分析：国联人寿明爱慧选重疾险优缺点详解

健康风险能威胁到家庭的幸福和稳定，为了更好的应对风险，重疾险就成为了家庭的必备选择之一。重疾险保额是买多少用多少，可以依据自身预算来。

国联人寿人寿的明爱慧选，除了保轻中重症疾病，还有特定疾病保障，以及癌症、心脑血管疾病赔付，保障力度大。自带60岁前重疾额外赔80%，只是要留意医疗险的搭配情况。

本期主要分析：

1、明爱慧选保障内容解析

2、在承保责任、疾病定义等核心的优势

3、需要留意险种搭配、疾病分组等细节

4、重疾险和百万医疗险哪个更重要？

1、60岁前额外赔

自带60岁前额外赔80%保额，保障力度比较大。

但是相比其他险种而言，还要求第5保单周年日前，很多险种额外赔，没有保单时间的限制，这款的获赔门槛相对高。

2、高发轻疾定义宽松

新定义重疾实施后，保监不仅规定了重疾疾病定义，另外对3种轻症疾病定义也做了规定。对原位癌并未做统一的要求，这样就有不少公司并不保原位癌，或者原位癌、轻度癌症二选一赔一种，这款产品都在保障范围内，具体是：

这款产品原位癌和轻度癌症各赔一次，另外【冠状动脉介入手术】要求首次实施，【慢性肾功能衰竭】要求180天，有很多只要求90天就可以赔。

3、高发疾病额外赔

癌症、心脑血管疾病，都是高发的大病，发病率高且治疗费用昂贵。这款产品可选附加两项重疾额外赔，其中癌症赔100%保额，心脑血管疾病赔120%保额，保障力度还是比较大的。

1、轻疾有隐形分组

轻症在实际赔付的过程中，有多项赔一项的情况，承保的疾病种类不是很实际，提高了多次赔付的门槛。如下：

2、重疾是裸险

重疾险是发生约定的大病给付保险金，针对给付的大病有具体疾病及定义要求，给付的门槛高。一般要搭配医疗险一起投保，而医疗险不区分疾病程度或种类，住院就能报。

这款产品作为网销险种，需要关注搭配的医疗险。

严格来说，应该是先买医疗险，再考虑重疾险，所以是买完医疗险，还有必要再买重疾险吗？

医疗险没有疾病种类限制，不管是意外还是疾病，住院超过免赔额的部分，都能报销。但是给付性质的，通俗点说，就是用多少赔多少，不会超过实际花费金额。

得了大病之后，很难再正常的工作，如果是家里的顶梁柱，家里没有了经济收入来源，正常的生活难以维持，这个时候，如果有一份重疾险，那么可以直接赔保额，就是直接给一笔钱，可以任意支配这笔钱，刚好弥补收入损失。

总结就是，如果预算充足，两个险种完全可以都买，因为功能不同。但是预算有限，优先配置好医疗险，才是正确的选择。

产品点评：

明爱慧选作为网销险种，赔付力度大，自带重疾额外赔，高发疾病可以额外赔。但是要留意医疗险的缺失，以及轻症多项赔一项的隐形分组情况。