分析：国寿康宁保众鑫版重疾险优缺点详解

23年国寿上新康宁保系列产品四款，其中康宁保众鑫版和康宁保23版保障内容相似，康宁保众鑫版附加国寿附加康宁保两全保险（众鑫版），到40岁、60岁、75岁、85岁可以返还已交保费，返还灵活。在保障责任上，可选附加轻、中症，自带特定疾病额外赔。

作为储蓄型产品形态，康宁保众鑫版适合哪些人投？附加两全之后，作为返还型重疾险又适合哪些人？

本期主要话题：

1、康宁保众鑫版重疾险投保基本信息

2、康宁保众鑫版优势和不足之处

3、不同保障形态下的交费情况

一、康宁保众鑫版重疾险投保基本信息

康宁保众鑫版和康宁保23版都是大病单次赔付险种，附加的两全险不同，康宁保众鑫版附加康宁保众鑫版两全险，领取保费时间更灵活，到40/60/75/85岁即可返还。另外从疾病保障上看，有细微差别。

二、康宁保众鑫版优势和相对不足

这款产品有以下竞争优势：

1、保障有一定灵活度

采取主险搭配附加险的形式，产品可以在储蓄型险种和返还型险种两者自由切换，满足不同需求。另外疾病保障上，可以自由选择轻症和中症疾病保障。

2、可以自由组合险种

除了险种本身的保障内容灵活，国寿旗下的其他险种，譬如医疗险、意外险等险种可以组合投保，综合保障内容全面。

3、自带有额外赔

在基础的重疾保障之外，针对15种特定重疾，可以额外赔50%保额，加大保障力度。15种疾病具体是：

严重川崎病、严重幼年型类风湿关节炎、特定年龄疾病或外伤所致智力障碍、严重胃肠炎、严重瑞氏综合征、重症骨髓增生异常综合征、严重慢性缩窄性心包炎、重症手足口病、严重哮喘、原发性骨髓纤维化、失去一肢及一眼、脑桥中央髓鞘溶解症、颅脑手术、嗜珞细胞瘤、白血病。

当然，不管是设计的再完美的保险产品，都不能离开保险公司谈，保险产品本身设计好，再加上保险公司不惜赔，理赔快，才能真正说一款产品值得投保。

国寿作为央企，偿付能力好，遇到小额或大额理赔，响应速度快，理赔速度快。网点在全国遍布，线下办理业务更方便。

另外，相对而言，也有一些不足：

1、部分轻疾定义严格

康宁保众鑫版高发的轻疾慢性肾功能衰竭要求180天赔，另外有隐形分组，多个轻症疾病只能选择其中一项赔。

为了便于查看，从条款中对分组的疾病进行了整理：

2、组合医疗险没有竞争优势

医疗险不限病种赔，从获赔门槛来看，比重疾险更容易。

国寿附加的医疗险是-长久呵护小额医疗险，续保每年审核，如E康悦盛典版百万医疗险只能保证续保5年，市场上当前热门百万医疗险都是保证续保20年，相比来说，续保期不够长，可能中断保障。

三、交费价格介绍

这款产品的交费期只有19年，相比20、30年交费期来说，保费分摊效果不明显，每年的交费压力比较大。