产品评测：海保人寿芯爱重大疾病

海保人寿是2018年才在海南海口成立的保险公司，成立时间很短。最近海保人寿推出的专注保障心血管疾病和癌症的险种-芯爱重疾，又名海惠保重疾险，保障165类疾病，针对恶性肿瘤和心血管方面的疾病同时额外保障，另外对轻症中的冠状动脉介入术有二次赔付。如此条款内容设计在业内还是较为少见的。

但是依托互联网销售的险种又有一定的局限，本文主要分析：

1、芯爱重疾险在特定重疾、轻症保障的比较优势

2、芯爱重疾险在轻疾划分、身价和医疗需要留意的细节

内容摘要：

优点一：癌症二次赔 

芯爱重疾针对癌症可二次赔付，只是作为可选责任，特定重疾额外保险金和恶性肿瘤癌症额外保险金可二选一，都有覆盖恶性肿瘤二次赔付的责任

缺点一：身价缺失

作为互联网销售的险种，有着明显的不足，芯爱重疾身价额度不够，尤其是对于成年人来说，没有一份身价保障，意味着一旦发生不幸，整个家庭要遭受人财俱损的双重打击。

一、产品基本信息了解

优势：

1、投保灵活 保障较全

芯爱重疾的投保灵活度好，保障期限和交费期选择多，保障期可选固定承保终身也可以定期保障。另外轻中重疾保障全面，核心保障无缺失，高发95%的重疾风险都有覆盖。

2、癌症二次赔 

芯爱重疾针对癌症可二次赔付，只是作为可选责任，特定重疾额外保险金和恶性肿瘤癌症额外保险金可二选一，都有覆盖恶性肿瘤二次赔付的责任。对第二次恶性肿瘤赔付门槛友好：

如下

3、对心血管方面疾病也可叠加赔付

芯爱重疾险有特定轻疾额外赔付，这是针对冠状动脉介入术，若第一次确诊后，间隔一年再次确诊仍可赔付。

另外特定重大疾病额外赔付中，包含了恶性肿瘤、急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁 路移植术）。除了首次患有的重疾外，再次确诊三类重大疾病是可额外给付的，只是要留意间隔期，如以下三种情况：

注意的细节：

1、留意轻疾划分

芯爱重疾险的轻疾有凑数嫌疑，出现多种疾病只赔一种的情况，如：

2、重疾是“裸险”

重疾险要求发生约定的大病才能提前给付保险金，有具体疾病及定义要求，一般要搭配医疗险一起投保，医疗险不区分疾病程度或种类，住院就能报。

搭配的医疗险一般续保宽松，保障范围全面，能垫付医药费更好。

3、注意日常服务和网点

海保人寿是2018年成立的，成立时间短，主要是在海南海口，官网上并无显示在其他省市有分支机构，若是有投保的话，需要注意下后续服务问题。

当地没有网点会有什么影响？

投保线上产品，当地没有网点，部分保全可以通过APP或微信等渠道可以自助办理保全，部分情况或理赔，需要邮寄资料，速度相对较慢。

线上产品很多线下网点比较多，产品本身性价比高，当地又有网点，日常服务和理赔更方便，也没那么多担忧。

点评：

芯爱重疾险是海保人寿旗下的一款网销重疾险，最大特色是恶性肿瘤、急性心肌梗塞以及冠状动脉搭桥术这三类能同时采取叠加赔付，大大的增加了高发类疾病保障。但是无身价保障、不能组合医疗险，健康保障缺口明显。