分析：泸惠保惠民医疗险优缺点详解

惠民险种投保门槛宽松，不限年龄、职业和健康状况，只要参加当地的医保就可以买，是针对全国各地医保人群的一个医疗补充。交费便宜，一年保费几十元到一百元，一般家庭都能负担得起，享有几百万的保额，杠杆高。

泸惠保是泸州市惠民医疗险种，一年89元保费，能保障医保内医疗费用，还有医保目录外高额特定药品费用，既往症也可以赔，只是报销比例稍有降低，另外需留意报销免赔额设置。

本期主要分析：

1、泸惠保投保基本信息介绍

2、泸惠保主要优势分析

3、泸惠保短板和不足之处

4、惠民医疗险怎么买？

1、既往症可赔

虽然很多惠民险种，宣传的都是不限健康状况，既往患病也可以投保，但是在真正理赔的时候，很多险种针对既往症是不赔的。

直白一点，就是既往高血压买了，但是后面因为高血压的费用不能获赔，但是再患癌症，也可以照样赔。

这款就不一样，既往症可以正常买，也可以正常赔，真正的做到了不限健康状况。不过要留意，责任四，既往症人群报销比例会有所降低。

2、投保门槛宽松

只要是参加泸州市基本医保，都可以买，不限年龄、职业和健康状况，小孩老人都可以买，投保门槛宽松。

3、医保外费用可赔

医保外费用，是医保不给报销的，主要是自费部分的费用，涉及到的也是各种进口的药品、器材等等。

这款产品可以报销，医保目录外罕见病特定高额药品30万，不过和医保目录外住院医疗费用相比，还是有一定差距的，能报销医保目录外住院费用，保障更好。

1、免赔额高

这款产品各项医疗责任各自累计免赔额，医保内的是1.7万免赔额，其他的保障分别是1.5万、2万免赔额，报销的门槛还是非常高的。需要在扣除掉免赔额之后，剩下的部分才按比例报销。

2、报销比例不高

市场上的惠民险种，很多报销比例已经到了85%甚至是90%。

这款产品最高报销比例是70%，且责任四的特定高额药品费用，既往症报销比例还降低，只有30%。

惠民医疗险是各地政府联合当地的保险公司推出的，并没有全国统一。目前最普遍的方式，是通过官方公众号，关注公众号，并在公众号上投保。

一旦产品上线发布之后，就会一并公布投保渠道，可在官方的公众号上买。

因为惠民医疗险限制参加当地医保人群才可以买，所以一般是在工作地，或者是户口所在地投保，在哪个地方参加了医保，就可以买。如果是在外地工作，公司统一缴纳了社保，但是在老家，也交了城乡居民医保，那么两个地方都可以买（如果都有惠民险种）。

但是从目前的发布情况来看，一般是经济发达的地方，惠民险种的保障会越好。

产品点评：

泸州惠民保投保门槛宽松，亮点是既往症可正常买，也可以获赔。不过有1.5万---2万的免赔额，且免赔额分别累计，整体报销比例不高。如果身体健康状况买不了商业医疗险的，可以考虑惠民险种。