分析：雅安惠雅保惠民医疗险优缺点详解

惠民保险一年只要几十块钱，不限年龄和职业，只要参加当地的医保就可投保，是政府和保险公司合作的普惠性质医疗险。相比百万医疗险，这类险种也有上百万额度。

这类险种最大的优势在于不限健康状况投保，对于身体有疾病的人来说，是一大福利。雅安市的惠雅保，一年只要59元，老人小孩都可以买，既往患病投保也能照样赔，赔付比例并不低，达到了50%，还有特药100万。不过在保障范围和理赔门槛上，需留意。

本期主要分析：

1、雅安惠雅保产品基本信息及注意事项

2、雅安惠雅保与同类产品综合对比

3、什么样的人群适合购买雅安惠雅保？

4、买了百万医疗险还有必要买惠民医疗吗？

看下惠雅保和四川其他惠民险种的对比：

1、既往症可赔

这款产品投保不限健康状况要求，既往患病也能正常赔付，只是赔付比例比健康人群低些，具体是：医保内费用既往症人群赔50%，特药赔30%。

2、保费便宜

这款产品一年的保费只要59元，比很多一年几百的便宜很多，基本都能买的起，且无年龄限制，老人和小孩子一样收费，平均了交费压力，对于老年群体来说，压力小很多。

3、投保门槛宽松

这款不限年龄、职业、健康状况投保，只要参加雅安市基本医保（含城乡居民医保）的人群，都可以投保，投保门槛宽松。

4、特药0免赔额

特药100万额度，如果是首次发病，赔付不收取免赔额，直接赔75%比例，赔付门槛宽松。

1、有4类既往症

规定了4类既往症报销比例降低，具体是：

①肿瘤：恶性肿瘤（含白血病、淋巴瘤）；

②肝肾疾病：肾功能不全；肝硬化、肝功能不全；

③心脑血管及糖代谢疾病类：缺血性心脏病（含冠心病、心肌梗死）、慢性心功能不全（心功能三级及以上），脑血管疾病（脑梗死、脑出血），高血压病（3期），糖尿病且伴有并发症；

④肺部疾病类：慢性阻塞性肺病、慢性呼吸衰竭。

2、不保医保外费用

这款产品不赔医保目录外的自费费用，很多医药费是没有纳入医保的，这只是相当于对医保的一个补充，健康保障还是有很大的缺口。

3、1.5万免赔

除了医保范围内医疗费用有1.5万的免赔额，特药既往症人群也有1.5万免赔额，各自累计，获赔的门槛不低。

惠民医疗保险是具有普惠性质的，交费便宜，覆盖的人群广。对于年龄大，且身体有异常的群体会更有优势，毕竟门槛很低。但是要留意以下关键几点：

一是医保外费用赔不赔；

二是既往症人群是否可正常赔。如果既往症人群不影响赔付比例是最好的；如果既往症不赔，或降低赔付比例，后续发生住院，也是要自己承担费用。

相比之下，商业百万医疗险保障内容比惠民医疗保险更全，医保报销完之后，只要符合条件的费用，基本都能100%报销。只是对健康要求高，投保需满足健康告知的要求，否则后续不能理赔。

如果经济状况允许，身体条件能买商业百万医疗险，建议优先购置商业百万医疗险，毕竟惠民险种报销要扣除免赔额，且很多不报销医保外医疗费用。

产品点评：

雅安惠雅保保费便宜，投保门槛宽松，但是只赔医保内费用，且免赔额1.5万，如果能买商业医疗险，建议还是要配置商业医疗险，惠雅保作为对医保的补充。