对比：平安人寿大福星20和太平人寿福禄双甲

太平、平安都是保险行业的老7家，在全国范围内网点分布广泛，代理人队伍庞大，售后服务可以直接去柜台，相对于很多刚成立的互联网保险公司，这种广布线下网点的传统型保险公司，给人的感觉更可靠。

平安人寿“低配版”的大福星20，在保障责任上尽可能的精简，只有身故和重疾保障，120种疾病赔1次保额，自由可选附加10种轻症赔3次保额20%，发生重疾赔付以后，附加轻疾仍然有效。消费者可以用较低保费买到较高保额，不过仍然能附加平安强势医疗险组合。

太平人寿最新款的重疾-福禄双甲，从名字就能看出来，这是一款双倍赔付型重疾险，提供50种轻症+120种重疾保障，确诊重疾直接赔2倍保额，同样能组合无免赔和百万医疗险，不过留意交费价格。

本期主要分析：

1、保障内容、疾病定义等保障的区别

2、两款产品组合医疗险的区别

3、两款产品不同年龄的交费情况

4、两款产品定位和适用人群分析

一、产品基本信息了解

区别一：组合医疗险不同

无免赔医疗险：

大福星附加的健享人生住院医疗险，不限年度总额，不限次数，同一疾病间隔30天可以再次报销同等额度，每次都含门诊，潜在额度极高，灵活性极高，对慢性病经常复查看门诊也有利，保证续保5年，其续保条款是：

太平荣耀或康悦医疗属于无免赔医疗险，这类医疗险实用性很强，住院就可以赔，但有一个不足，就是续保需要年年审核，极大可能遇到慢性病或者大病，直接中断用户权益。

百万医疗险：

平安E生保续保无审核，不会因为理赔或健康变化拒绝续保，各项保障比较全面，续保可靠，寿险渠道销售的平安E生保有垫付医药费服务。

太平超e保有特色的地方在于一经确诊罹患癌症，补贴300元/天津贴，一个月相当于有9000元，但不足在于续保审核条款模糊, 并没有明确规定续保审核方式，第二年续保的稳定性值得关注。

区别二：保障内容的差别

在重疾保障上，大福星20是直接确诊重疾赔保额。另外可选附加-暖心保，这是一款癌症多赔险种，发生癌症赔一次。此外还可以附加-附加成人恶性肿瘤疾病保险，首次重疾为癌症情况下，间隔5年以后，发生癌症复发、转移、持续存在和新发都可以赔第二次，累计赔三次。不过很多癌症多赔都是只间隔3年，5年相对来说有点长了。

两款产品都是以附加险的形式存在，重疾保障和癌症保障互相独立，彼此不影响。

福禄双甲确诊重疾直接赔2倍保额，这种赔付条款的优势在于，多赔没有间隔期门槛。目前市面上有不少多赔型重疾险，这类重疾是针对两种不同类型的大病赔，两种疾病确诊之间需间隔至少180天。

而福禄双甲就没有这样的问题，不过在特色保障内容上，没有创新点。

区别三：疾病定义不同

轻疾没有行业统一标准，保监会要求必须承保的25类重疾中，理赔最多的6类高发重疾对应的高发轻症上，两款产品的疾病定义如下：

可以看到，平安福20有赔付最好的早期癌症，体现在原位癌、皮肤癌、早期病变各赔一次，且原位癌、皮肤癌确诊即赔，其他的要积极治疗以后赔，比如福禄双甲就是积极治疗以后赔，相对来说，获赔门槛高很多。

另外在其他几项高发轻症的定义上，大福星20也倾向宽松，只是缺少了高发的【慢性肾功能衰竭】。

不过需要留意的是，两款产品轻症实际赔付都有多项赔一项的隐形分组，见病种：

区别四：费率区别

具体看下不同年龄的交费价格对比：

福禄双甲作为双倍赔重疾，交费相当于是大福星20的2倍，如此看来，两款产品的费率相差不大。

区别五：产品定位和适用人群分析

大福星20：轻症可选附加，投保灵活度增加，最大的优势是搭配续保稳定的无免赔和百万医疗险，重疾不赔的部分有医疗险兜底，疾病定义整体宽松，对于偏爱平安品牌预算有限的，可以考虑。

福禄双甲：重疾赔2倍保额，保障力度大，加上组合医疗险投保，健康保障完整，不过整体交费偏贵，适合追求高额赔付的中高端群体。

产品点评：

两款作为大公司旗下的产品，在保障责任上有各自的特色和亮点，如果看重医疗险的搭配，大福星20比较有优势；如果看重保障力度，福禄双甲的赔付条款比较好。

但是两款产品的交费相比线上都贵不少，如果预算不够买足线下重疾险保额，也可以考虑线上销售重疾险，反正赔付是依据疾病定义，网销险种费率便宜很多。