对比：金诺优享和倍健康2019

倍健康2019是富德生命人寿2019年的拳头重疾险产品，这款产品整体保障齐全，主打重疾多次赔付，还能附加两全险达成高身价保障，但是要注意疾病分组问题。

相比倍健康2019，太保金诺优享是更具名气的重疾险产品，金诺优享是太保金佑人生2018的升级款，免缴一年保费。亮点是现金价值高，回本快。同样要注意疾病分组问题。

具体的，本文将从重症赔付细节、身价保障、轻症赔付细节、日常投保组合、产品价格及适用人群等几个方面来比较这两款保险。

一、产品基本信息对比

区别一：重症疾病赔付次数有不同

在重症疾病赔付次数上，这两款产品的赔付次数有所不同。其中，倍健康2019重症保障是保108类重疾，最多赔付5次。但是，存在重症分组，108类重症分为五组。疾病分组加大了多次赔付的难度，对消费者是不利的。但是，相较之下金诺优享对重症疾病的保障只是单次赔付，相比于倍健康2019要存在劣势。

区别二：身价保障有所不同

在身价保障上，两款产品也有差别。其中，倍健康2019身故/全残18岁前赔3倍已交保费，18岁后赔付保额。成年后的赔付额度比较寻常，但是成年前身故赔3倍保费，在市场上是属于比较高的情况。另外这款产品还可以附加两全保险，使得身价保障进一步提高，其附加两全险保险责任为：

（1）被保险人未满18岁前身故/全残：额外赔付该附加合同已交保费的3倍。

（2）被保险人18岁后身故/全残：在“主附加险已交保费之和”与 “附加险已交保费*年龄系数”之间取较大者。

比如30岁男性投保，30万保额分20年缴，年缴主险8250元，附加险7409元。50岁时不幸去世，总共交费15659*20=313180元。附加险总缴费7409*20=148180元。再乘以50岁时对应的年龄系数140%，最后为207452元。因207452元<313180元,故最后赔偿313180元。

（3）生存至满期（可选66/77/88岁）：满期退还所有已交保费。

总的来说，在购置了该附加两全险后，身价保障叠加的比较高，且还能满期领保险金。但是该附加险价格比较贵，和主险价格几乎对半分。预算高，对身价保障要求高的朋友可以考虑。

相较之下，金诺优享的身价保障就比较寻常，是18岁前退保费，18岁后赔保额。

轻症保障细节有所不同

金诺优享轻症最多赔三次，每次赔付保额的20%。需要注意的是，金诺优享在疾病定义存在疾病凑数嫌疑，存有隐形分组

倍健康2019轻症保32类疾病最多赔付达5次，赔付额度也是每次赔保额的30%，同样存在隐形分组现象。

区别四：日常投保组合不同

1.在零免赔医疗险上

倍健康2019可以附加富德生命住院医疗d款，这款保险对住院医疗费用补偿80%，续保规则是保证3年续保，保证期初需要重新核保。

金诺优享可以附加太平洋安心住院医疗，这是一款每年需要审核的医疗险。无免赔，有社保情况下按85%比例赔付住院医疗费用。

2.在百万医疗险上

倍健康2019可组合富德生命康悦人生百万医疗进行投保，这款保险保证5年续保，免赔额为1万元，但保障范围只有住院医疗费用与特殊门诊费用。

金诺优享可以组合太平洋乐享百万医疗险投保，这款附加险保障方面比较全面，住院医疗费用，住院前后门急诊费用，门诊手术费用都有。只是续保比较严格，每年都需要审核。

但是，虽然医疗险主合同条款白纸黑字写的续保每年审核，但投保了该百万医疗险之后，合同附加了一张【特别约定】，约定指出：“上一年理赔不影响续保”，那么，变相的意味着是可以承诺续保的，消费者需要关注后期投保是否有此类特别约定，其详情如下：

区别五：价格对比及适用人群分析

1.价格对比

在不附加两全险的情况下，倍健康2019的价格要比金诺优享略低一点。

2.在适用人群上

倍健康2019基本保障齐全，轻症中症重症都是多次赔付。还可附加两全险，身价保障更高，平平安安活过附加险保障期还能领回交的保费。对身价保障要求高有希望到期返本的消费者，可以考虑倍健康2019。

金诺优享最大的特点在于现金价值高，回本快。这款保险在投保27年左右就能回本（现金价值约等于已交保费）。另外，金诺优享本身保障也还不错。预算足够，希望有一定保障功能又看重保单回本时间的人群可以考虑。

1.在重症赔付上：倍健康2019分5组赔付5次，金诺优享单次赔。

2.在身价保障上：倍健康2019成年前身故赔3倍保费，还可以附加两全险做高身价保障。金诺优享是18岁前退保费，18岁后赔保额。

3.在轻症保障上：倍健康2019赔5次，每次30%。金诺优享轻症是赔三次，每次赔付20%保额。

4.在日常投保组合上：倍健康零免赔医疗险保证3年续保，百万医疗保证5年续保。金诺优享险种组合里的零免赔住院医疗与百万医疗都是每年需要审核。（百万医疗有特别约定）。

5.在价格上：不附加两全险，倍健康2019价格更低。

总结：

倍健康2019主打重症多次赔付概念，轻症中症重症都是多次赔付，还可以搭配附加两全险，做到生老病死都有保障。但是相应的价格就会变高。

金诺优享免缴一年保费，本身保障自然是比较全。特色是现金价值高，回本快。对保单回本速度有一定要求的人可以考虑。