分析：国寿鑫福赢家年金保险优缺点详解（停售产品）

鑫福赢家是国寿2017年推出的开门红保险理财产品，选择5年或10年交费，最长保至88岁，搭配鑫账户铂金版和钻石版双账户运作，一个封闭式专项资金运作，一个是开放式，这个产品早已停售，当时非常火爆。

日常有消费者问买了这个保险，想了解这个产品什么时候回本，未来收益怎么样，另外这个铂金版万能账户实际利率怎样？

本期产品分析：

1、鑫福赢家产品基本情况介绍

2、鑫福赢家5年交，预期收益多少？

3、鑫福赢家与同类产品收益对比

4、鑫账户铂金版钻石版目前实际利率情况

一、鑫福赢家产品基本情况

这个产品首年开始返还，比当前第五年开始返还要快，看看基本信息：

每年返还生存金，如果不领取会自动进入鑫账户铂金版复利计息，保底利率2.5%，

如果日常有闲钱，可以追加进入鑫账户钻石版，存取灵活。

鑫福赢家有分红版和不分红版，上面的是不分红版本。

二、鑫福赢家收益分析

以0岁宝宝，年交10万，交5年，85岁领取关爱金为例，看看与当前的产品相比情况：

华夏福临门和太保至尊鑫享福，是当前预期收益比较高的产品，看看按照4.5%预期利率对比情况：

通过图表看到：上面演示的是生存总利益，就是那一年退保退回来的所有的钱。

1、鑫福赢家5年交费第十年回本，说明前期现金不高，一般比较高的产品，五年交费第五年回本，鑫福赢家投保后短期退保必然会有经济损失，按照鑫账户铂金版4.5%利率，第十年回本。

2、前期现金价值低，后期预期收益高，按照4.5%万能利率，第21年左右翻一番，这个预期收益算是很高。

分析小结：这个产品短期收益低，长期收益高，如果国寿能保持中档利率，长期收益比较高。

有一点需要说明：双账户运作实质上是个坑，万能账户最大魅力就是复利滚存，复利滚存要求前期基数越大，复利效应越明显，鑫账户铂金版封闭式运作，不允许追加，不利于复利增值。单个账户，既可以转入，又可以追加，存取灵活，更好。

三、国寿目前经营情况及鑫账户实际利率情况

国寿近年来保费收入稳居行业第一，持续盈利，看下鑫账户铂金版目前实际利率：（当前收到新冠疫情冲击，很多公司都暂时调低了利率，比较正常）

从2016年10月至今，之前保持在5%-5.2%，当前三个月实际利率降到4.7%。    

 鑫账户钻石版过去5%，目前几个月都是保持在3.7%利率，属于比较低的水平。