对比：金诺优享与福康人生

长城人寿是我国寿险市场上比较有名的保险公司。旗下产品福康人生重疾险是一款各方面保障都很均衡的重疾险产品，整体保障全面，身故赔付额度合理，还可以附加特色的两全险以做高身价保障。只是要注意险种组合的续保问题。

太平洋保险在我国保险界地位自不必多说，其一直有着很大的品牌影响力。2019年，太平洋保险推出了一款新产品金诺优享，这款重疾险整体保障齐全，免缴一年保费，特色现金价值高。需要注意附加险的续保问题。

具体的，本文将从保障期限、基本疾病保障内容、价格及日常投保组合等几个方面来比较分析。

一、产品基本信息对比

区别一：保障期限有不同

这两款产品在最长的缴费期限上是一样的，都是最长分20年缴费（其中金诺优享优惠一年保费，实际上是分19年缴费）。而在保障期限的选择上，两款产品有不一样的地方，其中金诺优享只能选择保至终身。而长城人寿福康人生有多种保障期限可选，包括70岁/80岁/88岁/终身。保障期限越短，保费越便宜，这比较有利于目前预算不足的人投保。

区别二：身价保障不一样

两款产品都对被保险人身故承担赔偿责任，其中金诺优享身故赔付是18岁前退保费，18岁后在保额与现金价值间取较大值。福康人生的身故赔付是18岁前退两倍保费，18岁后在已交保费、现金价值、保额间取大。福康人生在18岁前的身故赔付要高于金诺优享，另外福康人生可以附加特有的两全保险，以做高身价保障，其附加险保险责任如下：

1.如果被保险人在附加险保障期内死亡/全残，该附加险给付附加险现金价值与已交保费160%之间的较大值。

2.如平安活过保障期（66岁/77岁/88岁可选），则返还主附险所有已交保费。

区别三：轻症疾病保障细节区别

在轻症疾病的保障上，金诺优享轻症赔付是最多赔付三次，每次赔付保额的20%。另外金诺优享在轻症上存在隐形分组：

福康人生轻症疾病保障也是最多赔付三次，每次赔付的额度为保额的30%。福康人生做的比较好的一点是轻症保障不存在任何疾病分组，是实打实的多次赔付。

区别四：日常投保组合有不同

1.在无免赔医疗险上

金诺优享可以附加太平洋安心住院医疗，这是一款每年需要审核的医疗险。无免赔，有社保情况下按85%比例赔付住院医疗费用。

福康人生可附加长城人寿附加住院医疗2007，这是一款保证5年续保的无免赔医疗险，但是保证期间届满需重新核保。

2.在百万医疗险上

金诺优享可以组合太平洋乐享百万医疗险投保，这款附加险保障方面比较全面，住院医疗费用，住院前后门急诊费用，门诊手术费用都有。只是续保比较严格，每年都需要审核。

但是，虽然医疗险主合同条款白纸黑字写的续保每年审核，但投保了该百万医疗险之后，合同附加了一张【特别约定】，约定指出：“上一年理赔不影响续保”，那么，变相的意味着是可以承诺续保的，消费者需要关注后期投保是否有此类特别约定，其详情如下：

福康人生可附加长城人寿医享无忧百万医疗。这是一款不保证续保的中端医疗险，免赔额一万元，保障范围有住院医疗费用，特殊门诊费，门诊手术费用以及住院前（7天）后（30天）门急诊费用。续保每年需要审核：

区别五：价格不同

从两款产品的价格对比我们发现，福康人生相对于金诺优享来说，在价格上要低出一些。

1.在保障期限上: 金诺优享只能选择保至终身。而长城人寿福康人生可保到70岁/80岁/88岁/终身。

2.在身价保障上：金诺优享身故赔付是18岁前退保费，18岁后在保额与现金价值间取较大值。福康人生的身故赔付是18岁前退两倍保费，18岁后在已交保费、现金价值、保额间取大。

3.在轻症疾病的保障上：金诺优享轻症赔付是最多赔付三次，每次赔付保额的20%。福康人生轻症疾病保障也是最多赔付三次，每次赔付的额度为保额的30%。

4.在日常投保组合上：金诺优享险种组合里的零免赔住院医疗与百万医疗也都是每年需要审核。（要注意百万医疗有特别约定）。福康人生是附加医疗险保证5年续保，百万医疗险续保每年要审核。

5.在价格上：福康人生的价格更低。

总结：

福康人生的优点在于其轻症赔付额度高，且不存在任何分组，是多次赔付的理想情况。而且福康人生价格便宜，整体保障无缺失，还有恶性肿瘤二次赔付（间隔期5年）。金诺优享的突出特点是现金价值高，回本快，投保第27年左右就能回本。另外太平洋保险作为国内前三的大保险公司，在售后服务与理赔便捷度上显然是要强于长城人寿的。喜欢大品牌保险，又对保险现金价值积累速度有要求的可以选择这款产品。