分析：平安少儿守护全能优缺点详解

近年来像少儿白血病、川崎病、脑瘫、再生障碍性贫血等疾病高发，很多父母在孩子出生后都会考虑给孩子买一份重疾险和医疗险，日常发生疾病或意外能有个保障，减轻父母的负担。

在少儿保险市场，平安人寿在重疾险和医疗险产品中有自己的优势，平安强势医疗险续保可靠、重疾疾病定义优秀，理赔门槛低，理赔速度快，加上遍布全国网点和代理人，售后服务方便，其产品备受瞩目，其中平安少儿守护全能作为最新的少儿返还型重疾险 ，既有轻重疾病保障、平平安安也可以选择在40-80岁之间返还保费，返还保费以后重疾险保障仍然有效。

本期话题：

1、少儿守护全能产品基本信息

2、少儿守护全能产品在疾病定义、医疗险组合等优点

3、少儿守护产品值得注意的缺点

4、不同年龄投保少儿守护交费价格

5、少儿储蓄型和返还型重疾险选哪个？

通过下面产品信息表格了解一下：

这款产品由主险两全保险+附加提前给付重大疾病组成，两全保险就是生死两全，生可返钱死可赔钱，通常看到两全保险就意味着是返还型的产品。

平平安安：一直没有发生重大疾病，那么到了约定年龄可以返还保费，返还以后保障继续有效；

发生重大疾病，赔付重疾保额以后，合同就会终止。

发生轻度重疾或中度重疾不影响返还保费。

1、可以搭配强势医疗险

附加优享人生住院医疗险，一年额度一万，可以报销疾病或意外门诊，可以报销住院自费药，保证续保5年，平安医疗险不会因为理赔几次就不给续保（不是骗保情况下），客观的说，这是当前市场最好的一款医疗险，少儿小病小灾不断，日常用的最多的就是此类医疗险。

搭配平安e生保长期医疗险，保证续保20年，可以垫付医药费，可以预赔，应付大病和严重意外治疗费用。

这个医疗组合可以保障大病小病或意外治疗费用都能报销。

2、平安重疾险疾病定义优秀

重疾险中28类高发重疾和3类轻疾各家公司理赔门槛一样，但是除此以外其他疾病各家公司理赔门槛不一，平安其他疾病定义也比较宽松，理赔门槛比较低，像严重肠道类疾病、原位癌、慢性肾功能衰竭等理赔门槛都比较低。

从保障范围来看，这款产品120类重疾、20类中疾和40类轻疾，覆盖疾病范围也是比较广。

3、支持30年交费

个人选择30年交费，附加优享人生住院医疗最长也能保30年，支持长期交费， 每年交费金额少，更容易触发豁免，后续免交保费，杠杆比例高，同时也减轻交费压力。

4、返还时间灵活

可以选择40、50、60、65、70、75、80岁任意年龄返还，既可以更早返还也可以选择迟点返还，满足更多家庭需求。

5、可以附加少儿定期寿险

少儿定期寿险保额20万或50万，价格便宜，但是可以提供较高身价保障，根据《中国生育成本报告2022》版0-17岁孩子抚养成本平均48.5万，少儿定期寿险10岁前最高赔20万，10-17岁最高赔50万，能够提供身价保障。

很多人说孩子不承担家庭责任，买保险没有身价也可以，不赔钱也行，但是一旦发生事故时，观点就会完全相反，所有父母在孩子身故时，第一件事就是找人赔钱，找肇事者赔钱，找所有需要承担责任的人赔钱，原因在于培养孩子成本巨大。

没有附加定寿，身故只能赔保费。

1、没有少儿特疾额外赔付

通常少儿重疾险会针对少儿特定疾病如白血病、川崎病等可以赔双倍，这款少儿守护全能没有额外赔付，意味着赔单倍，就是赔保额。

2、轻疾赔付比例比较低

市场上有的产品轻疾赔付比例30%、25%，甚至更高，这款少儿守护全能赔付比例20%，偏低。

通常返还保费年龄越早价格相对更高，另外交费年龄越小价格越便宜。

投保重疾险时需要认真考虑个人交费能力，既要买足保额，也要考虑后续持续交费能力。

个人也可以选择买20万返还型重疾险+50万定期或终身消费型重疾险，这样累计保额70万，整体交费也不高。

返还型重疾险一定是储蓄型重疾险，而储蓄型重疾险不一定是返还型。

储蓄型重疾险，就是日常发生风险有保障，如果平平安安可以到七八十岁以后退保退现金价值拿钱，退保以后保障终止，交费价格稍便宜。

返还型重疾险，日常发生风险有保障，还可以平安到约定年限返还保费，返还以后保障继续有效，交费价格要更高。

当前如果孩子年龄很小，返还型和储蓄型价格差别不大，可以考虑返还型重疾险，当前各家公司返还型重疾险普遍带有高发轻疾豁免条款，一个轻度重疾就可以免交后续保费，如果年龄比较大，比如10岁以后，选择返还型缴费高保额低，杠杆比例不高，选择储蓄型或消费型理论上性价比更高。看个人偏好和需求。