分析：新华人寿健康新享重疾险优缺点详解

保险产品的更新速度快，很多产品的生命周期不到一年，迫使很多保险公司不得不随时更新自己的产品库。

新华人寿是国内的老牌保险公司，旗下的健康新享是一款大病单赔重疾险，重疾按照保额、保费、现价取大赔，自带轻中症多次赔，另外还有少儿特疾额外赔50%保额，高发的白血病、手足口病都能赔。如果预算充足，可以选癌症额外赔和特定看护疾病额外赔，加上医疗险组合，整个保障内容比较全面，不过需留意交费。

本期主要分析：

1、健康新享主要保什么内容？

2、在疾病定义、特色保障及附加医疗险上的相对优势

3、需要留意疾病分组、赔付额度、交费价格等细节

4、重疾险保70年好还是终身好？

1、大龄保费不倒挂

这款产品130种重疾赔1次，按照保额、保费、现价取大赔，不会出现大龄人士投保，保费大于保额的情况，即保费的倒挂，对于大龄人士投保，赔付条款比较有利。

2、搭配医疗险完整

新华健康新享可搭配完整的小额和百万医疗险，无免赔医疗0免赔额，可以应付日常的感冒、肠炎、骨折等就诊费用，百万医疗险1万免赔额，主要用于大病治疗。

无免赔医疗险：住院安心医疗是可以解决小病住院医疗费问题，这款产品的续保期间也是保证续保10年，在小额医疗险中的续保条件表现优秀，对慢性病人群或者身体抵抗力弱的人还是很好的，毕竟在保证续保期间不会因为被保人身体健康情况改变而拒绝续保。见条款：

其中百万医疗险：康健华尊是一款保证续保10年的百万医疗险，在保证续保期间，不会受到理赔、身体健康状况改变以及停售的影响，稳定性还是很不错的。保障计划可选，最高可以保到400万，除了常规的医疗保障外，还可以提供医疗垫付服务，实用性还是不错的。续保条款如下：

3、高发轻疾保障全

新的疾病定义，对疾病重新进行了定义，保监除了统一规定重疾险疾病定义，对3类高发轻症也做了统一的规定。

原位癌不再统一规定，各家公司的做法不一，有些不赔或者在原位癌、轻度癌症中二选一赔。另外从高发重疾对应的高发轻症上看，这款产品的疾病定义如下：

原位癌和轻度癌症各赔一次，高发疾病保障全，另外慢性肾功能衰竭只要求90天就赔。

4、少儿特疾、癌症额外赔

自带15种少儿特定疾病额外赔保额，如果预算充足，还可选癌症80岁前额外赔50%保额，18岁后特定看护疾病额外赔50%保额。少儿特疾病种如下：

1、留意轻疾赔付细节

1）轻疾有多项赔一项

健康新享轻症是多次赔付，但是存在隐形分组，相当于赔付了疾病A，疾病B就无法获得赔付，具体如下：

2）前两次赔付比例

轻症第一次赔20%保额，第二次赔25%保额，第三-六次才赔30%保额，相比市面上的其他重疾险产品，这款的轻症赔付比例偏低，很多都是三次直接赔30%保额。

2、杠杆不明显

这款最长交费期只有19年，相比其他最长30年交费期，交费期短，分摊到每年的保费多，杠杆作用不明显，看下不同年龄的交费价格：

从保障内容上看，不受保定期还是保终身的影响。

主要区别在于费率和疾病保障覆盖年龄段，保定期的相比保终身便宜很多，如果预算不是很足，就可以考虑保定期。

从疾病高发年龄段覆盖情况看，我国重疾高发的年龄段是40-70岁，保定期到70岁，能覆盖疾病高发年龄段，但随着人寿命延长，预算充足的前提下，保终身的更放心，完全不用担心70岁后的保障。

产品点评：新华健康新享保障全面，有可选责任，搭配医疗险完整，不过交费更适合高收入人群。