分析：太平金无忧终身健康保障计划（停售产品）优缺点详解

太平保险的知名度高，属于老牌保险公司，全国的服务分支机构分布广，线下服务很方便。同时作为央企，产品的品牌溢价感比较高。

旗下已经停售的金无忧产品，是一款终身寿险搭配重疾组合投保的健康险产品，兼具重疾保障，身价保障，养老保障的三大功能。和当前热门的国寿福和平安福系列产品形态类似，由金无忧终身寿险（分红型）+附加金无忧重大疾病保险组成，涵盖50种重大疾病。

同时还是分红型的保险，保额可以通过每年的分红不断增长对冲通胀和医疗费上涨的风险。

还提供年金转换权益，在年老时既可以享有健康保障，还能拥有一笔持续、稳定、不可挪用的“养老资产”，具有“有病看病，无病养老”的双重优势。

本期主要分析：

1、太平金无忧终身健康保障产品返还介绍

2、金无忧的主要优势和相对不足

3、太平金无忧保障够吗？要不要退保？

1、保50种大病

目前，按照保监规定的，重疾险必须承保的大病种类有25种，分别是高发的恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术、重大器官移植术或造血干细胞移植术、终末期肾病等疾病。

太平金无忧的重疾保障高达50种，覆盖高发的25类重疾，还额外增加了25类重疾保障，保障全面。

2、健康养老两全

太平金无忧保险终身保障计划具有“有病看病，无病养老”的双重优势，如果被保险人在保险期内不幸罹患合同规定的重疾，那么这份保单发挥保障功效，及时给付重疾保险金。

而如果保险期满被保险人没有发生重疾风险，那么在被保险人年老时还可以领取一笔持续、稳定、不可挪用的“养老资产”，兼顾保障和养老的双重功能。

3、增额分红

太平金无忧保险终身保障计划带有增额分红功能，让保额钱生钱利滚利，保障年年递增，进而确保投保人快速实现财富增值。

按照高、中、低档分红，看下这款产品的实际收益情况：

1、没有轻疾保障

太平金无忧保险作为一款终身健康保障计划，它没有轻症保障。

另外，太平金无忧没有保费豁免功能，投保人在缴费期间一旦发生身故或重疾风险，这份保单往往会因投保人无力继续缴费而失效。

2、无医疗险组合

医疗险是没有条款规定病种，只要满足理赔门槛就能赔，相比重疾获赔的概率更大。

在投保的时候，为了避免有健康保障的缺口，一般是医疗组合重疾一起投保。

要留意这款产品有没有组合的医疗险，没有要补充完整。

3、交费不便宜

主要是和当前的重疾险产品进行交费价格对比：

做参考对象的两款产品，都是当前市场上热销的险种，一款是网销，一款是线下渠道销售。同样保额的前提下，金无忧只能20年交费，每年的保费贵出不少。另外两款产品不仅保费便宜，保障责任也更加的全面。

王先生30周岁，为0岁的儿子小宝购买30万保额的太平金无忧保险保障计划。选择20年交费，年交保费4743元。小宝可获得的保障利益包括：

1、重大疾病保险金：50种重大疾病保险金的基本医疗保险为30万元。如果小宝70周岁时发生附加险约定的责任，其可享有的重疾保障约为：143.0万元(高档分红)、74.8万元(中档分红)、39.7万元(低档分红)。

2、身故保险金：18周岁首个保单周年日后身故保险金金额至少30万元。保险金额逐年递增，保单持有时间越长，保险金额越高。如小宝80周岁时，身故保障约为：463.8万元(高档分红)、185.3万元(中档分红)、60.3万元(低档分红)。

产品点评：

金无忧作为一款已经停售的健康保障产品，有保额分红，比较有特色，可以一定程度抵御通货膨胀的压力。但是疾病保障内容较少，没有轻症、且无保费豁免。如果有多余的预算，可以考虑加保提升保额。