分析：百年康惠保超越版重疾险优缺点详解

百年人寿成立于2009年，网点分布较为广泛，在20多个省市有机构设点。其旗下的产品一直以来性价比都不错，比如热销的康惠保旗舰版。康惠保超越版是在旗舰版基础上的升级版，前10年确诊重疾可额外赔付30%基本保额，轻症保额递增、可选癌症二次赔付，不过交费也不便宜。

这款亮点诸多，但与同类产品相比，瑕疵也存在，值得买吗？

本期产品看点：

1、康惠保超越版重疾与同类产品优势分析

2、康惠保超越版重疾值得留意的地方

3、产品定位和投保特色分析

一、产品基本信息了解

二、主要的优势分析

1、重疾额外赔付

100种大病单赔1次保额，保单前10年确诊重疾可额外赔付30%基本保额。见条款规定：

2、可选癌症二次赔付

癌症作为国内第一高发的重疾，病情严重、治疗费用昂贵。

这款产品可选癌症单独赔多次，首次确诊癌症，间隔3年，癌症新发、复发、转移、持续可再赔100%保额。如果预算充足，可以搭配投保。

3、百年人寿日常网点多，服务方便

康惠保超越版是一款互联网保险，和其他网销险种相比，比如复星联合健康的，有个很大优势，就是“网点多“。

日常保全，比如修改联系方式、办理保全、保单贷款或理赔，都要方便的多，理赔不需要邮寄资料，即使身边没有服务人员，有问题，可以很方便去当地网点处理。

4、杠杆作用好

康惠保超越版最长能30年交费，意味着可以充分发挥“以小博大”的优势；其次，更能发挥保费豁免的最大效应，另外分摊到每年的保费更低。具体的交费价格如下：

不过这款产品交费并不便宜。

5、高发轻症承保全面

轻症种类覆盖率与疾病定义，国家没有统一规定，但是据每年理赔最多的几类重症来看，这款产品在高发重症对应的高发轻症的赔付上，保的很全，下面再看看这几类高发轻症的定义：

在高发的轻微脑中风后遗症、不典型心肌梗塞获赔上较容易。

三、值得注意的细节部分

1、留意癌症二次赔条件

康惠保超越版癌症二次赔付的条件是被保险人首次确诊的重疾为癌症，那么附加癌症二次赔付才会有效。

康惠保超越版是一款单次赔付的重疾险产品若被保险人首次确诊非癌症的重疾，那么保单终止，也就意味着癌症二次赔付失效。见条款：

有不少产品无论首次重疾是否是癌症，二次重疾为癌症，都能获赔。

2、轻症存在隐形分组

康惠保超越版的轻症都是不分组多次赔付的，但是疾病类别中存在隐性分组，这样实际承保的疾病种类有水分，具体的病种如下：

3、重疾是“裸险”

重疾险赔付门槛都比较高，一般是很严重的疾病才能赔，理赔款用于养病和补偿家庭开支，防止因病致贫，搭配医疗险用于报销相关治疗费用。

搭配的医疗险一般续保宽松，保障范围全面，能垫付医药费更好。

产品点评：

康惠保超越版重疾单次赔付，另外还包含轻症、中症、身故/全残保障，可附加癌症二次赔付。不过癌症二次赔门槛高、且交费不便宜，性价比一般。旗下有不少保障更好、定价更便宜的产品。