分析：招商仁和金盈卫增额终身寿险优缺点详解

在股市跌跌不休和银行理财不少出现亏损的情况下，保险理财因产品利益确定，保险公司经营稳健，越来越多的居民开始将保险理财作为家庭理财规划的重要组成部分，资产规划中少不了会配置一定的年金险、增额寿险等产品。

而招商仁和金盈卫就是一款增额寿险，5000元起投，投保起点比较低，那么这款增额寿险值得买吗？有什么优缺点呢？

本期话题：

1、招商仁和金盈卫增额寿险基本信息

2、金盈卫增额寿险回本时间和长期收益水平案例分析

3、产品主要卖点及适合人群

4、招商仁和是一家什么公司？ 

一、招商仁和金盈卫增额寿险基本信息

看看产品具体情况：

这款产品交费年限可选比较多，可以趸交，也可以最长20年交费。

保险对应系数是：

18-40岁，对应系数160%

41-60岁，对应系数140%

61周岁及以上，对应系数为120%

二、金盈卫增额寿险回本时间和长期收益水平案例分析

对于增额寿险而言，最核心的就是两项指标，就是回本时间和长期收益

回本时间，看现金价值，现金价值高回本快，退保无损失，另外现金价值高，保额增长更明显。

长期收益，一般看生存总利益，未来几十年以后退保总金额就是生存总利益，对于增额寿险而言，通常就是保额高低（增额寿险回本以后保额和现金价值相同），既可以用来计算收益率，也可以用来很清晰的与同类产品比较收益高低。

以0岁宝宝，年交5万，交10年，总共交50万，看看收益特点：

回本时间：选择10年交费，第十年回本

长期收益：选择十年交费，25年翻一番，总共交50万，到25年时保额和现金价值达到1003185元，折合单利每年4.025%

到了60岁时，保额和现金价值达到3461218元，折合单利就是（3461218-500000）÷60年÷保费500000=9.87%

三、产品主要卖点及适合人群

主要卖点：可以随时减保领取

对于产品减保写入合同，可以实现资金灵活支取，每次领取金额不超过合同生效时基本保险金额的20%，比如上面案例中合同生效时基本保额431525，意味着每年领取不能超过431525×20%=86305元，一般使用基本沟通。

如果有更大的资金用途可以办理保单现金价值贷款，可以贷现金价值80%

适合人群：增额寿险通常选择趸交回本最快收益最高，其次是三年和五年交费，案例中是十年交费。选择十年交费，至少持有25年以上领取才比较划算。

三、招商仁和是一家什么保险公司

招商仁和人寿成立于2017年6月30号，总公司位于深圳市南山区，目前有深圳、东莞、佛山、广东、惠州、中山、珠海、江门、江苏、苏州、河南、北京分公司，注册资本达到65.99亿，由招商局、中国移动、中国航信三大央企，联合多家企业共同发起设立，目前国有股占比82.95% ，是一家国有控股的保险公司，深圳市招融投资控股有限公司持股33%、中国移动持股20%、中国航信持股13.26%

从公司经营情况来看：目前核心偿付能力达到118.36%，综合偿付能力220.43%，监管要求是核心偿付能力不低于60%，综合偿付能力不低于100%，招商仁和偿付能力充足，且持续盈利。