对比：信泰达尔文3号和信泰如意甘霖臻藏版

信泰人寿的资历不算新，成立于2007年，是一家全国性的寿险公司，前几年一直以线下经代业务为主，近几年在大力发展线上产品。

达尔文3号和如意甘霖臻藏版都是旗下的重疾险，在产品保障责任上，两款产品各自的特色不同。

达尔文3号单次赔重疾，60周岁之前确诊重疾赔180%保额，保障相当全面，自带早期癌症、轻中症心脑血管疾病二次赔，加上灵活可选癌症和重症心脑血管疾病二次赔付150%保额。

如意甘霖臻藏版60岁前确诊重疾额外赔付70%保额，轻中症赔付比例高，另外自带早期癌症二次赔，可选癌症二次赔，保二次癌症新发、既往癌症的复发、转移和持续状态，报销门槛宽松，投保灵活度高。

同为信泰旗下的重疾险，哪款更加值得投保？

本期主要分析：

1、两款产品的相同点

2、两款产品在保障内容、交费价格方面对比

3、两款产品各自适合人群和投保建议分析

一、首先了解产品基本信息

两款产品的相同点

作为网销重疾险，两款产品有很多的相同点，具体体现在以下：

1、产品保障期限灵活选择

达尔文3号和如意甘霖臻藏版的保障期可以灵活选择，既可以作为消费型重疾保定期到70岁，同时也可以保终身。

2、无附加医疗险

两款产品都是互联网销售的险种，无附加医疗险组合，医疗险和重疾险虽然都是保疾病，但是保障的责任类型不同，医疗险赔住院费用，重疾险赔住院经济损失，需要通过另外的方式投保补充。

3、癌症二次赔

两款产品都可选附加癌症二次赔，包含癌症的新发、复发、转移或扩散、持续。

如果首次重疾不是癌症，癌症二次赔付需间隔180天；如果首次重疾为癌症，癌症二次赔付需间隔3年。

不过在赔付比例上，如意甘霖是120%保额，而达尔文3号是150%保额。

4、轻症承保细节

01、高发轻症的定义：轻症种类覆盖率与疾病定义，国家没有统一规定，但是据每年理赔最多的几类重症来看，分别对应的轻症是：轻微脑中风后遗症、慢性肾功能衰竭、不典型急性心肌梗塞、冠状动脉介入手术、早期癌症。作为同一家公司的产品，几类高发轻症的定义一致，只是需留意细节：

小结：在几类高发轻症的定义上，如意甘霖臻藏版和达尔文3号定义偏严格，不过在慢性肾功能衰竭定义上宽松。

02、轻症的隐形分组：除了高发轻症定义稍严格，轻症实际赔付有多项疾病赔一项的情况，具体的疾病种类如下：

如意甘霖臻藏版的：

达尔文3号的：

区别一：叠加赔条款差别

都有60岁前确诊重疾额外赔。但是在赔付比例上有差异，如意甘霖是60岁前额外赔付70%基本保额，而达尔文3号是直接额外赔80%保额。

区别二：自带保障责任差别

达尔文3号：

01、自带二次中度脑中风赔60%；

02、二次极早期恶性肿瘤（即原位癌二次赔付）赔付45%，需与第一次所处于的器官不同；

03、第二次不典型心梗/微创冠状动脉介入/微创冠状动脉搭桥：赔付45%保额，第二次需与初次确诊疾病的间隔期满1年，可与初次确诊的疾病不同，（比如：第一次确诊微创冠状动脉搭桥，第二次是不典型心梗也可赔付）。

如意甘霖臻藏版：

自带早期癌症二次赔，不同器官发生轻症中的极早期恶性肿瘤或恶性病变，可赔付50%基本保额。

区别三：费率的差别

具体看下不同年龄的交费价格情况：

达尔文3号比如意甘霖版交费稍微贵了一点，但是自带责任多了“不典型心梗/微创冠状动脉搭桥/微创冠状动脉介入二次赔、中度脑中风二次赔“两项责任。

产品点评：

如意甘霖臻藏版和达尔文3号都是信泰的网销产品，具有网销险种的通有的不足-无医疗险。但是也具有共有的优势-保费便宜，承保灵活。

一家公司的产品做选择，不用担心疾病定义的差别，主要是保障内容上做好对比。

达尔文3号的保障内容更加的全面丰富，但是自带的责任也较多，如果是没有这类疾病保障需求，可以考虑如意甘霖版。