对比：天安健康源2019和工银安盛御如意

天安人寿近年来产品市场区分度很高，虽然完美体现了“一直在模仿”的理念。但并不影响顾客对其产品的喜爱，天安健康源2019，轻疾赔付高（保额45%），合同约定的三个年龄段65、70、75周岁领取所交保费外，大病保障不中断…….

工银安盛御如意保121类轻重疾，大病多赔，加上身价保障设计突出，可保用户本金不亏，在即保大病又保本的前提下，顾客信赖感高。

那么，哪款更值得购买呢？本期围绕两款产品共同的短板、杠杆与费率、疾病分组、身价保障来谈一谈两款产品的差异。

一、先看基本资料：

相同短板：附加医疗险有缺失

无论是住院医疗险（特点：报销一切小病住院和意外住院费用），还是百万医疗险（长处：解决大病医疗费），都不可避免的关系到一个切身实际问题“能否保证续保”。

工银安盛康至惠选住院医疗、安康E生百万都存在一个比较“致命”的短板-----不保证续保，很怕慢性病【指需要长年累月看病住院产生医药就诊费】，第一年理赔金额大，有可能第二年中断报销权益，其安康E生百万续保条款是：

健康源2019无百万医疗险，而住院医疗续保期限是5年，这是非常有利的一面，可是也有漏洞----有总额度限制，换个说法是，健康源2019主险交费如果计划是交30年，附加主险医疗险（保30年），额度3万元的话，30年的额度仅仅只有3万，根本不够用。

相同优势一：杠杆原理都好

30年交费，意味着每年最用少的钱博取最大的保障，是有助于消费者的，毕竟一经罹患大病，保费豁免时限也就越多。

健康源2019，在不覆盖满期金返还时，保费比御如意也要贵不少：

相同优势二：都利于大龄人士投保

保费倒挂是指所交保费大于保额，当中老年人投保时，譬如50岁男性，投保20万，但保费要交23万，就失去大病保险“保障”的本身含义，两款产品都利于大龄人士投保，但体现方式有所差异：

御如意：成年后身故保障是在保额/保费取大，如果不发生疾病，平平安安至身故，不会出现本金吃亏的情况，保费传承于下一代；

健康源2019：设计更为细腻一点，身故和首次重疾，都是在保额、保费、现价中取大，且可附加满期金返还属性，这份保险为“三重保障”，牢牢紧握本金不亏。

小结：虽然都利于高龄人士投保，但健康源2019更适合需要保障又想传承养老的大龄人士。

区别一：产品承保细节不同

轻疾方面：

这两款产品关于轻症的主要差异体现在二个方面：

其一赔付比例：御如意赔保额20%，明显比健康源2019赔保额45%要弱，投保保额大的话，瞬间几万元缩水；

其二间隔期：健康源2019多次轻症赔付是无间隔期的，但御如意每次赔付有半年（180天）的间隔：

重疾方面：

御如意保88类重疾赔3次，分4组，大病保险多次赔付关于分组不可怕，但不如意的是如果不把高发癌症单独列为一组，有可能会影响其牵扯的高发疾病种类赔付，御如意分组不科学：

相比之下，健康源2019特点十分突出，主要有三点：

1）添加中症：有中症保障，赔付比例极高，赔保额60%；

2）恶性肿瘤额外赔付：提供了早期癌症和恶性肿瘤二次赔付，但理赔门槛很高，不过有比没有好：

3）大病分组科学: 把高发癌症单独列为一组，更能凸显多赔的实质含义,分组设计好：

小结：在轻重疾方面，毋庸置疑，健康源2019会更好。

产品点评：健康源2019的交费比工商安盛御如意贵不少，但两者都适合大龄人士投保，在身故、轻重疾的保障上，健康源2019整体更为优化。不过需要留意后期医疗险的补充，两款产品在附加住院医疗和百万医疗上都有不同程度的缺失。