分析：太保金泰人生终身寿险优缺点详解（停售产品）

金泰人生是太平洋保险2009年左右推出的一款分红型终身寿险，每年享受年度分红和终了分红，其分红会用于购买保额，保额会长大，做年金转换，另外可以附加金泰人生重疾险，可以保35类高发重疾，既有一定的保障，又有分红，这款产品与后续的金佑人生系列高度相似。

不少消费者关心这款金泰人生可以养老吗？缴满是否可以领钱？另外保额增长究竟怎样，本期产品分析：

1、金泰人生产品组合基本情况

2、金泰人生在交费价格、保额增长等优点分析

3、旧保单值得注意的细节

一、金泰人生产品组合基本情况

这款产品一般终身寿险+附加金泰重疾组合形式，主险和附加重疾基本保额相同，一万保额起投，看下具体情况：

注意：

1、年金转换。消费者投保以后可以拿退保金或身故受益人拿身故保险金、被保人拿重疾理赔款，都可以用来做年金转换。年金转换其实就是拿退保金或理赔款买了一份新的理财保险，年金转换以后，金泰人生合同终止。

2、退保金。退保退的是合同现金价值，加上累计红利保额现金价值，加上终了红利。这种产品交费期内都不能回本，交了几年要退保必然会有经济损失。

3、分红险领取，这款产品年度分红是增额分红形式，用来买了保额，是不能以现金形式领出来的。

4、保额增长。主险随着分红会有保额增长，但是附加重疾保额不增长，为固定值。

二、金泰人生终身寿险比较优势

1·、险种组合比较人性化

这款产品发生35类重疾，赔付基本保额以后，主险基本保额等额减少，但是主险红利增额继续有效，后续保费免交，后续主险分红增额还会长大。

2、交费价格不是特别贵

比如当前线下产品比较便宜的华夏常青树特惠版，30岁，保额12万，十年交，年交5300左右，金泰人生带有保额分红，主险和附加重疾12万，10年交，年交7170元

从分红险产品来说，相对保障型价格并没有贵的离谱。

3、能达到中档分红，保额增长比较明显。

30岁，保额12万，年交7170元，交10年。

49岁：按照中档分红，主险有效保额195000元

59岁：按照中档分红，主险有效保额250000元

69岁：按照中档分红，主险有效保额320000元

也就是30年翻了两倍。这个增额比后续金佑人生更高。

三、旧保单值得注意的细节

之前说过，这个产品短期内难以回本，退保会有经济损失，这款是老产品，没有当前的轻度重疾和轻疾豁免，这一点可以理解。

一般优先考虑：

1、保额是否足够。这个产品相对保障型产品，身价保额和重疾险保额，不少消费者买的保额不高，真的发生重疾或身故，赔的比较少，可能解决不了问题。

可以考虑买个定期寿险和重疾险加保，比如过去买的10万，可以加保买20万，这样累计就有30万重疾保障。

2、医疗险是否有搭配。医疗险理赔门槛低，意外或疾病住院就能报销，实用性高，过去没有百万医疗险，可以适当补充医疗险。

重疾险确诊赔保额，用于因病不能上班期间家庭开支，防止因病致贫；医疗险用于报销意外或疾病治疗费用，解决治病用药贵的问题。重疾和医疗险都是一起买。

分析总结：这个金泰人生终身寿险组合，交费稍贵，但是有高发重疾及身价保障，活的越久身价增长更明显，考虑到太保保费收入稳居行业第三，每年持续盈利，分红还是比较靠谱，交费能力允许，这个产品可以优先考虑补充保障即可。

这个产品前期现金价值不高，短期内做年金转换，实际上 并不划算。