分析：国寿鸿康保险组合计划2013版（停售产品）优缺点详解

保险销售渠道现在越来越多样化，在互联网保险还没这么火爆的时候，除了传统的代理人渠道，还可以通过电销的渠道来销售保险，保险公司通常会针对电销渠道的特点推出相应的产品。

国寿鸿康保险组合计划是电销渠道专属产品，它是一款组合投保型产品，它主要是由国寿鸿康两全2013版、附加鸿康提前给付重疾2013版和附加鸿康长期意外伤害2013版组合而成，保障的内容是35种重疾，10种特疾，提供一般意外、公共交通工具意外以及航空意外保障，其中航空意外可以赔到2倍的基本保额，保障涵盖的还是基本够用的，那么，投保了这款老产品的客户是否值得呢？还需要什么保障补充吗？

本期主要分析：

1、国寿鸿康保险组合计划2013版具体保什么内容？

2、鸿康保险组合计划2013版在保障、返还金上的基本优势

3、鸿康保险组合计划2013版交十年后可以退吗？

鸿康保险组合计划2013版是一款投保组合型产品，这款保险是主险两全+附加重疾组合投保的，还可以附加长期意外伤害保障，具体保障情况如下：

注意一下：

1、鸿康保险组合计划2013版的交费方式分为年交和月交。一般情况下首次选择年交后，是无法更改为月交的。如果是月交的话，可以更改为年交，这个可以通过保险公司办理。

2、鸿康保险组合计划2013版是有附加长期意外伤害保险，这款附加险的保障期是与主合同相同。

3、鸿康保险组合计划2013版的轻症给付比例在30%，但是有最高10万元的限制，基本上与目前主流产品赔付比例相符合。

在疾病定义上，由于轻症没有统一的定义，与当前较为热门的重疾产品疾病定义对比：

我们可以看到在常见的轻症保障的疾病定义相差不大，只是没有覆盖慢性肾功能衰竭。

鸿康保险组合计划2013版是在2007年重疾定义统一后推出的，这款产品的基本优势在于：

1、保障方面

这个产品在保障方面是基本够用的，因为重疾疾病涵盖了2007年统一定义的重疾，基本上是覆盖到了95%以上高发重疾风险，包含了10种特定疾病，也就是所谓的轻症，赔付比例基本上与当前主流赔付比例差不多。

2、有保费返还

这款组合型保险有保费返还，这个产品是30年平安满期后，可以返还130%已交保费，既可以享受到有病保病，无病养老。

3、可以附加意外伤害

这款保险组合计划，可以附加长期意外伤害，一般意外、交通工具意外可以赔1倍保额，航空意外可以赔到2倍保额。

相对不足：

1、保障期短，仅有30年，会出现高发年龄段保障无法覆盖的情况，造成后续保障中断。

2、这是属于返还型重疾，保费还是比较高的，虽然可以月交，但是相比而言，30岁交10年10万保额要4160，如果是当下消费型重疾险来说的话，可以买到30万保额。具体交费情况如下：

产品点评：

鸿康2013版的保障中规中矩，并不太突出。大众历来偏爱返还型重疾险，觉得交了这么久的保费，平安到期返还保费，这样就不亏损，殊不知在返还型重疾险中，为了实现返还保费，前期投入的保费要更多，还不如直接选择纯重疾产品，既可以享受到高的保障，多的那部分钱投到别的理财中或许会更好。