分析：福州福民保优缺点详解

惠民保险的普惠性质，对年龄、职业、健康要求不高，投保人群可以涵盖高龄且健康异常无法买商业保险的群体，因此引起了很多城市接二连三大推出了惠民保险。

福州福民保是福建推出的第三款惠民保险，这款惠民保险由政府指导，不限年龄、无职业要求和健康告知，由中国人寿财险承保，68元一年最高可以保260万保额，且老少同价，这款惠民保险的保障覆盖了医保内的住院和高额特药费，只是在高额特药保障覆盖的是30种癌症特药责任，相比较以往的特药种类要高出一倍，那么福州福民保是否值得投保呢？

本期主要分析：

1、福州福民保具体保什么？

2、福州福民保在保额、特药责任中的优势

3、有了福州福民保，还需要百万医疗险吗？

福州福民保是一款惠民保险，具体保医保内的住院和高额特药费用，一年仅需68元最高就可以保到260万，具体情况如下：

值得注意的是：

对重大既往症有做要求：

1、住院医疗费：若在保单生效前发生的，在投保后产生的住院费用，保险公司是不赔付的。具体重大疾病包含:

①肿瘤:恶性肿瘤(含白血病、淋巴瘤);

②肝肾疾病:肾功能不全;肝硬化、肝功能不全;

③心脑血管、糖脂代谢疾病:缺血性心脏病(含冠心病、心肌梗死)、慢性心功能不全(心功能三级及以上);脑血管疾病(脑梗死、脑出血);高血压(3级);糖尿病且伴有并发症;④肺部疾病:慢性阻塞性肺病、慢性呼吸衰竭;⑤其他疾病:系统性红斑狼疮;瘫痪;再生障碍性贫血;溃疡性结肠炎。

2、特定高额药品费用：若在投保生效前存在下列疾病，且在生效后产生的高额特药费用，保险产品是不予支付。

①肿瘤类:恶性肿瘤(含白血病、淋巴瘤) ;

②罕见病及其他:克罗恩病，多发性硬化，肺动脉高压，戈谢病(I型、III型)，肢端肥大症，四氢生物蝶呤缺乏症，骨巨细胞瘤，脑胶质母细胞瘤。

基本优势

1、特定药品费用责任涵盖的特药种类多

通常惠民保的特药种类是15-20种，福州福民保包含的药品有30类，包含了白血病、肺癌、乳腺癌、卵巢癌、乳腺癌、黑色素瘤、多发性骨髓瘤、特定性肺动脉高压等常见重疾的药品。

2、保费便宜且额度较高

福州福民保是一年68元，医保内的住院可以保到100万，特定高额药品费用可以保到160万，保障额度在同类惠民保产品中还是比较突出的。

3、增值服务实用

福州福民保提供有丰富的增值服务，包含了特药直付责任，相当于在指定药店购买指定药物，可以是药店与保险公司直接结算。

相对不足：

1、报销门槛高

福州福民保的报销门槛有2万，与普通的百万医疗险的免赔额相比还是比较高的。

2、不报医保外的住院费用

在治疗过程中，医保外的费用还是不少的，福州福民保不报医保外的费用，因此还是会有部分的住院花销是无法报销的。

3、报销比例并非100%

这款惠民保险的报销比例并非100%，只有80%，整体上看来对医保住院报销上并不能百分百完全报销，还是会有一定的自付费用。

关于这个答案是肯定的，医保是基础，惠民保是医保的补充，但是仍旧存在一定的不足。商业百万医疗险还是有着惠民保没有的优势：

1、报销范围不限，一般百万医疗险是不限社保范围内，保障的责任会比较的广，有的产品不仅涵盖了一般医疗、重疾医疗，甚至会将质子重离子涵盖。

2、报销比例会相对较高，通常来说扣除免赔后，可以按100%报销。

3、理赔门槛会比较低，通常一般医疗只有1万免赔，有的产品会有无理赔优惠，相当于没有发生理赔可以降低免赔门槛。

只是有一点，百万医疗险的健康要求门槛会比较高。

产品点评：

福州福民保与其他惠民保产品差别不大，只是在特药种类上增加到了30种，相对更加的丰富。在有惠民保的同时，最好还是将百万医疗险搭配好。