重要的两个部分在于“承保责任全”和“续保稳定性”，对于这两个方面，新华康健华贵都有待加强，承保责任里缺门诊手术费用保障，且续保审核方面是明确规定“需要经过本公司同意后才能延续续保”，翻译过来就是年年都需要审核，其约定则是：

医疗险的赔付门槛相对重疾险来说更低，和重疾险组合投保的医疗险，一般续保宽松，保障范围全面，能垫付医药费更好。

3、高发癌症不能单独赔多次

当前保险产品各家公司竞争激烈，很多产品在价格相当的情况下，癌症可以实现多赔，二次赔付间隔短，发生新发、复发转移或持续存在都能赔第二次，间隔三年，这种赔付方式投保价值更高。

产品点评：

新华健康无忧C5，增加了20种中症疾病赔50%基本保额，另外可选轻重疾心脑血管疾病额外赔，加上自带的青少年重疾赔100%保额，人群针对性好。覆盖老年和青年阶段保障，组合新华住院无忧和康健华贵百万医疗险一起投保，综合保障完善。不过这款产品交费较高，比价最新版的平安福，只是在高发轻症的定义上，比较严苛。