分析：医保南通保2022惠民医疗险优缺点详解

惠民保险投保不限年龄、职业及健康状况，只要参加当地的医保就可投保，这类险种最大的优势就是不限健康状况投保，对于身体有异常买不了商业医疗险的人来说，是很大的福利。如果既往患病不影响赔付，保障更实用。

医保南通保2022是南通市基本医保参保人群专属惠民医疗险，一年保费296元，提供自付、自费医疗费用，以及非住院范围外高额特药、罕见病保障等，提供的保障内容全面。既往症人群可投保，也可以获赔，不过留意赔付比例及限额。

本期主要分析：

1、医保南通保2022产品基本信息及注意事项

2、医保南通保2022在投保门槛等优势

3、医保南通保2022既往症约定等需关注

4、惠民保和百万医疗险哪个好？

这款产品虽然不限健康状况投保，但是投保前已经患有既往症，赔付比例及保障额度会降低，关于既往症的约定如下：

（1）恶性肿瘤：（含白血病、淋巴瘤）；

（2）肾功能不全；

（3）肝硬化、肝功能不全；

（4）缺血性心脏病（含冠心病、心肌梗死）、慢性心功能不全（心功能三级及以上）；

（5）脑血管疾病（脑梗死、脑出血）；

（6）慢性阻塞性肺病、慢性呼吸衰竭；

（7）糖尿病且伴有并发症；

（8）系统性红斑狼疮；

（9）瘫痪；

（10）再生障碍性贫血。

1、投保人群范围广

这款产品针对南通市基本医保参保人群，只要是参加南通市城镇职工医保、城乡居民医保人群，都可以参保，没有职业、年龄、健康状况的限制，投保门槛宽松。

2、保障内容全面

有5项责任，除了住院医疗费用、特定药品费用保障外。还提供癌症补偿、罕见病保障责任。住院医疗费用包含自付、自费费用，保障的范围齐全。

3、提供增值服务

这款产品提供上海28家三级医院专家门诊预约服务、重疾康养服务、特药相关服务。被保险人可以享受一定的就医看病、买药便捷，尤其是手上没有相关医疗资源的人群，这项服务比较实用。

1、分别累计免赔额

这款产品四项责任分别累计免赔额，分别是0.8万、1万的免赔额，很多惠民险种，是共享免赔额，多项责任累计免赔额，可以降低获赔的门槛，获赔更容易。

2、既往症报销比例降低

这款产品虽然投保不限健康状况，但是约定既往症报销比例降低，且能报销的额度有限。既往症人群按照50%比例报销，非既往症人群按照70%比例报销，且既往症人群报销额度只有50万，非既往症人群是100万。

惠民医疗保险具有普惠性，交费便宜，覆盖的人群广。对于年龄大，且身体有异常的群体会更有优势，毕竟门槛很低。但是要留意以下关键几点：

一是医保外费用赔不赔；

二是既往症人群是否可正常赔。如果既往症人群不影响赔付比例是最好的；如果既往症不赔，或降低赔付比例，后续发生住院，也是要自己承担费用。

相比之下，商业百万医疗险保障内容比惠民医疗保险更全，医保报销完之后，只要符合条件的费用，基本都能100%报销。只是对健康要求高，投保需满足健康告知的要求，否则后续不能理赔。

如果经济状况允许，身体条件能买商业百万医疗险，商业百万医疗险保障更全面；毕竟惠民险种报销要扣除免赔额，且很多不报销医保外医疗费用。

产品点评：

医保南通保2022是参加南通市基本医保人群投保，保医保内、外等责任，一年296元保费，比一般的惠民医疗险要贵。既往症人群可以获赔，适合身体健康状况买不了商业医疗险人群。