对比：复星达尔文5号荣耀版和人保无忧人生2021

复星联合的达尔文5号荣耀版，是互联网销售的线上重疾险，保单前15年叠加赔，疾病保障覆盖轻中重症，基本保障全。特色在于有恶性肿瘤重度靶向药津贴保障，可选责任癌症、心脑血管疾病二次赔付，高发疾病保障全。不过要留意高发轻症保障的缺失。

人保的无忧人生2021是线下销售的旗舰型重疾险，新增中症保障，保障更全面。另外可选附加吉惠两全，生存至保险期间届满，一次性拿回保额和保费，返还力度高。加上完整的附加医疗险组合支撑，解决了老百姓大小病住院一律可报的痛点，可轻疾定义的实际种类需要关注。

本期主要分析：

1、在保障内容、疾病定义等核心保障的区别

2、两款险种组合医疗险的区别

3、两款产品不同年龄的交费价格对比情况

4、两款产品各自定位和适用人群分析

一、产品基本信息了解

区别一：保障内容差别

达尔文5号荣耀版重疾单次赔，保单前15年额外赔50%保额，自带癌症靶向药津贴保障。另外可选癌症津贴、心血管特疾二次赔付以及疾病关爱金，50岁或者60岁前，若是确诊重疾、中症或轻症可额外赔到保额60%、30%或者15%，保障内容比较丰富。

人保无忧人生2021轻中重症作为基本保障责任，无过多额外赔和叠加赔，从疾病保障责任上看，没有网销的达尔文5号荣耀版丰富。

不过可选附加两全保险，到期返还保费和保额。

区别二：轻症疾病定义不同

新定义下的轻症疾病定义，原位癌不再属于轻症癌症，而是单独划分出去承保，各家公司的做法不一，有些不赔有些赔。在保监会要求必须承保的6类高发重疾所对应的轻疾上，疾病的定义如下：

人保的无忧人生2021缺失高发的慢性肾功能衰竭，但是原位癌和轻度癌症可以各赔一次。

只是从实际赔付上来看，都有多项赔一项的隐形分组，具体的病种如下：

达尔文5号荣耀版的：

人保无忧人生2021的：

区别三：组合医疗险区别

医疗险是报销疾病就诊的费用，相比重疾险的理赔门槛宽松很多，按照理赔的额度，有无免赔的小额医疗和1万免赔的百万医疗。人保无忧人生2021作为传统渠道产品，能搭配完整的医疗险组合。

无免赔医疗险：人保安心呵护住院费用，通过社保报销后剩余部分按90%结算，保证续保3年，对于慢性病患者极为有利，不能担心次年不能续保，其条款是：

百万医疗险：人保关爱百万医疗险对住院可能发生的各种医疗费用都有涵盖，承保细节保的全；更关键的是保障期长，保证续保20年，比不能续保的百万医疗险强了很多。

达尔文5号荣耀版没有医疗险可以一起投保，是“纯裸“重疾险，健康保障的完整度不及无忧人生2021。

区别四：费率对比

具体看下不同年龄的交费价格情况：

区别五：产品定位和适合人群分析

复星达尔文5号荣耀版：作为一款互联网投保的产品，投保灵活，投保人可以根据需求灵活搭配，保费更便宜，保障内容更丰富，高发的癌症可以单独赔多次，比较实用，只是有医疗险的缺失。

人保无忧人生2021：基本保障内容简单，轻中重症疾病保障，不过相比网销险种，交费不便宜，比较好的是可以搭配完整的医疗险组合，健康保障比较好。适合看重保障完整性，预算充足的人群。