分析：和泰人寿乐满满2号蓬莱版终身寿险优缺点详解

增额终身寿险是指保额每年按照固定比例递增的终身寿险，用来抵御因身故可能会遇到的家庭经济风险；它属于储蓄型终身寿险，因为保额可以逐年递增，所以称之为增额终身寿险。

增额终身寿险保障终身，保单现价复利增长能在最高3.5%。与保额恒定不变的终身寿险相比，它更适合现金流规划。

和泰人寿的乐满满2号蓬莱版终身寿险，趸交5000元起投，最低1000元就可买，起投门槛低，还有额外保障，航空意外身故全残可以获赔100%保额，支持减保、保单贷款权益。

那么，这款产品值得投保吗？

本期主要分析：

1、乐满满2号蓬莱版基本信息介绍

2、乐满满2号蓬莱版的优势和不足之处

3、乐满满2号蓬莱版现金价值情况

4、增额终身寿险是否值得投保呢？

1、投保灵活，多项交费可选

缴费方式较为丰富，支持趸交，即一次性交完保费，也可以分3年、5年、8年、10年、12年、15年、20年交。

2、投保门槛宽松

对被保人的要求还是相对宽松的，年龄要求是出生满28天至70周岁，投保年龄范围广，可覆盖更多人群。

对被保人职业限制也较为宽松，职业要求是1-6类。起投金额比较低，趸交5000起投，期交1000元起投，不会有较大的保费压力。

3、3.5%稳定增长

乐满满2号蓬莱版每年保额的递增比例为3.5%，这个增长是固定的，不会受到市场利率波动的影响，收益比较稳健。

4、有额外保障

除了身故全残保障外，乐满满2号蓬莱版还包含航空意外身故或全残保障，被保人因航空事故遭受意外伤害，并自意外伤害发生之日起180日内身故或全残，赔付100%基本保额。 

另外满足一定的条件，乐满满2号蓬莱版还能提供丰富的增值服务，比如就医绿通、视频问诊、护理服务等。

1、保障责任简单

这款产品仅仅是保障身故或全残，保障责任较为单一，没有疾病保障。如果健康方面的保障还没有配置好，建议优先配置健康保障产品。

2、现金价值情况

增额终身寿险最重要的功能是能减保领取，减保领取的金额，指的是当时的现金价值。会不会有保费损失，多久能回本，都是要看产品的现金价值的。回本是指当年度现金价值超过所交保费，具体看下这款产品的现金价值情况：

选择10年交费，第11年的时候回本，相当于交完费的第二年就回本，回本时间比较快，回本之后要退保，不会有保费损失。

增额终身寿险是兼顾保障和理财功能，但是保费贵，较为考验交费能力，建议投保前先评估自己的预算，若是手中的钱可以买齐重疾、医疗和意外，可以尝试投保增额终身寿险，毕竟提前的财务规划还是必要的。

毕竟现在通货膨胀影响货币价值，未来的养老或者教育资金都是一大笔钱。

但是增额终身寿险，虽然在本质上是一款寿险，前期的身故杠杆不高，如果需求前期身故杠杆，可以配置定额终身寿险或者定期寿险。

产品点评：

乐满满2号蓬莱版终身寿险年龄限制宽松、起投门槛也不高。投保具有一定的灵活度，作为稳健型的理财产品还是不错的。不过前期需要稳定持有，回本之前退保会有保费损失，所以适合长期规划。