对比：太平乐享无忧和新华健康无忧C5重疾险

保险市场的竞争很激烈，最明显的体现就是保险产品更新换代很快，一款保险产品的生命周期很短。

保障责任的不断升级，对于投保人来说肯定是获利的。不过，每年都更新的产品，需要不断的更换吗？之前买的老产品，在新产品面前，是不是一点竞争力都没有？

乐享无忧就是太平人寿旗下一款老产品，而新华的健康无忧C5则最新款的重疾险。

乐享无忧重疾险作为太平人寿2017年5月重磅推出的纯保障型重疾险，这款产品全面保障100种重大疾病，而且后期还可以通过减保来转养老金，但是需留意保障责任内容。

新华人寿的健康无忧C5，自带轻、中症保障，其中20种中症疾病赔50%基本保额，可选轻重疾心脑血管疾病额外赔，自带青少年重疾赔100%保额，组合新华住院安心和康健华尊百万医疗险一起投保，综合保障完善。

本期主要分析：

1、两款产品附加医疗险组合对比

2、两款产品在承保内容、疾病定义上的不同分析

3、乐享无忧与健康无忧C5费率上差异

4、乐享无忧和健康无忧C5适用人群分析

一、首先了解产品基本信息

区别一：组合医疗险区别

无免赔医疗险：

新华搭配的小额住院医疗-住院安心医疗，也是保证续保10年，保障的稳定性很好，不用担心理赔过或者健康状况变差，被拒绝续保。

太平荣耀或康悦医疗属于无免赔医疗险，这类医疗险实用性很强，住院就可以赔，但有一个不足，就是续保需要年年审核，极大可能遇到慢性病或者大病，直接中断用户权益。

百万医疗险：

新华康健华尊保证续保10年，不用担心停售和健康改变不能续保的问题，稳定性很好，且三项计划可选，能报销国际部及高端病房费用，就诊的体验升级，不过报销有180天限制，需综合考虑。

太平超e保有特色的地方在于一经确诊罹患癌症，补贴300元/天津贴，一个月相当于有9000元，但不足在于续保审核条款模糊，并没有明确规定续保审核方式，第二年续保的稳定性值得关注。

区别二：承保内容区别

健康无忧C5是重疾单赔险种，在120种疾病中，按照保额/现价取大的方式赔付，很好的避免了大龄人士投保，保费倒挂的尴尬。

另外，自带轻、中症保障，疾病的保障衔接度好。只是留意轻症有少量的隐形分组：

特色部分是：有“青少年特定疾病保险金”，年龄覆盖到30周岁，相比很多只保至18周岁，要宽松很多，赔付额度高达保额200%。

可选的15种心脑血管轻症，确诊赔20%保额；18种特定心脑血管重疾，确诊赔100%保额，让这款产品比较有区分度。

不过附加责任需要额外缴费，需要一定的经济实力。心脑血管疾病的发病率呈现年轻化趋势，比如心肌梗塞、脑中风，都是非常高发的疾病，若预算比较充足，可以附加上这项保障。

乐享无忧是100种疾病赔1次保额，在疾病的保障上，无过多特色保障内容。也没有目前比较热门的轻症、中症保障。毕竟是2017年的产品，现在保险市场的产品更新换代很快，几年前的产品，现在看来有点“鸡肋”。

区别三：疾病定义不同

疾病的定义无统一的规定，除了必须承保的25类重疾之外，其他的都是各家保险公司自行决定，以高发的糖尿病定义为例，看下这两款产品的疾病定义部分：

健康无忧C5在30岁前的疾病定义比较宽松，只要确诊即赔，30岁后的疾病定义才和乐享无忧一样。故在实际投保时，需额外留意疾病定义部分，重疾险理赔门槛的高低，取决于疾病定义。

区别四：交费价格区别

具体看下不同年龄的交费价格对比：

两款都能最长30年交费，保费的杠杆作用好，但是费率上看，健康无忧C5贵不少，不过要看保障内容，健康无忧C5多了轻、中症疾病保障，20种中症赔付额度达到了保额的50%。

区别五：产品定位和适用人群分析

乐享无忧：作为太平旗下的老产品，只保大病，不过好在能组合医疗险投保，健康保障还算可以，但是从保障内容和交费对比来看，性价比一般。

健康无忧C5：自带青少年特定疾病额外赔保额，和重疾叠加相当于赔200%基本保额，加上可选心脑血管疾病额外赔，对青少年群体和心脑血管疾病高危群体比较有实用性，重疾在保额、现价取大赔的方式，不会出现保费倒挂，性价比较高。

产品点评：

太平人寿的乐享无忧交费期限灵活，能最大程度发挥保费的杠杠作用，不过从保障内容上来看，和当前险种相比，显得有点”鸡肋“。如果附加了医疗险组合，医疗险可以弥补轻症保障的缺失；如果没有组合医疗险，健康保障是不完整的，需要补充或者是更换保障更加完善的险种，毕竟轻症治疗花费也不少，没有保障，就要自己掏钱了。

新华健康无忧C5作为新华最新款的重疾险，120种大病在保额、现价取大赔，避免了保费倒挂，自带的青少年特定疾病保障年龄限制宽松，加上可选轻重疾心脑血管疾病额外赔，人群针对性好，加上组合的医疗险保证续保10年，产品的稳定性很好。