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分析:东莞市民保惠民医疗险优缺点详解

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2020年,许多城市先后推出了惠民性质的补充商业医疗保险,不限健康状况,只要参加当地的医保就可买。每年几百万的额度,医保目录外的癌症用药能报销。

8月21号,东莞市民保正式上线,这款惠民的补充医疗保险,紧密衔接东莞基本医保,只要参加东莞医保,不限年龄、职业、健康状况,每年只需缴费69元,均可获得一年最高300万元的保障,并在产品生效前激活医保电子凭证,还能获得产品保障升级,赔付比例提升至85%。

这款产品比其他惠民医疗每年贵几十块钱,保障内容值不值得这么高的交费?和同类产品相比有什么优势?

本期主要分析:

1、东莞市民保产品基本信息及注意事项

2、东莞市民保与当前同类5款产品综合对比

3、有了商业医疗保险还需要买东莞市民保吗?


01

首先了解产品基本信息

   

需注意:

1、投保前患癌症,后续发生特定高额药品费用不赔;

2、投保前疾病不影响承保,但是影响后续理赔,具体是以下4类疾病:

①肿瘤类:恶性肿瘤、原位癌;

②肝肾疾病类:肾功能不全,肝硬化、肝功能不全;

③心脑血管及糖脂代谢疾病类:缺血性心脏病(含冠心病、心肌梗死)、严重心律失常、脑血管疾病(脑梗死、脑出血);高血压病III级(收缩压>=180mmHg或舒张压>=110mmHg;糖尿病且伴有并发症;慢性心功能不全(心功能三级及以上)、主动脉瘤或主动脉夹层;

④肺部疾病:慢性阻塞性肺病、慢性呼吸衰竭。


02

和同类产品对比分析

  

主要优势:

1、赔付比例高:这款按照80%比例赔,是目前为止惠民医疗中,赔付额度最高的之一,亮点是在2020.10.1前激活国家医保电子凭证的,赔付比例增至85%。

2、特药无免赔额:特药无2万免赔,不少是各自算2万免赔额,或者是住院费用和特药共用2万免赔额。这款无免赔额获赔更多。

3、可报外购药:很多癌症用的特药,医院根本没有,只能去外面药店自己购买,全部要自己掏钱,东莞市民保有20种特药可以报销,去指定药店购药直付,还是比较好。

相对不足:

不足一:住院费用不能报销社保目录外自费药。这一点明显要比长沙星惠保差,发生大病最怕的就是用到社保目录外自费药,价格贵又报不了,东莞市民保也不能报。

不足二:对部分带病患者不利。这款产品只规定4类患者费用不赔,但是细分开来设计很多疾病患者还是不利。糖尿病和高血压不赔,但是其他险种可赔,比如厦门鹭惠保。

不足三:交费比其他惠民医疗贵几十块钱,这款每年交费69元,其他的有交48元/年,如长沙星惠保。

产品点评:

东莞市民保交费不贵,一年69元享有每年300万的医疗保障,能报部分外购药,投保限制宽松,对于没有商业保险的群体,是很好的补充。如果已经投保有商业保险,且有特药条款,那这个市民保基本不需要。

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