对比:芯爱重疾和星悦重疾险

海保人寿是2018年新成立的一家保险公司，芯爱重疾（又名海惠保）是海保人寿旗下最近上线的一款线上保险产品，这款产品凭借着它超高的性价比吸引了消费者的眼球。这款产品保障全，有特色的恶性肿瘤与心脑血管疾病二次赔付，但要注意险种组合问题。

星悦重疾是由复星保德信承保的，同样是性价比很高的一款产品。这款产品价格很低，保障却很全，轻中重症都有，还有特色少儿专享白血病二次赔付与老人专享特疾额外赔付，而且对甲状腺人群投保友好。只是在身价保障上略显不足。

两款线上重疾险究竟哪一款更值得买，本文将从基本疾病保障内容、保障期限、价格等几个方面来对比分析。

一、产品基本信息对比

区别一：保障期限有所不同

这两款产品缴费期限都有多种缴费年限可选，且在最高缴费期限上均为30年。但是在保障期限上，两款产品略有不同。其中，芯爱重疾提供的选择有保到60岁/70岁/终身。而星悦重疾险的保障期限是80岁/终身。两款产品都提供定期保障，但是芯爱重疾险定期最高保到70岁显得有些不足，而星悦重疾定期保障到80岁可能更接近人的预期平均寿命。这样既可以享受到定期重疾险的低价格，又不至于在生命最后的一段时间里缺乏保障。

区别二：基本疾病保障有所不同

1.在重症保障上

这两款产品在对重症疾病的保障上都是保100类重疾，只赔付一次。还有对中症疾病的保障，最多赔付两次，每次赔保额的50%。

星悦重疾还有一些额外保障，包括少儿白血病二次赔付，少儿/男性/女性特定疾病保险金（赔付30%保额），以及特定疾病高龄保险金（赔付保额70%），如果60岁后患特定重疾，一共可获得170%保额的赔偿。

值得一说的是，芯爱重疾也有一些额外保障，包括“恶性肿瘤额外保险金”与“特定重大疾病额外保险金”，两种选择都包含恶性肿瘤二次赔付，其中特定重大疾病额外保险金除了恶性肿瘤二次赔付外，还提供急性心肌梗塞与冠状动脉搭桥术的二次赔付保障，赔付额度为基本保额。其条款规定如下：

需要注意的是，两次恶性肿瘤赔付之间的间隔期为三年，其它情况间隔期为一年。其二次恶性肿瘤赔付责任中包含新发恶性肿瘤，也包含前次恶性肿瘤的复发、转移和持续。是比较好的情况。

2.在轻症保障上

在轻症赔付上，芯爱重疾是保障40类轻症，最多赔付三次，每次赔保额的30%。

星悦重疾在轻疾赔付上比较有特色。它保障35类轻症最多赔付三次。星悦重疾特色是其轻症赔付额是逐次增加的，首次赔付保额30%，第二次赔35%，第三次则赔40%，理论最高赔付额度比较高。值得注意的是，这两款产品轻症多次赔付都存在隐形分组，加大了多次理赔的难度。

区别三：价格及适用人群分析

1.价格对比

在同样都是身故赔付已交保费的情况下，两款产品的价格非常接近，芯爱重疾险的价格要略低一点。

2.适用人群分析

星悦重疾险价格便宜，基本保障也有，轻症疾病赔付很高。而且这款产品对甲状腺结节患者特别友好，1级/2级结节可直接标体承保。缺陷是在身价保障上只赔已交保费略显不足。预算不高，对身价保障不是很在意的人可以考虑这款产品。

芯爱重疾的情况与星悦重疾险的情况类似，同样是价格便宜，保障齐全，但是在身价保障上有缺陷。不同的是，芯爱重疾的轻症保障略逊色于星悦重疾险，但是有“恶性肿瘤额外保险金”与“特定重大疾病额外保险金”。值得注意的是值得注意的是，由于海保人寿是18年才成立的保险公司，除了海南总部外，没有分支机构。这会影响到投保后的服务和理赔。相比较而言，复星保德信虽然分支机构也不多，但是相比于海保人寿还是好不少的。

1.在保障期限上：芯爱重疾可以选择保到60岁/70岁/终身。而星悦重疾险的保障期限是80岁/终身。

2.在基本疾病保障上:两款产品重症都是单次赔付，星悦重疾险轻症赔三次，轻疾赔付额度递增，第三次赔付额度达保额40%。芯爱重疾轻症最多赔付三次，每次赔保额的30%。

3.在价格上：芯爱重疾的价格略低于星悦重疾。

总结：

同为互联网保险的两款产品很相似，都是高性价比，该有的保障都有，但是在身价保障上有不足。星悦重疾险轻症赔付额度更高，芯爱重疾对恶性肿瘤和心脑血管病有额外保障。值得注意的是，这两款产品都是裸险，不能附加医疗险。投保时应尽量搭配其它可单独出售的医疗险进行购买。