分析：河北惠民健康保优缺点详解

现在全国有24省将近200多个地市上线了惠民保险，惠民保险的普惠性，让越来越多的人认识到参保的实用性，惠民保的热度仍旧在持续。

河北惠民健康保是由平安健康承保的普惠型补充医疗保险，参保时间到2021年12月31日截止，保障是2022年整年度，投保门槛低，只要是河北省社会医疗保险参保人即可。保障内容覆盖了基本医保内住院医疗、医保范围外的住院医疗和30种特药费用保障，保障额度有300万，其中特药是0免赔设计，有利于减轻大病医疗患者负担。那么，这款河北惠民健康保是否值得投保呢？

本期主要分析：

1、河北惠民健康保主要保什么内容？

2、在保障、特药赔付和保费上的优势

3、需要留意既往症、住院医疗赔付门槛等细节

4、惠民保险和商业医疗保险有冲突吗？

1、保障范围全面

河北惠民健康保的保障范围全面，覆盖了医保内外住院医疗费报销，还有30种特药药品费保障，保障额度有300万。

2、特药赔付门槛低

河北惠民健康保提供的是30种特定高额药品费保障，0免赔，赔付门槛低，意味着赔的也更多。

3、保费是老少同价

河北惠民健康保的保费是老少同价，一年仅需99元保费，与百万医疗险不同，商业百万医疗险是老年人或者少儿投保，保费一年动辄上千。

1、住院医疗保障免赔额高

河北惠民健康保的住院医疗保障免赔额高，无论是医保内住院医疗还是医保外住院医疗费，各自都有2万的免赔额，合计达到4万的免赔，提高了理赔门槛。

2、既往症不赔

河北惠民健康保有既往症约定，发生约定的既往症疾病是不赔的，具体如下：

（1）住院医疗费用在保单生效前发生下列疾病是不赔的，主要是：

①肿瘤类：恶性肿瘤(含白血病、淋巴瘤)；

②肝肾疾病类：肾功能不全；肝硬化、肝功能不全；

③心脑血管、糖脂代谢疾病类：缺血性心脏病(含冠心病、心肌梗死)、慢性心功能不全(心功能三级及以上)；脑血管疾病(脑梗死、脑出血)；高血压病(III期)；糖尿病且伴有并发症；

④肺部疾病类：慢性阻塞性肺病、慢性呼吸衰竭；

⑤其他疾病类：系统性红斑狼疮；瘫痪；再生障碍性贫血；溃疡性结肠炎。

（2）特定高额药品费用在保单生效前下列疾病是不赔的，具体疾病包含：

①肿瘤类：恶性肿瘤（含白血病、淋巴瘤）；

②罕见病类：特发性肺动脉高压

这两种是没有冲突的，医疗保险是属于费用补偿形式的，报销金额不会超过具体所花费的医疗费。商业医疗保险和惠民保险同时具有的话，都可以申请理赔，只是惠民保险的赔付有一定限制，报销比例不是百分百，且有的免赔门槛比较高，商业医疗险的话保障范围更广，报销的项目会更多。

惠民保险的优势是投保门槛比商业保险低，对年龄、职业和健康都无要求，覆盖人群更广，适合年龄较大或者是身体异常无法通过健康告知的人群。因此身体健康的话，还是要优先考虑医疗险，这样的话，保的会更广。

产品点评：

河北惠民健康保是一款保障范围涵盖了医保内外住院医疗费用保障，涵盖了30种特药医疗费，保障额度有300万，保费也比较便宜，只是住院医疗赔付门槛较高。