分析：太平人寿福禄满堂分红型（停售产品）优缺点详解

太平人寿旗下的福禄满堂，是一款已经停售的分红险种，由主险太平福禄满堂终身寿险(分红型)和附加险太平附加福禄满堂重大疾病保险组合而成。这款的附加险-附加福禄满堂重大疾病保险，疾病保障内容比较丰富，涵盖重疾55种，此外还特别增加了对如轻微脑中风、原位癌、糖尿病及其并发症等10种较为常见的轻症额外赔付。

在满足个体差异性上也颇下工夫，针对少儿、男性、女性高发的特定恶性肿瘤，包括少儿罹患的白血病，男性罹患原发性的肝癌、胃癌、前列腺、睾丸癌，及女性罹患原发性的乳腺癌、宫颈癌等癌症，额外给付基本保额的20%。

确诊重疾合同并未终止，延续终身的寿险保障依然有效，且身故保险金逐年递增。

本期主要分析：

1、福禄满堂（分红型）的基本信息介绍

2、福禄满堂（分红型）的主要优势和相对不足

3、买了福禄满堂（分红型），需要退保吗？

首先看下这款产品的投保基本信息情况，具体见下表：

1、交费期长，杠杆高

福禄满堂分红型最长可交至55、60岁，交费期越长，对被保险人来说，分摊到每年的保费越少，可以降低每年保费压力，加大保险杠杆。

2、可享受分红收益

这是分红理财，除了有身故和疾病保障外，还有每年分红，注意分红是不确定的，如果公司经营的比较好，一般分红一年比一年高。

只是要知道，分红收益是不确定的，如果保险公司当年的经营状况不好，也可能一分钱都分不到。

3、不同群体额外赔

这款针对少儿、女性、男性群体设置了各自对应的高发疾病额外赔，额外再赔20%基本保额，人群针对性比较强，实用性还是很高的。

分别对应的疾病是：

少儿：白血病。

女性：恶性肿瘤仅限于原发于乳腺、女性生殖器官（包括外阴、阴道、宫颈、子宫、输卵管、卵巢）的恶性肿瘤。

原发于其他器官组织而浸润、转移至乳腺、女性生殖器官（包括外阴、阴道、宫颈、子宫、输卵管、 卵巢）的恶性肿瘤不在保障范围内。

男性：恶性肿瘤仅限于原 发于睾丸、前列腺、胃、肝的恶性肿瘤。

原发于其他器官组织而浸润、转移至睾丸、前列腺、胃、肝的恶性肿瘤不在保障范围内。

4、可豁免保费

这款产品确诊重疾可豁免后续的保费，对于被保险人来说，条款比较人性化。赔完重疾，免交后续的保费，发生身故还能再赔，实用价值比较高。

需要注意的细节部分：

1、疾病保障不足

作为一款分红型产品，可附加重疾保障，附加的重疾-福禄满堂重大疾病保险，只保重疾，且重疾只保55种疾病，虽然有轻症保障，但是高发的轻症基本不在保障范围内。

现在来看，这款重疾险的承保力度较弱，对于被保险人来说，疾病保障还有很大的缺口。

尤其是没有医疗险组合，发生大病住院，病种不在重疾保障范围内，就得自己掏钱。有医疗险，不限病种，只要超过免赔额就能赔，报销门槛更低，实用性更强。

2、交费价格比较贵

由于带分红功能，产品价格比较贵，30岁男性，投保30万，一年保费要一万五左右。

虽然可以分红，但是分红都是不确定的，有可能有，没有的话即为零。一般普通家庭不建议买分红型的保险，没必要为了不确定的分红而多花几千块，增加自身的缴费压力。

3、有最高给付限额

轻症保障和特定疾病额外保障，虽然是按照基本保额的20%给付，但是有最高给付限额，不能超过10万元。对于购买了高额保障的人士来说，比较不利。比如买了60万，按照20%比例应该给付12万，但是最高只能给付10万，最终是按10万给付。

产品点评：

福禄满堂作为停售老产品，在保障内容上，和当前的还是有差别，尤其是疾病保障这块，承保种类弱是一方面，另外保障力度小也是一个不足，尤其是轻症和特定疾病最高给付10万，另外无附加医疗险也是一个问题。

如果是买了这款产品，交费能力不差的，可以继续持有。交费比较吃力的，在回本之后，可以考虑保障更加齐全的网销重疾险，保障内容更好。